Sappiamo che tutti già suonano nei millennial. Quindi, odiamo dare a Basher ulteriori munizioni, ma... i punteggi di credito millenari non lo sono grande. Non sono neanche buoni. In realtà sono solo "onesti", secondo i dati di Experian, un'agenzia di segnalazione del credito al consumo.
Il sistema di crediti di Experian varia da 300 (eek!) A 850 (wow!), E i millennial, in media, sono bloccati nella categoria "equa", che è un punteggio tra 580 e 669. Per essere specifici, il punteggio medio dei giovani millennial (dai 22 ai 28 anni) è 652, secondo Experian. I millennial più vecchi (dai 29 ai 35 anni) hanno un punteggio medio di 665.
Quindi, perché i punteggi di credito millenari sono così "meh"? Meglio ancora, cosa si può fare per potenziarli, specialmente se la domanda di un mutuo è nel tuo futuro? Ecco cosa dicono gli esperti:
Un fattore principale è che i giovani non hanno ancora avuto la possibilità di costruire una solida storia creditizia. Errori fatti all'inizio, come dimenticare di pagare il conto
una volta al college - potrebbe colpire maggiormente il credito perché non esiste una storia consolidata di conti in regola per fornire un buffer.Un'altra ragione? I millennial tendono ad avere redditi più bassi, sottolinea Priyanka Prakash, un esperto di credito con Fundera, un mercato di soluzioni finanziarie per piccole imprese. UN "Business Insider" l'analisi, ad esempio, ha scoperto che il divario nel reddito mediano tra millennial e baby boomer andava dal 25 percento in Iowa al 65 percento in Alaska.
"A causa del minor reddito, i millennial in genere possono beneficiare di limiti di credito più bassi su carte di credito e linee di credito", spiega Prakash.
Analizziamo ancora un po ': The Experian i numeri hanno scoperto che la maggior parte dei millennial (senza un mutuo) ha un reddito medio di $ 33.000. Non è molto, quindi è probabile che molti facciano affidamento sul credito per le situazioni di emergenza. Supponiamo che il tuo cane debba fare un viaggio di emergenza dal veterinario o hai bisogno di un nuovo set di pneumatici. Poiché la quantità di credito disponibile che usi è un fattore importante che incide sui punteggi e gli esperti sostengono che dovresti mantenere l'utilizzo sotto il 30 percento, solo quelle transazioni potrebbero facilmente spingerti oltre il 30 percento su una carta di credito con un limite di $ 1.000.
"Man mano che i millennial invecchiano e guadagnano redditi più alti, potremmo vedere diminuire il loro utilizzo del credito e migliorare i punteggi del credito", afferma Prakash.
Inoltre, le agenzie di credito vogliono vedere bene i consumatori che gestiscono bene una combinazione di debito Ashley Morgan, un avvocato di debito e fallimento nella Virginia del Nord. Mentre alle banche piace vedere una combinazione di carte di credito, prestiti rateali (prestiti per auto e studenti) e mutui, Morgan sottolinea che gli individui più giovani hanno meno probabilità di avere molti tipi diversi di credito.
In breve, dal momento che i Millennial stanno trattenendo l'acquisto di case perché lo è più difficile che mai permettersene unoe molti stanno scambiando la proprietà dell'auto con i servizi di condivisione dei viaggi, i vecchi modi di ottenere credito nelle prime fasi dell'età adulta stanno mantenendo il credito dei giovani in qualche modo "meh".
Conosci l'esercitazione: paga le bollette in tempo e non massimizzare le tue carte di credito se desideri un credito migliore. Ma gli esperti del credito hanno alcuni suggerimenti più noti.
"Prendere in prestito denaro e poi rimborsare quel rimborso è una delle migliori strategie per migliorare il tuo punteggio di credito", afferma Steven Millstein, pianificatore finanziario certificato ed editore di CreditRepairExpert.com. Suggerisce di impostare un budget che non tenga conto della tua carta di credito. Assicurati che tutte le tue spese siano stabilite. Ogni mese, usa la tua carta di credito per pagare una bolletta o una bolletta del cellulare e quindi pagare la tua carta di credito nello stesso mese.
Ok, potresti aver bisogno di ingoiare il tuo orgoglio per questo. Ma, se i tuoi genitori hanno punteggi di credito buoni o eccellenti e pagano sempre le bollette in tempo, puoi fare affidamento su di esso aggiungendo un utente autorizzato sulla carta, dice Marshall Armond, CEO di CreditRevo.com, un sito Web di risorse finanziarie e creditizie.
Troverai le informazioni più precise su annualcreditreport.com—Il servizio è autorizzato dal governo. Ma siti gratuiti di monitoraggio del credito come Credit Karma potrebbero avvisarti se qualcosa di negativo è stato segnalato a uno degli uffici. Questo è utile perché puoi contestarlo in caso di errore o collaborare con il creditore per ripulire le cose.
Okay, capisco: la riduzione del debito potrebbe far parte del tuo piano per Capodanno, Nuovo Me. Ma chiudere una carta di credito perché vuoi evitare di spendere non è una buona idea. Il tuo account di carta di credito più vecchio ha la cronologia dei pagamenti più lunga ad esso associata e desideri mantenerlo in regola. Quando chiudi le carte di credito che hai pagato, riduce la quantità di credito che hai a disposizione, il che abbassa il tuo punteggio di credito, spiega l'esperta di finanza personale Janet Alvarez con Pane saggio, un sito Web di consulenza finanziaria.
I millennial potrebbero anche ottenere una spinta con un nuovo sistema di punteggio di FICO, il punteggio di credito più utilizzato. Nel 2019, FICO testerà UltraFico. Con il sistema, i consumatori possono scegliere di consentire a FICO di generare nuovi punteggi in base ai dati dei loro conti bancari e ottenere un passaggio se tengono alcune centinaia di dollari nei loro conti, impedendo lo scoperto e pagando le bollette tempo.
Prima di mettere in valigia gli accessori in ottone, gli accenti di terrazzo e il macramè, prenditi del tempo per intrufolarti a un'anteprima di ciò che dicono gli esperti immobiliari sono le principali tendenze domestiche in cui controlleremo le nostre liste 2020.
Sarah Magnuson
18 dic 2019