Una volta laureato, ti viene consegnato un diploma e - molto probabilmente - una montagna di debiti. La tua missione, se scegli di accettarlo, è trovare un lavoro in cui guadagni abbastanza per pagare i prestiti agli studenti e poi, forse, passare al prossimo grande investimento della proprietà della tua vita.
Sfortunatamente, secondo uno studio di Credit Sesame, lo stato in cui vivi può influire sulla tua capacità di pagare i prestiti agli studenti. Lo studio ha rilevato che gli abitanti della Virginia Occidentale e del Mississippi hanno il maggior numero di persone incapaci di pagare i propri prestiti (come misurato dai tassi di insolvenza dei prestiti studenteschi) al 18 percento, seguito da Kentucky, Nevada, Oklahoma e Arkansas a 16 anni per cento.
D'altra parte, luoghi come il Nord Dakota e il Massachusetts erano i luoghi più facili per ripagare i prestiti: questi due stati avevano il tasso più basso di insolvenza sui prestiti studenteschi, al sei percento; seguita da Utah, Washington, New York e Illinois, che avevano il tasso più basso successivo all'8%.
Dal momento che i prestiti studenteschi rappresentano un grande ostacolo per i millenni che ottengono la proprietà della casa, è più facile risparmiare e acquistare una casa in questi stati con bassi tassi di insolvenza? Ho chiesto agli agenti immobiliari di due di questi stati - Utah e Washington - come l'ambiente economico nel loro stato favorisca la proprietà della casa per i millennial. Ecco cosa hanno detto:
Il prezzo medio per casa a Washington è di $ 377.100, che è troppo alto per il millennio medio, che guadagna circa $ 35.592 (secondo SmartAsset.com, utilizzando i dati dell'ufficio di statistica del lavoro). Usando la regola empirica di cui puoi permetterti una casa di valore 2,5 volte il tuo stipendio, il millennio medio può permettersi solo una casa da $ 88.000 (o una casa da $ 176.000 se due millennali con guadagno medio acquistano insieme).
Tuttavia, a Seattle, che è un centro di lavoro per aziende tecnologiche come Amazon, Google e Facebook, Boeing, ecc., I millennial potrebbero avere più possibilità, anche se il prezzo medio casa è superiore a $ 733.400 — afferma John Manning, proprietario e agente immobiliare presso RE / MAX Sul mercato a Seattle. In città, il reddito familiare medio è di $ 121.000, secondo un recente "Seattle Times" articolo, che può permettersi una casa di $ 302.500.
"Seattle, Washington, è un perfetto esempio di luogo in cui si intersecano la carriera, la proprietà della casa e l'eliminazione del debito studentesco", ha dichiarato Manning. "Ciò consente agli acquirenti più giovani di assumersi il rischio di proprietà della casa, sicuri nella consapevolezza di avere eccellenti prospettive di lavoro nell'area".
Sebbene non tutti i millenni di Seattle possano permettersi di acquistare, molti possono farlo. Manning ha spiegato che le aziende tecnologiche fanno molto affidamento sulla firma di bonus, azioni e borse di opzione per attrarre e trattenere i migliori talenti.
"Questi bonus possono fornire una manna in contanti che consente il pagamento dei prestiti agli studenti", ha detto. "In molti casi, il nostro settore tecnologico di successo ha permesso agli acquirenti di case più giovani di eliminare il debito degli studenti e permettersi un acconto nello stesso anno."
"Anche se qui non abbiamo un alto tasso di insolvenze, non abbiamo ancora visto un afflusso di millennial sul mercato", afferma Jen Horner, agente immobiliare di Re / Max Masters a Salt Lake City, Utah.
Horner sostiene che forse l'economia dello Utah sta aiutando i millennial quanto basta per rimborsare i prestiti agli studenti, ma non abbastanza per risparmiare ulteriormente per un acconto. Il prezzo medio della casa nello Utah è di $ 325.400 e il reddito familiare medio è di circa $ 65.977, secondo Dati del censimento, che può permettersi una casa da $ 165.000.
Tuttavia, l'economia dello Utah potrebbe aiutare più persone a comprare una casa prima di quanto altrimenti farebbero. Un recente Studio LendingTree ha dimostrato che tre città nello Utah - Provo, Ogden e Salt Lake City - occupavano le prime posizioni per i proprietari di case medi più giovani della nazione: tra 47 e 50, rispetto alla media nazionale di 54.
Quindi, anche se i millennial non comprano case nello Utah mentre hanno ancora 20 o 30 anni, potrebbero essere stabilendo la loro vita nello stato mentre ripagano i loro debiti, quindi non devono spostarsi fino a quando non ottengono un pochino più vecchio.
"Lo Utah è un mercato immobiliare che gli acquirenti di case più giovani dovrebbero prendere seriamente in considerazione se non lo hanno già fatto", ha dichiarato Horner. “L'economia dello Utah è in piena espansione, lo stato è stato un leader costante nella bassa disoccupazione, crescita del lavoro e dei salari e offre un incredibile stile di vita all'aperto situato a pochi minuti dalla città. I giovani acquirenti adorano il fatto di poter scegliere tra città, periferia o vita di montagna. "
Se un giorno vuoi comprare una casa, indipendentemente dal fatto che sia facile o difficile rimborsare i tuoi prestiti, Horner ti incoraggia a sederti con un creditore ipotecario e un immobile professionale al più presto per capire quando puoi permetterti di comprare una casa, cosa gioca nell'equazione di offrire una casa e, in definitiva, cosa sarai in grado permettersi. Se non puoi permetterti immediatamente una casa (la risposta potrebbe sorprenderti!), Ti consentirà almeno di creare un piano di gioco in modo che "un giorno" alla fine possa diventare "ora" contro "mai".