I potenziali proprietari di case spesso si chiedono cosa ci vuole per diventare un acquirente qualificato. Vogliono sapere se esiste una formula magica che possono seguire per trasformarsi in qualcuno che è pronto a qualificarsi per un mutuo. Fortunatamente, a quanto pare, c'è.
Abbiamo delineato i 4 pezzi del puzzle che ti prepareranno ad acquistare la tua prima casa. Continua a leggere qui sotto per sapere come ottenere questi fattori finanziari e metterti in regola per ottenere la pre-approvazione. Con un po 'di duro lavoro, sarai pronto per iniziare la caccia a casa in pochissimo tempo.
Questo è autoesplicativo. Le banche vedono il reddito costante come un indicatore del fatto che sarai in grado di effettuare il pagamento del mutuo ogni mese. Funzionano partendo dal presupposto che, se si dispone della stessa quantità di denaro che arriva in modo coerente, lo si allocerà in modo appropriato.
Per quelli di voi con regolari lavori a tempo pieno, questo passaggio è abbastanza semplice. Tutto quello che devi fare è mostrare al prestatore la tua storia lavorativa e W-2. Finché hai lavorato per almeno due anni nella stessa azienda, dovresti essere pronto per partire. Per quelli di noi che sono liberi professionisti o lavoratori autonomi, il processo è un po 'più complicato. Poiché il nostro reddito è variabile,
le banche hanno spesso standard più rigorosi per quello che considerano finanziabile. Tuttavia, il principio di base è sempre lo stesso, due anni di reddito elevato e verificabile - netto, non lordo - è un must.Tieni presente che "reddito costante" non significa necessariamente stagnante. Le tue entrate possono certamente aumentare nel periodo di tempo in cui stai cercando di rendere sicure le tue finanze. In effetti, va tutto bene. Non vuoi che cada.
Un buon credito è più o meno una polizza assicurativa per le società ipotecarie. Usano il tuo punteggio di credito per determinare, ancora una volta, la probabilità di rimborsare il tuo prestito. Per quanto riguarda ciò che conta come "buon credito", ciò dipenderà dal tipo di mutuo che stai cercando di richiedere. Secondo Credit Sesame, il punteggio minimo necessario per qualificarsi per un prestito FHA è 580. Tuttavia, se il tuo obiettivo è diventare convenzionale, quel numero sale a 620.
Se il tuo punteggio non è ancora all'altezza, non preoccuparti. Ci sono molte cose che puoi fare per aiutarti a risolverlo. Il primo e più importante è effettuare i pagamenti - puntualmente - ogni singolo mese. Dovresti anche provare a pagare il più possibile al di sopra del pagamento minimo e a consolidare i tuoi saldi.
Che si tratti di prestiti studenteschi o di fatture mediche, le banche capiscono che la maggior parte di noi verrà al tavolo con un po 'di debito quando richiederemo un mutuo. Vogliono, tuttavia, assicurarsi che il livello del debito sia abbastanza gestibile da non rinunciare a rimborsare il loro prestito a favore di altre fatture più urgenti. Per gestire tale rischio, determinano se qualcuno è ammissibile o meno utilizzando un rapporto debito / reddito.
Le banche calcolano il rapporto debito / reddito sottraendo i debiti mensili ricorrenti - cose come affitti, pagamenti di auto e assicurazioni - dal reddito lordo o dallo stipendio totale. Per quanto riguarda quale numero è accettabile, secondo gli esperti del Ufficio di protezione delle finanze dei consumatori, mentre la maggior parte dei programmi di prestito convenzionali accetta solo un rapporto del 36%, un prestito FHA salirà al 41%. Come regola generale, più basso è il rapporto, migliore è.
Se il tuo rapporto non rientra in questi numeri, ci sono due cose che puoi fare: fare più soldi o pagare i tuoi debiti. In genere i debiti delle carte di credito sono i debiti più facili da affrontare poiché spesso presentano i saldi più bassi e i tassi di interesse più elevati. Lavorare per consolidare i saldi e pagandoli. Quindi, passa ad altri pagando altre fonti.
L'ultimo pezzo del puzzle finanziario è il tuo patrimonio, o quanti soldi hai in banca. Molti potenziali acquirenti di case pensano a questo come alla quantità di denaro che hanno messo da parte per a acconto e costi di chiusura. Tuttavia, in realtà, hai bisogno di un po 'di più. Alle banche piace vedere che hai un po 'di un cuscino finanziario in modo che tu sia ancora in grado di pagare il prestito in caso di un'emergenza imprevista.
Quanto a quanto dovresti risparmiare, questo varia. In passato, per poterti qualificare, dovevi essere in grado di ridurre il 20% del prezzo di acquisto di una casa. In questi giorni, i programmi di prestito sono un po 'più flessibili e possono accettare fino al 5%. Inoltre, dovrai tenere conto dei costi di chiusura, che in genere ammontano a un altro 2-3% del prestito.
Detto questo, mira a mettere via il più possibile. In questa situazione, avere più del minimo raccomandato non fa mai male.