Non sorprende che i laureati facciano più soldi di quelli con un diploma di scuola superiore. Per essere specifici, un diploma universitario può aumentare il potenziale di guadagno della tua vita $ 1 milione.
Ma ciò che spesso si perde in questa discussione 101 sui diplomi universitari e sul potenziale di guadagno è il infatti c'è un divario di ricchezza - ed è enorme - tra coloro che hanno prestiti studenteschi e quelli che non lo fanno. In effetti, i millennial sellati con prestiti studenteschi hanno una media 75 percento in meno di ricchezza rispetto a quelli che non lo fanno, secondo una nuova analisi di MoneyMagnify, un sito affiliato a LendingTree che aiuta i consumatori a confrontare i prodotti finanziari.
Per lo studio, il team di MoneyMagnify ha confrontato i dati del Sondaggio della Federal Reserve sulle finanze dei consumatori. In particolare, hanno esaminato come le finanze delle famiglie nel 2016 rispetto a quelle di età inferiore ai 35 anni con e senza debito per prestiti agli studenti.
Hanno scoperto che le famiglie del Millennio con debito studentesco hanno un patrimonio netto medio di $ 29.087, rispetto a $ 114.376 per le famiglie senza prestiti agli studenti. Questo si rivela una enorme differenza di $ 85.289.
Anche il divario di ricchezza tra coloro che hanno un debito per studenti e quelli senza si sta allargando. Nel 1989, le famiglie con meno di 35 anni con debito in prestito agli studenti avevano, in media, solo il 13% in meno di patrimonio netto medio rispetto ai loro coetanei che non rimborsavano i prestiti universitari.
Il significativo divario di ricchezza di oggi, tuttavia, significa che coloro che hanno pagamenti di prestiti agli studenti hanno meno nei loro conti correnti e di risparmio, così come meno nei loro risparmi di pensione. Se ciò non bastasse, hanno anche mutui più elevati nelle case di valore inferiore, secondo l'analisi di MoneyMagnify.
Quindi, cosa puoi fare per aumentare la ricchezza se sei bloccato con i prestiti studenteschi? Gli esperti di finanza condividono alcuni dei loro migliori consigli.
Spendere consulenza spesso pone erroneamente l'accento sull'eliminazione di piccoli acquisti discrezionali, afferma Alison Norris, pianificatore finanziario certificato e stratega di consulenza presso SoFi, una società finanziaria personale. Elimina il tuo caffè quotidiano! Porta le liste della spesa al supermercato! Suona familiare? "Questi piccoli elementi pubblicitari non comprendono la maggior parte delle spese per gli americani", afferma. "Sono i nostri costi di protezione, trasporto e debito che dominano dove vanno i nostri dollari". Quindi, se vuoi davvero cambiare la tua realtà finanziaria per meglio, stimolante dove vivi, che tipo di auto guidi, e vedendo se riesci a rifinanziare i prestiti agli studenti sono opzioni migliori, lei dice. "Coloro che sono in grado di mantenere basse queste spese fondamentali hanno la flessibilità sia di creare ricchezza che di concedersi piccoli acquisti", afferma Norris.
Russell D. afferma automaticamente che il tuo posto di lavoro contribuisce al tuo piano di lavoro se ne hai uno disponibile. Rivera, presidente di Gestione patrimoniale vocale. “Inoltre, se hanno un'opzione Roth o al netto delle imposte, prendi in considerazione di usarla anche tu. Potresti avere ulteriore flessibilità con i fondi in seguito, "dice.
Mentre portare prestiti agli studenti può sembrare un grosso onere, il tasso di interesse su questi prestiti è molto più basso rispetto alle carte di credito, esperto di risparmio Andrea Woroch sottolinea. Se spendi tutti i tuoi soldi per pagare i prestiti agli studenti e poi fai affidamento su carte di credito ad alto interesse per pagare per qualsiasi cosa, dalle emergenze alle vacanze, potresti metterti in una situazione finanziaria peggiore, sottolinea su. Questo è uno scenario comune: secondo un recente sondaggio di PurePoint Financial, Il 34 percento dei consumatori afferma che è più facile effettuare acquisti di grandi dimensioni su una carta di credito e gestire i costi più tardi rispetto alla pianificazione o al risparmio per l'acquisto.
Crea un conto di risparmio orientato agli obiettivi e imposta trasferimenti automatici che provengono dal tuo conto corrente. "In questo modo lo imposti e lo dimentichi, sapendo che stai lavorando per costruire una rete di sicurezza o raggiungere tale obiettivo", afferma Woroch. Dice anche che dovresti guadagnare almeno l'uno percento sui tuoi risparmi, quindi ciò potrebbe significare cambiare banca per ottenere le tariffe migliori.
Invece di sfruttare appieno la modalità slasher per il tuo budget, considera di adottare un approccio misurato quando si tratta di ridurre i costi e aumentare i guadagni. "Tagliare il cavo è una buona opzione", suggerisce Lou Haverty, analista finanziario noleggiato, di Insider analista finanziario. A più lungo termine, suggerisce di ricercare nel tuo settore per trovare designazioni o licenze professionali che ti aiuteranno a guadagnare più entrate in futuro. La chiave è prendere i tuoi risparmi, da più entrate o minori spese (o una combinazione di entrambi) e investire in un fondo comune azionario a basso costo, dice.
Prima di mettere in valigia gli accessori in ottone, gli accenti di terrazzo e il macramè, prenditi del tempo per intrufolarti a un'anteprima di ciò che dicono gli esperti immobiliari sono le principali tendenze domestiche in cui controlleremo le nostre liste 2020.
Sarah Magnuson
18 dicembre 2019
