![La regina di Versailles: costruire la casa più grande d'America](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Come sa chiunque abbia mai giocato a Monopoli, la proprietà della casa aiuta a creare ricchezza nel tempo (ehm, se non ti fa fallire). Non è attraverso alcun tipo di alchimia finanziaria o altro. È solo che, a un certo punto, invece di girare intorno al tabellone e dover pagare l'affitto ovunque atterri, raschiando fino a quando non passi Go e riscuoti uno stipendio, alla fine possiederai qualcosa. Forse sarai tu a riscuotere l'affitto a St. James Place.
Apartment List ha studiato i dati del censimento degli Stati Uniti per gli americani tra i 25 ei 54 anni e ha scoperto che mentre il 64,4% delle famiglie bianche era proprietario di una casa, quasi il doppio del tasso delle famiglie nere (32.7%). Tra gli ispanici, il 41,1% possedeva la propria residenza, mentre il 54% delle famiglie asiatiche era proprietario di una casa.
In generale, le città più diverse avevano minori lacune razziali nel tasso di proprietà della casa - sebbene in alcune città, come Los Angeles e San Francisco, ciò potrebbe essere perché un minor numero di persone di qualsiasi razza può permetterselo casa. Ma anche le aree metropolitane in cui il divario di proprietà tra le famiglie bianche e delle minoranze era più piccolo: a Miami, San Diego, Jacksonville, Florida, Washington e Austin, Texas - era ancora nel doppio cifre. I più alti divari razziali - verso l'alto del 33% - erano negli stati settentrionali come i Dakota, il Montana, il Minnesota e il Vermont.
Apartment List ha riscontrato anche altre lacune nei tassi di proprietà della casa, tra cui un abisso del 15% tra i laureati e quelli con un diploma di scuola superiore. Ciò non sorprende: le case sono costose e sempre più lavori ben pagati richiedono ora un diploma universitario. Ma considera questo: le famiglie bianche con un'istruzione superiore avevano ancora più probabilità di possedere una casa rispetto ai laureati di qualsiasi gruppo di minoranza.
È incasinato. Ci sono molte ragioni per questo, alcune delle quali risalgono a quasi cento anni fa, come l'era della depressione ufficiale del governo degli Stati Uniti ridisegnare le politiche che ha negato un equo finanziamento agli acquirenti di case di minoranza e il razzismo istituzionale che ha impedito ai neri americani di sfruttare appieno il G.I. del dopoguerra. Conto. È un'ingiustizia tentacolare che abbraccia generazioni: se i tuoi nonni non potessero acquistare una casa, avrebbero avuto un momento più difficile accumulare ricchezza e non avrebbero potuto trasmetterne uno ai tuoi genitori.
In una nazione sempre più diversificata, ognuna delle 50 maggiori aree metropolitane americane è diventata meno bianca 2000-2015, secondo lo studio - dobbiamo concentrarci sulla politica che aiuta le minoranze a partecipare all'americana sognare. "È sempre più importante dare la priorità alle politiche volte a promuovere la proprietà della casa tra le minoranze e gli americani a basso reddito per ridurre la disuguaglianza", scrive Chris Salviati, economista dell'edilizia residenziale, che raccomanda una maggiore integrazione a livello di quartiere e alloggi più convenienti costruzione. Un altro passo verso la promozione della parità abitativa sarebbe l'eliminazione della detrazione degli interessi sui mutui - una riduzione fiscale che, nonostante la sua diffusa popolarità, avvantaggia soprattutto i ricchi proprietari di case per un importo di $ 71 miliardi all'anno.
Ora, penseresti che se la maggior parte dei proprietari di case americani sono bianchi, sarebbero stati i più colpiti quando i valori delle case precipitassero durante la crisi immobiliare, giusto? Voglio dire, se mai ci fosse un buon momento per non essere proprietario di una casa, era dal 2007 al 2009. Eppure, la recessione drammaticamente aggravato il divario di ricchezza in America, come minoranze perso più equità domestica dal 2005 al 2011 rispetto ai proprietari di case bianche.
Sospetto che divergenze economiche più profonde siano alla base di questi numeri. Ad esempio, durante un ciclo di crescita economica, solitamente l'occupazione e gli aumenti salariali impiegano più tempo a raggiungere le famiglie a basso e medio reddito. Ciò potrebbe significare che non sono in grado di permettersi una casa fino a tre o quattro anni in un ciclo boom - dopo che il mercato immobiliare è già salito di prezzo (ed è molto più vicino al prossimo incidente).
Un recente studio della Federal Reserve illustra proprio questo. Le famiglie afroamericane e ispaniche hanno visto il guadagni più rapidi nella ricchezza delle famiglie dal 2013 al 2016, rispettivamente al 30% e al 46%. Questa è una buona notizia, anche se è in gran parte dovuta al fatto che le famiglie minoritarie stavano iniziando da così lontano. "Se passi dal raddoppiare al raddoppio, potresti non avere ancora molto ma vedrai un grande guadagno percentuale", Jeffrey Eisenach ha detto al Washington Post.
Nel frattempo, il ritardo del ciclo di crescita economica è evidente: le famiglie bianche sono state l'unico gruppo razziale a vedere il loro reddito aumentare dal 2010 al 2013... che sarebbe stato proprio il momento migliore per acquistare una casa. Entro il 2013, l'attuale marcia al rialzo dei prezzi delle case era già ben avviata, proprio mentre le famiglie minoritarie stavano finalmente iniziando a vedere una crescita del reddito migliore.
La divisione razziale economica dell'America è un problema che va molto più in profondità della semplice casa e le politiche che incoraggiano la proprietà delle minoranze possono fare solo così tanto. Ma dobbiamo iniziare da qualche parte.