Forse hai paura di accumulare troppi debiti. O forse cadi in una categoria di "carta di credito" che detesta il potenziale di pagare gli interessi. Potrebbe essere solo che la tua carta di debito si trova nella parte anteriore del tuo portafoglio e, per impostazione predefinita, viene trascinata molto più della tua carta di credito.
Qualunque sia il motivo, se fai affidamento esclusivamente sulla tua carta di debito per gli acquisti e, di conseguenza, intendi la tua carta di credito, potresti avere mi chiedevo come influisce sul tuo punteggio di credito, soprattutto se stai lontano da esso al fine di risparmiare più denaro per un acconto su una casa. Abbiamo chiesto agli esperti finanziari di spiegare cosa succede quando la tua carta di credito è inattiva o non viene utilizzata affatto. Ecco cosa hanno da dire:
Innanzitutto, leviamoci di mezzo: se non stai utilizzando la tua carta di credito, è possibile che sia la carta l'emittente chiuderà la carta per inattività, avverte Lauren Anastasio, pianificatore finanziario associato a SoFi, una società finanziaria personale.
È interessante notare che la maggior parte delle società di carte di credito non divulgano le loro politiche delle carte inattive, quindi è difficile sapere per quanto tempo puoi mantenere la tua carta inattiva prima che venga annullata. Sei mesi? Un anno? Potresti voler premere il tuo creditore su questo argomento.
Se la tua carta di credito viene annullata per inattività, ciò potrebbe influire negativamente sul tuo credito, poiché la cronologia creditizia consolidata costituisce il 15 percento del tuo punteggio. Come il buon vino, il credito migliora con l'età: i conti di lunghezza sono stati aperti e da quanto tempo questi conti sono stati utilizzati entrambi i fattori nel tuo punteggio, secondo FICO, un modello di punteggio ampiamente utilizzato.
"Anche se non usi la tua carta di credito, dovresti tenere regolarmente traccia della tua carta di credito dichiarazioni per assicurarsi che non si verifichino attività fraudolente ", afferma Oliver Browne, settore del credito analista con Insider della carta di credito, un sito di comparazione e formazione delle carte di credito.
Davvero, la tua carta di debito non ti fa alcun favore quando si tratta di costruire credito. (Anche se, quando rilasciato, il nuovo Sistema UltraFICO potrebbe aiutarti a dare una spinta se gli consenti di tenere sotto controllo il modo in cui gestisci i tuoi conti bancari, incluso il conto corrente a cui è collegata la tua carta di debito).
La tua carta di debito potrebbe potenzialmente influire sul tuo punteggio di credito in caso di scoperto, tale commissione va a riscossioni, e quel conto di riscossione viene quindi segnalato agli uffici creditizi, afferma Todd Christensen, responsabile dell'istruzione per Soldi in forma, un'organizzazione no profit di gestione del debito e autore di "Denaro quotidiano per la gente comune.”
Se non stai utilizzando il tuo conto di credito per effettuare acquisti o pagare fatture, questo verrà comunque visualizzato nel tuo rapporto di credito, spiega Ashley Dull, uno stratega del credito con CardRates, una guida per le carte di credito.
"Il mantenimento dei pagamenti puntuali è la cosa migliore che puoi fare per il tuo punteggio di credito, quindi se non lo stai utilizzando la tua carta di credito, stai perdendo la capacità di mostrare ai finanziatori che puoi gestire efficacemente i pagamenti ", noioso dice.
C'è un vantaggio di non utilizzare la tua carta di credito frequentemente, tuttavia, sottolinea Adrian Nazari, CEO e fondatore del sito Web di finanza personale Credit Sesame.
"Avere un saldo basso o nullo su una carta di credito può influire positivamente sul credito in quanto contribuirà a ridurre il rapporto di utilizzo del credito", afferma Nazari. "L'utilizzo del credito è uno dei fattori più importanti nel calcolo del punteggio di credito".
Anche se stai trasportando saldi bassi o assenti, afferma Nazari, è importante utilizzare la tua carta di credito ogni tanto. Puoi immediatamente pagare per intero i saldi, dice.
In questo modo, si evita la chiusura del conto a causa di inattività e si sta dimostrando di poter pagare i propri debiti.
Una solida strategia per costruire credito con la tua carta di credito, anche se preferisci la tua carta di debito, è quella di mantenere la tua tasso di utilizzo del credito basso e ripagare il saldo della carta di credito per intero e puntualmente ogni mese, Browne suggerisce.
A cosa stiamo arrivando? La tua carta di debito potrebbe essere l'MVP nel tuo portafoglio. Ma pensa alla tua carta di credito inutilizzata come a un giocatore in panchina, desideroso di entrare in gioco per segnarti alcuni punti (di credito) per la squadra.
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Sarah Magnuson
18 dic 2019