Consigli di esperti su come uscire dal ciclo di busta paga

Il La grande recessione potrebbe essere finita ma non commettere errori: gli americani sono ancora in tumulto finanziario. Secondo un recente studio pubblicato da GoBankingRates, Il 49 percento degli americani vive da busta paga a busta paga. Ciò significa che quasi la metà del paese sta a malapena raschiando con il proprio reddito - lottando per coprire le spese mensili, per non parlare del contributo a un fondo di risparmio.

Non è necessario accettare questo stato finanziariamente precario come inevitabile. Esistono modi per sfuggire in modo proattivo al ciclo di busta paga. Abbiamo chiamato tre esperti finanziari: Lauren Lyon Coles, Your Money Editor presso Business Insider; esperta di risparmi Jeanette Pavini di Coupons.come professore di gestione finanziaria, Victor Ricciardi - per consigli su come uscire da questa difficile routine finanziaria, ed ecco cosa hanno dovuto condividere.

Non sorprende, Ricciardi afferma che il primo, e sicuramente il più importante, passo per uscire dal ciclo di stipendio-stipendio è quello di creare un budget mensile. Quali sono le tue spese e pagamenti mensili? "Abbiamo la tendenza a sopravvalutare il valore delle nostre entrate e sottostimare le nostre spese ogni mese", spiega. "Un budget ti consente di vedere chiaramente le tue spese mensili e di anticipare i pagamenti in anticipo in modo da non sentirti impotente quando arriva la data di scadenza." Coles aggiunge: "L'implementazione di un budget, anche limitato, aiuta a stabilire i limiti delle tue spese... e crea uno slancio che ti tiene concentrato sulle tue finanze in tutto il mese."

Secondo questi esperti, il prossimo passo per sfuggire alla routine della busta paga è distinguere il tuo desideri (ad es. vestiti nuovi, via cavo, da asporto, ecc.) rispetto alle tue reali esigenze (ad es. affitto, bollette e generi alimentari i soldi). "I nostri desideri sono ciò che di solito si traduce in spese eccessive", spiega Ricciardi, "il che rende ancora più difficile risparmiare denaro da ogni busta paga per spese future." Ecco perché dare la priorità alle necessità personali rispetto ai desideri non ti aiuterà solo a rispettare un budget mensile, ti aiuterà a vedere esattamente dove va la busta paga e, cosa più importante, cosa non davvero bisogno.

Una volta che hai messo a punto il tuo budget e l'elenco delle necessità, è tempo di uscire davvero dal tuo stile di vita da stipendio a stipendio risparmiando un po 'di denaro ogni mese. Ricciardi suggerisce di mettere da parte dal 5 al 10 percento di ogni busta paga (non appena lo incassi) per avviare un conto di risparmio per le emergenze. Pavini raccomanda un simile piano di attacco, impostando un prelievo automatico da ogni busta paga direttamente in un conto di risparmio. "Anche se sono solo $ 10 o $ 20 uno stipendio", dice, "sarai in grado di trasformare i tuoi risparmi in un paio di centinaia di dollari entro la fine dell'anno."

Se il luogo di lavoro offre qualsiasi tipo di piano pensionistico o 401K, Ricciardi suggerisce di impegnare dal 5 al 10 percento del salario lordo ogni mese per aumentare i risparmi futuri. "Non solo questo ti aiuterà a risparmiare denaro sulle tasse", afferma, "in molti casi la tua azienda corrisponderà a una parte del tuo contributo mensile e ti aiuterà ad aumentare il tuo fondo pensione".

Quando cercano modi per risparmiare denaro su uno stipendio già carente, questi esperti credono che valga la pena usare la tua immaginazione. "Se noti che stai spendendo troppo per insalate fantasiose o happy hour, non devi passare al ramen e all'acqua". Coles dice: "Basta acquistare i tuoi ingredienti preferiti per l'insalata al negozio di alimentari ogni settimana e crea le tue insalate fantasiose a casa per metterle al lavoro. ”Allo stesso modo, Pavini suggerisce di essere creativo nel trovare modi per ridurre i costi delle tue esigenze e fatture. "Chiama il tuo telefono o il tuo provider Internet e assicurati di non pagare per i servizi che non usi", afferma. "O semplicemente costruisci il tuo menu settimanale attorno a ciò che è in vendita nel tuo negozio di alimentari."

Ultimo ma certamente non meno importante, ricorda che, sebbene il risparmio di denaro sia parte integrante della rottura di ciclo di stipendio per stipendio, è ancora importante premiarti per il tuo duro lavoro di tanto in tanto tempo. "I comportamenti associati all'eccesso di cibo hanno le stesse caratteristiche della spesa eccessiva." Ricciardi dice: "Puoi metterti su un spendere dieta per evitare acquisti inutili, ma privarsi troppo può portare a spese impulsive. ”Invece, suggerisce Coles concediti un lusso abbordabile ogni settimana per darti qualcosa da guardare al futuro e, cosa più importante, evitare il futuro eccessi di spesa. "Prendi una bottiglia di vino a buon mercato o del delizioso formaggio da Trader Joe e fai incontrare i tuoi amici invece di andare a un caro bar o ristorante ". Dice:" Questi piccoli hack di spesa ti consentono di risparmiare denaro senza sacrificare le cose che ti danno gioia. "

Altrettanto allettante come utilizzare le carte di credito quando si è in difficoltà finanziariamente, Ricciardi ci ricorda che vivere senza credito non è sempre la strada migliore. "Spesso le carte di credito si traducono in spese eccessive perché queste carte di plastica non sembrano soldi veri", spiega. "Inoltre, abbiamo la tendenza a spendere troppo con le carte di credito perché molti di noi controllano le nostre dichiarazioni solo una volta al mese." Quindi cosa suggerisce Ricciardi se è necessario ricorrere all'addebito? "Il mio consiglio è di pagare l'intero saldo ogni mese ed evitare di pagare tassi di interesse molto elevati. Inoltre, monitorare l'attività della carta di credito su base settimanale per evitare spese eccessive. Le carte di credito sono importanti per le emergenze e sono utili per costruire un punteggio di credito forte (storia creditizia) purché queste carte siano usate saggiamente. "