Come migliorare il tuo punteggio di credito

Alcune aziende conoscono la tua storia finanziaria meglio di te: ecco come funzionano se sei degno di credito

Attenzione: la spesa per la carta di credito non è un segreto meglio custodito. Le tre principali società britanniche - Equifax, Experian e CallCredit - raccolgono informazioni sui nostri rapporti con i creditori, dalle banche alle società di telefonia mobile e alle carte dei negozi. Quando richiedi un prestito o una carta di credito, questi rapporti verranno controllati per mostrare quanto rischioso potresti essere un cliente.

COME FUNZIONA IL PUNTEGGIO DEI CREDITI?

Gran parte dei dati utilizzati dai finanziatori provengono da società di rating del credito. "Il finanziatore ha un algoritmo o un modello per prevedere la probabilità che si verifichino i rimborsi", spiega Jonquil Lowe, docente di finanza personale presso The Open University. 'Sputa un numero che è il tuo punteggio di credito. Ci sarà un tasso che il prestatore non presterà al di sotto o potrebbero applicare un tasso di interesse più elevato. " Tuttavia, i punteggi di credito differiscono tra i tre agenzie, e sono solo uno dei fattori presi in considerazione - lo saranno anche il tuo stipendio e i rapporti precedenti con il creditore considerato. Il tuo punteggio personale è solo una guida approssimativa.

CONTROLLO E MANTENIMENTO DEL PUNTEGGIO

Se desideri solo controllare il tuo file di credito come una tantum, puoi pagare £ 2 per il tuo file "obbligatorio" a ciascuna agenzia. Ti daranno quello che viene chiamato un punteggio di credito indicativo. Poiché ognuno può calcolare il punteggio in modo diverso, ha senso controllare tutti e tre. Usano anche diversi sistemi di punteggio - quindi, ad esempio, i punteggi di Equifax sono fino a 700, Experian è fino a 999 e CallCredit è compreso tra uno e cinque. Per un importo mensile, in genere £ 15, puoi controllare il tuo file di credito online tutte le volte che vuoi. "CallCredit offre anche un servizio di controllo del credito chiamato Noddle, ma invece di pagare una commissione ricevi pubblicità dai finanziatori per i loro prodotti", spiega Jonquil.

COSA PU D DANNEGGIARE IL TUO PUNTEGGIO

• Sentenze del tribunale della contea contro il tuo nome
• Pagamenti persi per carte di credito e bollette. Anche uno può avere un effetto negativo
• Prova che stai sempre cercando credito. Quando si confrontano le carte o i prestiti, optare per un test di idoneità per la "ricerca soft", che non dovrebbe apparire nel tuo file 
• Credito rifiutato
• Rapporti con società di prestito di giorno di paga

COME MIGLIORARE IL TUO PUNTEGGIO

• Assicurati che i tuoi dati siano nel registro elettorale
• Smetti di richiedere credito fino a quando non avrai risolto eventuali problemi con il tuo punteggio attuale
• Annulla carte di credito non utilizzate
• Effettuare rimborsi puntuali e rimborsare anticipatamente i prestiti
• Se hai finito di pagare il credito, ottieni una prova scritta
• Avere sempre "credito disponibile" sulla tua carta di credito
• Aggiorna i dettagli con i creditori quando cambiano casa
• Controlla il tuo file di credito regolarmente e correggi gli errori

QUANDO NON AVETE ALCUN CREDITO

"Il punteggio di credito può essere ingiusto se si dispone di un file di credito" scarso ", afferma Tashema Jackson, esperta in denaro presso uSwitch.com. 'Questo significa che le agenzie non hanno molte informazioni su di te, anche perché non hai mai avuto un prestito, hai lavorato all'estero o le bollette erano in un ex-partner nome.' Un buon modo per costruire una buona reputazione creditizia è quello di aprire un account di telefonia mobile o optare per una carta di credito "credit builder" - vedi moneysupermarket.com.

ATTENZIONE ALLA CATTURA DELLA CARTA DI CREDITO

Siamo sempre incoraggiati a passare da una carta di credito senza interessi a un'altra, ma se ogni applicazione lascia una "dura ricerca" sul tuo file, il tuo punteggio può essere danneggiato. La chiave è ripagare quanto più saldo possibile nei mesi senza interessi, idealmente con addebito diretto, mostrando ai potenziali finanziatori futuri che sei disciplinato.

A partire dal: House Bellissima rivista