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Il debito è un vero problema per gli americani. Secondo i dati di Credit Sesame, la media tra i 25 e i 34 anni deve più di $ 21.000 in prestiti agli studenti e ha un saldo della carta di credito vicino a $ 3K. Traduzione: I millennial sono indebitati in maniera schiacciante.
Non è necessario accettare questo stato oneroso dal punto di vista finanziario come inevitabile. Ci sono modi per affrontare frontalmente il tuo debito crescente. Abbiamo chiamato un esperto di soldi millenario Stefanie O’Connell, autore di The Broke and Beautiful Life, per consigli su come uscire da questa difficile routine finanziaria, e qui ci sono cinque consigli che ha dovuto condividere.
Ritardare l'inevitabile non ti porterà da nessuna parte. "Supera la paura di affrontare le bollette e affrontare i numeri", dice O’Connell. "Sii aggressivo con i tuoi piani di rimborso del debito e non accontentarti di pagamenti minimi".
Quando si tratta di strategie di payoff del debito, spiega O'Connell, ci sono due opzioni popolari: la palla di neve del debito e la valanga del debito.
La palla di neve del debito è ottima per le persone che tendono alla gratificazione istantanea, perché puoi vedere i tuoi vari debiti cadere dal tuo bilancio, i più piccoli per primi.
O’Connell spiega come funziona: "Con il metodo della palla di neve del debito, paghi il minimo su tutti i tuoi debiti e ogni altra cosa che puoi permetterti di pagare ogni mese per il rimborso del debito, paghi con il debito più basso equilibrio prima. Una volta che il debito viene ripagato, non riduci l'importo [totale] che metti per ripagare il tuo debito ogni mese, piuttosto metti la forza totale del rimborso del debito verso il tuo i pagamenti e il debito con il prossimo saldo più basso, accumulando slancio mentre paghi ogni piccolo debito e sei quindi in grado di fare sempre più progressi verso il pagamento del tuo più grande debiti “.
Il modo in cui la matematica verifica, la valanga del debito è la migliore per i tuoi profitti, dando la priorità a eliminare prima i debiti con interessi elevati.
Con la valanga di debiti devi anche pagare il minimo su tutti i tuoi debiti ogni mese ", ma hai messo qualsiasi cosa oltre al pagamento minimo verso il debito con il tasso di interesse più elevato per primo ", O’Connell dice. "Una volta eliminato quel debito, ti concentri sul debito con il tasso di interesse più alto successivo, quindi il successivo e il successivo fino a quando non porti tutti i tuoi saldi a zero."
"Il fattore chiave di differenziazione qui è l'ordine in cui si pagano i debiti", ha detto. “Affrontando prima il debito con il saldo più basso, come si fa nella palla di neve del debito, si ottiene la psicologia aumentare i progressi e lo slancio quando quel debito viene pagato, mantenendoti motivato attraverso il rimborso del debito processi. Ma la valanga del debito è la strategia più conveniente, perché si affronta il debito con il il tasso di interesse più elevato per primo, e maggiore è il tasso di interesse, più costoso è il debito tempo. Quindi, quando paghi prima i debiti con alti tassi di interesse, finisci per risparmiare denaro nel lungo periodo. "
La chiave è trovare quella che funzionerà meglio per te. O 'Connell sottolinea che è importante rimanere responsabili, indipendentemente dal metodo scelto: "In entrambe le strategie, tu deve effettuare i pagamenti minimi su tutti i tuoi debiti ogni mese per evitare insolvenze, ritardi nelle commissioni e danni ai tuoi credito."
"Il debito deve passare dall'essere qualcosa che proclastini a qualcosa a cui dai la priorità", dice O’Connell. "E una priorità è qualcosa su cui costruisci la tua vita, non qualcosa che ti adatta alla tua vita se riesci a trovare lo spazio, il tempo, l'energia o il denaro."
"Se hai una battuta d'arresto lungo la strada, va bene; è temporaneo ", afferma O’Connell. "Sii paziente e gentile con te stesso mentre lavori attraverso il processo e non farti distrarre troppo dai viaggi finanziari di altre persone."
"Ogni volta che invii un pagamento in tempo o paghi più del minimo dovuto, è una vittoria per te e il tuo debito", afferma O’Connell. "Riconoscilo monitorando visivamente i tuoi progressi in un luogo che vedi ogni giorno, come il tuo frigorifero, e celebra ogni passo nella giusta direzione."