In primo luogo, un disclaimer: dovresti, ovviamente, vivere la tua vita secondo la tua cronologia. Ma, se eri curioso dell'età media degli acquirenti di case, un'istantanea dal Associazione nazionale degli agenti immobiliari rivela che sono 32. Per ottenere super specifici... il reddito familiare medio dell'acquirente domestico medio è di $ 75.000, le loro case erano 1.640 piedi quadrati e hanno speso $ 190.000 per la loro prima proprietà. (Se quel prezzo sembra basso, si noti che solo il 17 percento dei primi acquirenti di case acquistati nelle aree urbane).
Ma se vuoi usare l'età di 32 anni come età target approssimativa per diventare proprietario di una casa, puoi iniziare a prendere alcuni passi finanziari per arrivarci - non importa se ciò significhi pianificare l'acquisto di una casa tra sei mesi o a decennio.
Abbiamo chiesto agli esperti finanziari di fornire i loro migliori consigli per sincronizzare le vostre finanze con la cronologia degli acquisti domestici. Ecco le mosse che dovresti fare se aspiri a diventare proprietario di una casa.
Ora è un buon momento per iniziare a imparare le basi dell'acquisto di una casa, afferma Alan Magno, vicepresidente e consulente senior per i prestiti residenziali presso Cassa di risparmio americana alle Hawaii. Mentre stai immergendo le dita dei piedi nel mercato immobiliare, vai avanti e frequenta alcune case aperte e scopri le domande di prestito, suggerisce. Questo può anche aiutarti a motivare a mettere da parte un fondo "casa futura".
La situazione finanziaria di tutti è diversa. Mentre alcuni potrebbero essere in grado di iniziare a risparmiare per una casa, altri potrebbero aver bisogno di frenare quei prestiti studenteschi e dare la priorità a uscire dal debito. Ma un comune denominatore che si applica a tutti? Presta particolare attenzione al tuo credito, da adesso fino a chiusura e poi anche quello. Ora è un buon momento per iniziare a stabilire un credito aprendo una carta di credito e pagando il saldo ogni mese, afferma Brentnie Daggett, esperta di noleggio presso Rentec Direct, un sito Web del settore della gestione della proprietà. Inoltre, tieni d'occhio i pagamenti di prestiti agli studenti in modo che quelli persi non ti facciano credito, dice.
Il tuo punteggio di credito svolgerà un ruolo importante nella tua capacità di acquistare una casa, quindi, se non lo hai già fatto, inizia a dargli un'attenzione in più. "Mantieni e gestisci il tuo punteggio di credito utilizzando il tuo credito in modo responsabile, pagando le bollette in tempo ed evitando pagamenti in ritardo o mancati", afferma Magno. Ricorda, possono essere necessari fino a sette anni sentenze per essere cancellato dal tuo rapporto di credito.
In questo modo, puoi monitorare il tuo rapporto di credito ed essere pronto a contestare o correggere eventuali colpi che il tuo credito subisce, afferma Anselm Clinard, uno specialista agente acquirente con Courtney + Kurt Real Estate Team presso Compass.
È tempo di iniziare a redigere i membri per il tuo team di acquisto a casa. Trova un esperto agente immobiliare o broker che è esperto nel mercato in cui si desidera acquistare una casa, suggerisce Magno. Inoltre, dice, cerca un ufficiale di prestito che sia a conoscenza di programmi che possono avvantaggiarti, incluso programmi locali di assistenza per acconti e altri programmi che possono giovare agli acquirenti di case per la prima volta.
Se non hai molti soldi rimanenti ogni mese per risparmiare, prendi in considerazione un trambusto laterale. (In realtà, questo è qualcosa che potresti persino fare con cinque anni di anticipo). "Non devi nemmeno rinunciare alle notti e ai fine settimana per un lavoro part-time", afferma un esperto di finanza dei consumatori Andrea Woroch. Puoi guadagnare fino a $ 1.000 al mese facendo sedere i cani attraverso siti come Rover.com o facendo lavori strani che trovi su TaskRabbit.com.
I punteggi di credito influiranno non solo sul tasso di interesse, ma anche sull'assicurazione ipotecaria (PMI) se stai abbassando meno del 20 percento, spiega Robert E. Tait, un ufficiale di prestito senior con Allied Mortgage Group. Ottieni credito, ma non fare affidamento su rapporti di credito di terze parti. Piuttosto, prendi quello ufficiale a annualcreditreport.com—È gratuito una volta all'anno e controlla tre uffici principali. Idealmente, puoi guidare il tuo credito fino a 740, dice Tait. Esamina il rapporto in dettaglio, cercando qualcosa di dispregiativo, come pagamenti in ritardo, incassi, privilegi o giudizi. Una volta aveva un cliente che aveva 17 conti di riscossione nei suoi confronti. Insieme, hanno trascorso diverse ore a chiamare le agenzie di riscossione e pagare i conti. Il suo punteggio è salito da 533 a 659 in un arco di cinque mesi.
"Può avere un impatto negativo sul rapporto debito / reddito e su quanto sarai in grado di prendere in prestito per la tua casa", spiega. Avviso equo: un pagamento di $ 400 per auto può ridurre la tua capacità di prendere in prestito di $ 73.500, il che potrebbe fare a enorme differenza nel tipo di casa che potresti comprare o nei quartieri che vedrai, Tait dice.
La logica potrebbe dirti di pagare una fattura della carta di credito per migliorare potenzialmente il tuo punteggio di credito. Ma potrebbe essere più sensato utilizzare i soldi che hai raccolto per effettuare un acconto maggiore o aiutare a chiudere i costi. Queste sono decisioni che il tuo prestatore può aiutarti a prendere, dice Tait.
Il processo di pre-qualificazione è il primo passo per ottenere un mutuo per la casa. Incontrare un finanziatore può aiutarti a capire a quali opzioni di prestito ti qualifichi, spiega Magno. Il prossimo passo è il più serio processo di pre-approvazionee ciò accade quando si inizia a raccogliere documentazione finanziaria come buste paga, dichiarazioni fiscali ed estratti conto bancari.
