Se hai tenuto d'occhio il mercato immobiliare di recente, probabilmente hai sentito alcune voci sull'aumento dei tassi di interesse che volano in giro. Siamo tristi nel dire che ciò che hai sentito è vero, ma ciò non significa che dovresti rinunciare alla speranza sui tuoi sogni di diventare proprietario di una casa.
Continua a leggere per saperne di più su ciò che sta accadendo oggi con i tassi di interesse e su cosa puoi fare per rimanere competitivo. Mentre il settore dei mutui sta subendo un cambiamento, è del tutto possibile tenere il passo con la curva. Tutto ciò che serve è un po 'di riflessione e la pianificazione per farlo accadere.
Per darti un piccolo contesto, il Federal Open Market Committee (FMOC) è incaricato di regolare i tassi di interesse in base alle condizioni dell'economia. Lo fanno oscillando il Federal Funds Rate, o tasso di interesse al quale le banche prendono in prestito denaro l'una dall'altra. Le banche lo fanno quotidianamente per essere conformi alle normative federali relative alla quantità di denaro che tengono a disposizione - o in riserva - per i propri consumatori.
Quando l'economia non sta andando bene, il FMOC abbassa il tasso dei fondi alimentati, il che dà agli istituti di credito più incentivi a prestarti denaro poiché, se necessario, sono facilmente in grado di prendere in prestito di più. A sua volta, il prestito ti consente di effettuare acquisti, il che stimola l'economia.
In tempi di prosperità economica, il FMOC aumenterà il tasso sui fondi alimentati, il che rende più costoso per le banche prendere in prestito i soldi di cui hanno bisogno per rimanere conformi. Trasmettono questo costo al consumatore aumentando i loro tassi, il che rallenta l'economia e protegge dall'eccessiva inflazione.
In parole povere, i tassi di interesse stanno aumentando perché l'economia sembra andare bene. Nel 2017, il tasso dei fondi alimentati è stato aumentato tre volte a causa di un tasso di disoccupazione in calo, la crescita del mercato azionario (fino a di recente) e modifiche al codice fiscale che - indipendentemente dal fatto che accada effettivamente - promettono di rimettere i soldi nelle tasche delle persone.
Tre ulteriori escursioni sono state progettate per il 2018, e finora il FMOC sembra mantenere tale obiettivo. Mentre i tassi di interesse sui mutui hanno la tendenza ad aumentare più lentamente rispetto ad altri tipi di debito come le carte di credito e i prestiti azionari domestici, c'è stato uno spostamento. In questo momento, i tassi di interesse sui mutui si aggirano intorno al 4,5%, che è il più alto dal 2013.
Molti compratori sono comprensibilmente scoraggiati da questa notizia. Tuttavia, è importante capire che questi tassi sono ancora abbastanza bassi, storicamente, e che aumentarli non rende impossibile l'acquisto. Devi solo essere furbo a riguardo,
Poiché sembra che i tassi di interesse continueranno a crescere, coloro che hanno pensato di acquistare potrebbero voler saltare mentre i tassi sono ancora abbastanza bassi. Una volta che sei sotto contratto, la maggior parte dei finanziatori emetterà un blocco tariffario per un certo periodo di tempo, il che significa che fintanto che chiudi prima della data specificata, il tuo tasso di interesse rimarrà lo stesso anche se i tassi del settore modificare.
Sì, anche il risparmio per un acconto è importante, ma concentrandoti prima sul pagamento del debito, ti salverai dal sostenere un onere aggiuntivo derivante dall'aumento degli interessi delle carte di credito.
I tassi di interesse non sono l'unico fattore che influisce sulla tua capacità di acquisto. Anche gli acconti e i costi di chiusura svolgono un ruolo. Tuttavia, molti istituti di credito offrono programmi di incentivazione che aiutano a compensare questi costi per acquirenti qualificati, in particolare i principianti. Assicurati di cercare offerte nella tua zona per vedere se puoi ricevere assistenza.