Nell'economia di oggi, è assolutamente normale avere un mutuo per la casa, alcuni prestiti studenteschi e persino un po 'di debito con carta di credito. Ma cosa dovresti fare per proteggerti e ottenere il massimo dai tuoi soldi? Sicuramente una piccola quantità di debito va normalmente bene, ma a volte se non ne prendi il controllo, potrebbe avere il controllo su di te.
Ecco un segreto ben tenuto: una volta che inizi a prendere in prestito denaro, può essere difficile scavarti fuori dal buco.
Considera il tuo mutuo: la maggior parte delle persone è la fonte di debito più grande di gran lunga. Il mutuo per la casa canadese medio è un mutuo fisso a cinque anni, ammortizzato in 25 anni per $ 200.000, con un tasso di interesse del 3,5 per cento. Ma, fino a quando la tua casa non viene pagata, pagherai $ 100K in più di interesse solo, supponendo che le tariffe rimangano stabili al momento del rinnovo.
Nel nostro esempio di mutuo, la fattura mensile per quel prestito ammonta a circa $ 1000 al mese. E se tu fossi in grado di aggiungere $ 300 in più a ciascuno di quei pagamenti durante la durata del prestito? In realtà pagheresti il tuo prestito otto anni prima del previsto e risparmi $ 35.000 in pagamenti di interessi!
Quindi potresti pensare che la migliore strategia per affrontare il tuo debito sia buttare ogni dollaro che hai. Ma ti trovi in un mondo di dolore se non stai risparmiando denaro da parte. Senza un fondo di emergenza, imprevisti contrattempi finanziari ti rimandano di corsa alle tue linee di credito e ti intrappolano in una spirale del debito.
Allo stesso tempo, spendere tutti i tuoi soldi in risparmi ti costerà. La maggior parte dei debiti risucchia molto più nell'interesse di quanto ti pagano i tuoi conti bancari. Un conto di risparmio paga, nella migliore delle ipotesi, il 2% di interesse, mentre la carta di credito canadese media funziona con un tasso di interesse del 19% allettante. I prestiti studenteschi a tasso fisso richiedono un interesse dell'8 percento e il tuo mutuo ti costerà almeno il 3,5 percento degli interessi.
E a peggiorare le cose, molti istituti di credito a casa tradizionali ti penalizzano severamente per il rimborso anticipato.
Per alcuni mutuatari, il miglior passo che puoi fare è il consolidamento del prestito, in cui sostituisci una serie di debiti esistenti con un singolo prestito. Quindi, paghi solo una volta al mese per coprire ciascuno dei tuoi debiti. E il tasso di interesse sul prestito consolidato è in genere molto inferiore al tasso di interesse più elevato sui singoli prestiti.
Molte banche offrono il consolidamento dei prestiti. E, mentre ci sei, puoi anche riporre il tuo fondo di emergenza in un conto di risparmio, pagare le tue bollette da un conto corrente e persino attingere a una linea di credito azionaria domestica.
Alcune banche, tuttavia, stanno rendendo la gestione del denaro ancora più snella. Manulife One, ad esempio, è un prodotto unico e premium che combina non solo i tuoi debiti ma anche i tuoi conti bancari.
Quando depositi denaro su un conto Manulife One, quel denaro non raccoglie semplicemente polvere come accade nei risparmi tradizionali. Al contrario, viene automaticamente applicato al debito, senza penalità di pagamento anticipato, riducendo i costi di interesse futuro e accelerando il tempo fino a quando non si è liberi dal debito.
E poiché i tuoi risparmi e prestiti sono tutti in un unico posto, tu non devi scegliere tra la creazione di un fondo di emergenza e il pagamento anticipato del mutuo. Inoltre, proprio come con un conto bancario standard, è possibile scrivere assegni, effettuare prelievi tramite carta di debito e trasferire denaro online.
Naturalmente, nessun mutuo o prestito risolverà tutti i tuoi problemi di denaro. Ma se stai affrontando difficoltà temporanee o stai lavorando per prendere decisioni di prestito più responsabili, un prodotto simile Manulife One potrebbe essere proprio quello di cui hai bisogno. Con tassi di interesse competitivi e operazioni bancarie quasi infallibili, ti concederai la comodità di gestire facilmente i tuoi soldi e il respiro per vincere il tuo debito una volta per tutte.