Lo faranno o no? Diverse volte quest'anno, il Federal Reserve System ha alzato il tasso di interesse di riferimento e sembrava essere pronto a farlo di nuovo entro la fine dell'anno. Se stai per ottenere un nuovo mutuo, questi aumenti dei tassi di interesse ti influenzerà direttamente, nel senso che pagherai di più nel tempo per quella nuova casa. E se non sei nel mercato di una nuova ipoteca, gli aumenti dei tassi federali ti colpiranno comunque, anche se indirettamente.
"I tassi di interesse elevati non sono positivi per i consumatori", afferma Josh Bivens, direttore della ricerca presso Istituto di politica economica (EPI) a Washington, D.C. “L'idea è di rallentare la spesa dei consumatori perché la Fed pensa che l'economia stia funzionando troppo velocemente e si surriscaldi. Ma non solo rallenta l'inflazione dei prezzi, ma anche l'inflazione salariale, il potere d'acquisto del tuo stipendio. "
Meno soldi da spendere non è divertente, ma ci sono inaspettati rivestimenti d'argento che provengono da tassi di interesse più alti? Ho chiesto agli esperti di economia i loro risultati. La linea di fondo? Potresti avvantaggiarti se risparmi (o vuoi esserlo), hai denaro extra per acquistare articoli ad alto prezzo o, cosa interessante, sei uno sviluppatore di appartamenti.
Invece di spendere i tuoi soldi guadagnati duramente su matcha e l'ultimo Apple Watch, un'economia con tassi di interesse in aumento in genere incoraggia i consumatori a prendere quel denaro extra e inserirlo nei loro conti di risparmio, conti del mercato monetario o certificati di depositi. Secondo Scoprire, molte banche aumenteranno i loro tassi di interesse di risparmio quando aumenteranno i tassi di interesse federali. La buona notizia - e probabilmente la cosa meno inaspettata a venire con tassi di interesse più alti - è semplice:
"Questi conti con tassi di interesse più elevati aumenteranno il tasso di rendimento dei tuoi risparmi", afferma Bivens. Più soldi investi, più guadagnerai.
A livello individuale, e in generale, i tassi in aumento significano che le persone sono più incentivate a mettere i loro soldi in risparmi che nel mercato, afferma Douglas Boneparth, consulente finanziario e presidente di Bone Fide Wealth in New York. Poiché un minor numero di dollari immessi sul mercato significa un minor numero di acquirenti, i prezzi delle azioni di solito diminuiranno. Inoltre, l'aumento dei tassi influisce anche sul lato commerciale delle cose:
"L'aumento dei tassi rende il costo del prestito più costoso, il che può far aumentare i costi aziendali, che può ostacolare i profitti, che possono influire sui prezzi delle azioni", afferma Boneparth.
Ma non è una garanzia che ciò accada. "Ci sono azioni / società che non reagiscono in modo così negativo all'aumento dei tassi", afferma.
In breve, se lavori regolarmente con un consulente finanziario, potresti chiamarli e fare una chiacchierata per vedere se dovresti apportare modifiche al tuo portafoglio.
Quando si acquistano articoli di grandi dimensioni, come un'auto, una barca o una casa, la maggior parte dei consumatori deve prendere in prestito denaro per completare l'acquisto. Tuttavia, coloro che sono abbastanza fortunati da avere una mazzetta di denaro in giro per un acquisto così grande, o uno zio ricco che ha lasciato loro una forte eredità nella loro volontà, possono usare questo a loro vantaggio.
In termini di acquisto di una casa, tassi di interesse più elevati significano che molti consumatori potrebbero dover affittare più a lungo per risparmiare di più. Ciò significa che ci sono meno consumatori sul mercato per una casa. Se arrivi con tutti i soldi e hai meno concorrenza, probabilmente incontrerai un venditore che è disposto a vendere per meno.
"Probabilmente otterrai un affare migliore ora perché l'azienda ha bisogno della tua azienda o il venditore deve scaricare la propria casa e il prezzo scenderà", afferma Bivens.
Sfortunatamente, l'acquisto di una nuova casa quando i tassi di interesse sono in aumento costerà solo ai consumatori di pagare ancora di più sui loro prestiti. Tuttavia, un segmento del mercato immobiliare - gli sviluppatori e i proprietari di appartamenti - potrebbe effettivamente beneficiare dell'aumento dei tassi di interesse.
"Se ho costruito condomini negli ultimi due o tre anni in cui i tassi di interesse erano ancora bassi, il mio tasso sarebbe bloccato per i soldi presi in prestito", spiega Smith. “Tuttavia, l'aumento dei tassi di interesse renderà meno conveniente per i consumatori, che sono finanziariamente alla barriera, acquistare una casa. Invece, ci saranno più applicazioni per appartamenti vuoti e gli sviluppatori potrebbero essere in grado di aumentare gli affitti per soddisfare la domanda. "
Se c'è un vantaggio dagli alti tassi di interesse, è che può essere un segnale molto necessario per andare avanti con gli acquisti ora piuttosto che in seguito. Quindi, se hai i mezzi per acquistare un grosso biglietto ora, dovresti farlo, dice Smith. Risparmierai un bel po 'di cambiamento anziché aspettare e acquistare quando i tassi di interesse sono più alti.
Assicurati solo di non essere attirato da un prestito a tasso variabile, dice, il che significa che finirai per pagare di più con l'aumento dei tassi.
Prima di mettere in valigia gli accessori in ottone, gli accenti di terrazzo e il macramè, prenditi del tempo per intrufolarti a un'anteprima di ciò che dicono gli esperti immobiliari sono le principali tendenze domestiche in cui verificheremo le nostre liste 2020.
Sarah Magnuson
18 dic 2019