Se hai mai scritto un assegno mensile a Sallie Mae, i risultati di un nuovo studio sul debito dei prestiti studenteschi e la proprietà della casa millenaria non dovrebbe sorprenderti: i laureati con debito in prestito hanno più difficoltà a risparmiare per un acconto rispetto a coloro che si laureano senza debiti.
Questo è secondo a studia rilasciato giovedì dal sito web di noleggio Elenco appartamenti. Forse non avevamo bisogno di uno studio completo per comprendere innegabilmente questo concetto economico perfettamente ovvio, ma ora che ne abbiamo uno, ci sono alcuni bit di dati interessanti da guardare.
Laureati millenari senza il debito ha risparmiato più del doppio di denaro per un acconto rispetto a quelli con debito: $ 10.370 in media, rispetto a $ 4.320. Ma i laureati esenti da debito si aspettano anche più aiuto dai membri della famiglia ($ 3,570 contro $ 2,220) quando arriva il momento di acquistare una casa. Questo ha senso: gli studenti che non hanno bisogno di prestiti per la scuola hanno maggiori probabilità di venire da famiglie benestanti che possono aiutarli.
E mentre il debito degli studenti prende il sopravvento, lo studio conferma ciò che già sappiamo: un diploma universitario paga generalmente (e lo rende più probabilmente avrai una casa), nonostante il prezzo ridicolo. I millennial senza una laurea sono ancora peggiori di quelli con un debito per studenti, con solo $ 2.240 risparmiati per un acconto e un contributo familiare medio di $ 1.130.
I laureati senza debito sono in grado di risparmiare $ 300 al mese verso un acconto, rispetto a $ 240 tra quelli con prestiti e $ 180 per quelli senza laurea. (Non è chiaro quanti senza una laurea abbiano, in effetti, alcuni prestiti studenteschi residui; il debito senza una laurea da dimostrare è la peggior combinazione possibilee potrebbe ostacolare notevolmente i loro risparmi.)
Lo studio ha scoperto che quattro millennial su cinque - fermi in tutti e tre i gruppi - vogliono comprare una casa un giorno. Ma i laureati millenari senza debito per prestiti studenteschi sono anni avanti rispetto ai loro coetanei quando si tratta di risparmiare un acconto.
A livello nazionale, la Apartment List calcola che un diploma universitario esente da debito impiegherà 7,6 anni per risparmiare un acconto del 20% su un condominio $ 222.000 a prezzo mediano, rispetto agli 11,9 anni per un laurea con prestito studentesco debito. E i millennial senza laurea possono aspettarsi che durerà più del doppio: 16,7 anni. (Tieni presente, tuttavia, che l'anticipo medio per gli acquirenti sotto i 35 anni è effettivamente più come l'8%.)
Ovviamente, questi numeri sono medie nazionali e tendono ad andare in tilt in città specifiche.
A San Francisco, i laureati esenti da debito hanno bisogno di 12,4 anni per risparmiare un acconto del 20%, ma ci vorrà un debito diplomarsi per più di 27 anni per raggiungere quel traguardo, a quel punto un condominio nella Missione costerà probabilmente $ 4 trilioni di. Perfino i millennial della Bay Area senza titolo universitario colpiranno prima il loro anticipo, in 24,2 anni.
A Miami, Minneapolis e Filadelfia, nel frattempo, anche i laureati con debito possono aspettarsi di risparmiare un acconto in otto anni o meno.
E a Boston, in particolare, i laureati con debito stanno risparmiando più velocemente - a malapena, ma comunque più velocemente - di quelli senza alcun debito di prestito. Un laureato in debito risparmierà un acconto in 14,3 anni lì, rispetto ai 14,8 per un laureato senza debiti.
Lo stesso vale per Austin, in Texas, dove i laureati indebitati (13,4 anni) sono più di un anno avanti rispetto alle loro controparti esenti da debito (14,7 anni), e anche a Charlotte, N.C. Non sono sicuro che sia una buona notizia, tanto che i prezzi sono così folli che tutti sono fregati. O forse università private e gradi avanzati (e l'aumento del carico di debito che ognuno tende a creare) sono semplicemente meglio premiati nelle economie di questi valori anomali.
Gli studi confermano che tutto quel debito studentesco - $ 1,4 trilioni di esso, secondo un 2017 rapporto di American Student Assistance - è un freno per i giovani acquirenti di case. Tra i mutuatari del prestito studentesco millenari che non possiedono una casa, l'83% afferma che il debito del prestito studentesco ha ritardato la decisione di acquistare una casa. E non di un paio di mesi - in media di sette anni.
Se molti millennial - ora la più grande generazione degli americani: sono esclusi dal mercato immobiliare per quasi un decennio in più del necessario, che può avere tutti i tipi di effetti a cascata. Con i loro ripetuti viaggi verso Home Depot e IKEA, gli acquirenti di case per la prima volta sono una parte enorme dell'economia e consentono ai proprietari di case esistenti di commerciare man mano che le loro famiglie o i redditi crescono.
Un'ultima notizia nello studio dell'elenco degli appartamenti: mentre i redditi delle famiglie sono aumentati del 25% dal 1980 (adattato all'inflazione), i prezzi delle case sono aumentati del 60%. Quindi, indipendentemente dai prestiti agli studenti, è già due volte più difficile permettersi una casa. Ma le tasse universitarie sono salite alle stelle del 160% in quel momento.
Mentre gli americani hanno sempre più bisogno di un diploma universitario per permettersi una casa, molti più studenti ora hanno bisogno di prestiti per coprire il costo di quel grado. Questo tipo di matematica diventa brutto e la spirale malvagia sta già radunando una generazione di fiduciosi acquirenti di case.
