Se c'è una cosa che amo, è un buon consiglio per il punteggio di credito. Fintanto che sono facilmente comprensibili e fattibili, la maggior parte delle persone può usarli per migliorare notevolmente la propria vita quotidiana, il che è qualcosa di piuttosto raro al giorno d'oggi su Internet! Come editore immobiliare di Apartment Therapy, ho trovato questi suggerimenti e trucchi, buoni e cattivi, e ho condiviso quelli che si sono davvero distinti. Ma, a differenza di me, probabilmente non hai letto tutti gli articoli che abbiamo pubblicato l'anno scorso e potresti aver perso alcuni dei migliori. (Va bene! Capisco! Hai altre cose da fare!)
Quindi, in "onore" di Liz $ di plaining lancio (la nostra nuova serie di finanza personale ospitata da moi!), ho deciso di passare tutto il merito articoli incentrati sul punteggio che abbiamo pubblicato l'anno scorso e che completano i suggerimenti principali che gli esperti hanno condiviso con noi. Ecco 23 dei migliori consigli e trucchi per il punteggio di credito.
E solo una nota: mentre questi sono tutti ottimi consigli, non tutti dovranno mettere in atto tutti e 23 (né dovrebbero!) E, se pensi che qualcosa potrebbe aiutare il tuo punteggio di credito, ti consiglio di parlare con un professionista certificato prima di perseguire qualsiasi cosa che possa influire sul tuo bilancio complessivo Salute.
Se chiedi a qualcuno un consiglio sul punteggio di credito, è probabile che risponderà con questo. Perché? Perché è il più importante. Storico dei pagamenti costituisce il 35 percento, il fattore più importante, della maggior parte dei punteggi di credito.
Mentre il pagamento integrale del saldo ogni mese è l'ideale per evitare gli interessi, non è sempre possibile. Detto questo, dovresti sempre pagare almeno il minimo dovuto e mai meno. Se non lo paghi, verrà conteggiato come un mancato pagamento (ecco la cronologia dei pagamenti!) E la società della tua carta di credito potrebbe persino segnalare l'account scaduto (oof! un account in raccolta!). Se ciò non bastasse, è possibile che vengano applicate commissioni in ritardo oltre agli interessi.
Il secondo fattore più importante nel tuo punteggio di credito? utilizzoo la quantità di credito che stai utilizzando rispetto alla tua linea totale. Sebbene sia calcolato su tutte le linee di credito, dovresti cercare di mantenere i saldi su ogni singola carta al di sotto del 30 percento della sua linea di credito. In questo modo, tutto è sotto controllo su tutta la linea.
Un modo semplice per mantenere basso il tasso di utilizzo? Mantieni la tua linea di credito salendo. Chiama il tuo finanziatore e chiedi un aumento del limite di credito. Se il credito disponibile è più elevato, il tasso di utilizzo diminuirà se i saldi sono gli stessi. Un esperto dice persino di impostare un promemoria del calendario per farlo ogni sei mesi.
Pensaci in questo modo: se il tuo punteggio di credito è un voto su quanto sei degno di credito, il tuo rapporto di credito è il test. E chi non vuole sapere esattamente cosa sta facendo il test? Per fortuna, sei legalmente garantito di vedere il tuo rapporto di credito una volta all'anno da ciascuna delle tre agenzie di credito. Ricevilo da annualcreditreport.com e dai un'occhiata per vedere se qualcosa non va.
Se non tieni sotto controllo il tuo rapporto di credito così spesso, potresti notare errori o persino attività fraudolente quando lo guardi. Per fortuna, il tuo rapporto di credito ha tutte le informazioni di contatto per i creditori, quindi se c'è un errore da contestare, puoi contattarli per iniziare il processo.
Sorpresa! Non hai un punteggio di credito. Puoi effettivamente avere decine (o addirittura centinaia!). I due più comuni sono FICO e Vantage. E mentre il 90 percento dei finanziatori utilizza punteggi FICO, molti servizi gratuiti di monitoraggio del credito di terze parti mostrano il tuo punteggio Vantage, che è abbastanza simile ma calcolato in modo leggermente diverso. Inoltre, potrebbero estrarre le informazioni del tuo rapporto di credito da un solo ufficio (ad esempio TransUnion, Equifax o Experian) anziché da un rapporto composto, che combina tutti e tre. C'è anche qualcosa chiamato PLUS o punteggio educativo, che non è un punteggio di credito reale, ma solo una stima!
Potresti pensare che superare il tasso di utilizzo del 30 percento su qualsiasi carta sia corretto se lo paghi prima della data di scadenza. Tuttavia, la data del tuo estratto conto potrebbe non essere sempre in linea con i giorni in cui la società della tua carta di credito riporta agli uffici, il che significa che potresti essere soggetto a un uso eccessivo anche se lo stai facendo in modo responsabile. (Ingiusto, vero?) La tua scommessa migliore? Chiedi al tuo prestatore o all'istituto che ha emesso la carta di credito quando segnalano, in modo da assicurarti che non passi nulla.
Sorprendentemente, molte società di carte di credito non condividono la tempistica per la chiusura di un account a causa di inattività. E poiché la cronologia dei crediti è così importante, devi assicurarti che tutte le tue carte siano in regola in modo che non vengano cancellate accidentalmente. Il modo migliore per mantenere in salute le tue carte? Metti un piccolo addebito mensile su una carta (come un servizio in abbonamento) e imposta i pagamenti automatici. In questo modo, puoi impostarlo e dimenticarlo senza il rischio di un punteggio di credito oscurato.
Quando uno diventa un utente autorizzato su un conto di credito, gli viene concesso l'accesso per utilizzare la linea di credito di qualcun altro (e di solito riceve una carta a proprio nome). Tuttavia, il titolare del conto è ancora responsabile del pagamento della fattura ogni mese e sono interessati i registri del credito di entrambe le parti. Dal momento che questa può essere una mossa rischiosa, dovrebbe essere usata caso per caso poiché lega essenzialmente il proprio credito a quello di qualcun altro. Tuttavia, per i giovani senza un credito consolidato e un genitore disponibile (o un titolare di un conto responsabile con un ottimo record), può essere molto utile. (In effetti, è per questo che molti giovani hanno buoni punteggi di credito per cominciare!) La cosa migliore da fare è parlare con un professionista finanziario prima di apportare modifiche.
Ricorda: anche se stai richiedendo qualcosa che potrebbe aiutare il tuo credito (come un aumento di linea o un nuovo account), è probabile che la banca dovrà fare una dura richiesta di credito. Troppe di queste sul tuo account possono abbassare il tuo punteggio, il che potrebbe contrastare i vantaggi che stai cercando. I tiri morbidi, d'altra parte, non hanno alcun effetto. Per essere sicuro di mantenere il tuo punteggio elevato, chiedi quale tipo di richiesta un creditore ha intenzione di fare prima che accada.
L'apertura di un'altra carta di credito può aiutare a migliorare il credito e l'utilizzo disponibili, ma potrebbe non essere di grande aiuto perché sta semplicemente aggiungendo un'altra linea dello stesso tipo di credito girevole credito. Il tuo punteggio di credito si basa non solo sul numero di account, ma anche sui tipi di credito nel mix. I finanziatori vogliono vedere un sano mix di rate e prestiti rotativi. Sebbene i prestiti agli studenti possano essere un dolore nel sedere, in realtà sono abbastanza generosi per il tuo credito. Dal momento che altri tipi di prestiti rateali come mutui e prestiti auto e personali potrebbero essere fuori dal quadro per molti Millennials, i prestiti studenteschi potrebbero essere l'unico tipo di prestiti rateali disponibili. (Tuttavia, attenzione: il tuo punteggio di credito potrebbe scendere dopo averli pagati poiché stai perdendo quel tipo di prestito e la cronologia del credito!)
Anche se usi davvero quella carta di credito, non dovresti chiuderla. Perdere una linea di credito significa che la quantità di credito disponibile diminuisce, il tasso di utilizzo del credito aumenta e i punteggi sono influenzati negativamente. Inoltre, se è più vecchio, influirà anche sulla durata media del credito, con conseguente riduzione dei punteggi.
Non vuoi continuare a pagare quel canone mensile su quella carta di credito appariscente e puntuale? Come discusso in precedenza, chiuderlo può causare l'affondamento dei punteggi. Chiama invece il tuo creditore per vedere se puoi passare a una versione simile e gratuita. Probabilmente finirai con meno benefici, ma può aiutarti a mantenere a galla il tuo punteggio di credito.
Stai pianificando di ottenere un mutuo prima o poi? Non aprire anche una nuova carta di credito del negozio prima della chiusura. Non solo le modifiche apportate al tuo rapporto di credito possono comportare il rifiuto del mutuo, ma l'aggiunta di ulteriori domande difficili può far scendere il tuo punteggio. Invece, prendi una cosa alla volta. Si consiglia di attendere tra tre e sei mesi tra le domande.
Non vedere il tuo affitto - la cosa che paghi religiosamente in tempo ogni mese - appare sul tuo punteggio di credito? La maggior parte dei padroni di casa non risponde agli uffici (anche se alcuni grandi edifici aziendali lo fanno.) Se si desidera aumentare il record dei pagamenti puntuali porterà al tuo punteggio, puoi chiedere al padrone di casa di segnalare i tuoi pagamenti utilizzando un sito Web di terze parti piace Noleggia giornalisti. Puoi anche bypassare il padrone di casa e utilizzare Experian RentBureau.
Questi sono fondamentalmente conti di risparmio che funzionano come un prestito rateale. Una banca "presterà" un cliente, diciamo, $ 700, ma il cliente non riceve quei soldi fino a quando non restituisce alla banca quei soldi più gli interessi. Sì, si devono pagare gli interessi (che possono diventare costosi), ma questi prestiti possono essere preziosi se si ha tentato senza successo di ottenere una carta di credito o davvero bisogno di stabilire qualsiasi movimento su un credito rapporto.
FICO ed Experian hanno entrambi rilasciato nuovi modelli di punteggio che tengono conto di fattori finanziari non tradizionali per coloro che potrebbero non avere ancora conti di credito ufficiali. ExperianBoost è un servizio di sola lettura che si occupa della gestione dei conti bancari. È vantaggioso per i consumatori con punteggi compresi tra 580 e 668. UltraFICO è simile, tenendo conto dei conti di controllo, risparmio e del mercato monetario. Pagare le bollette in tempo, tenere un conto di risparmio sano e non redigere un conto corrente sono tutti comportamenti che possono essere premiati con il nuovo servizio.
Non sei sicuro di poter effettuare un pagamento? Hai un debito in mongolfiera e non sei sicuro di cosa puoi fare al riguardo? Chiama prima la compagnia della tua carta di credito! Molto probabilmente hanno servizi interni e risorse per dare una mano. Poiché gli esattori hanno un costo in denaro, le banche e i finanziatori hanno un incentivo a stabilirsi in casa. Chiama e spiega il tuo problema: potresti essere sorpreso dalle soluzioni che possono offrirti.
Se hai un account in riscossione, può rimanere sul tuo rapporto di credito solo per sette anni. Detto questo, sette anni sono tanti. Se hai pagato il debito e desideri accelerare tale processo, prova a scrivere una lettera di "buona volontà". Includi il numero del tuo account, la data di pagamento e una breve spiegazione del motivo per cui non sei stato in grado di pagarlo in primo luogo. Sebbene il creditore non sia tenuto a cancellare il segno, esiste una possibilità che possa essere d'aiuto.
Condividi lo stesso nome con un genitore, cugino, zia, zio? Se hai visto i loro account apparire sul tuo rapporto di credito, chiama i gestori degli account per capire come rimuoverli. Una volta che tutto è in ordine, mantieni il credito congelato fino a quando non avrai bisogno di richiedere prestiti o credito. È il modo più semplice per assicurarsi che i tuoi file di credito non vengano confusi.
Il furto di identità di solito accade agli anziani e ai giovani perché è probabile che nessuno presti troppa attenzione ai loro rapporti di credito. Dal momento che questi due gruppi probabilmente non apriranno nuovi account, può essere una buona idea mantenere il loro credito congelato fino a quando non devono richiedere qualcosa.
Sì, avere un buon punteggio di credito è ottimo, ma piegarsi all'indietro in termini di budget o stile di vita solo per aumentare rapidamente il punteggio di un paio di punti potrebbe non valerne la pena. Il credito migliora con l'età, quindi solo pazientemente pagare le bollette e attendere può essere il modo più semplice per aumentare il tuo punteggio di credito. Finché non hai bisogno di credito in qualsiasi momento presto (acquistare una casa o un'auto o richiedere un prestito personale), è per lo più va bene mettere l'accumulo di credito sul back burner mentre ci si concentra su altri aspetti finanziari più immediati obiettivi. (Ma ricorda: paga quelle fatture in tempo e cerca di limitare il tuo utilizzo al 30 percento nel miglior modo possibile!) Non sei sicuro di cosa fare? Parla con un professionista finanziario, che può aiutarti a superare la situazione e personalizzare un piano per te.
Prima di mettere in valigia gli accessori in ottone, gli accenti di terrazzo e il macramè, prenditi del tempo per intrufolarti a un'anteprima di ciò che dicono gli esperti immobiliari sono le principali tendenze domestiche in cui verificheremo le nostre liste 2020.
Sarah Magnuson
18 dic 2019