Controllare regolarmente il tuo punteggio di credito è intelligente, soprattutto se hai intenzione di acquistare una casa. Non dovresti nemmeno pagare un servizio di monitoraggio per aiutarti a mantenere il tuo credito sulla buona strada. Fortunatamente, puoi scegliere tra una varietà di siti e app di punteggio di credito gratuiti per tenere sotto controllo i tuoi numeri. Ma con così tante opzioni, qual è la migliore?
Per legge, hai il diritto di visualizzare il tuo rapporto di credito una volta all'anno annualcreditreport.com—Ma tale rapporto non include il punteggio di credito stesso. Quindi, se speri di quantificare il tuo rapporto di credito, hai due opzioni principali per ottenere un punteggio gratuito: carte di credito (e le loro banche associate) e app e siti Web di terze parti. Ma non tutte le opzioni sono uguali: alcune possono ottenere punteggi FICO mentre altre offrono punteggi Vantage. Quindi qual è la differenza?
FICO è il punteggio di credito più utilizzato dai finanziatori ed è stato inventato nel 1989 come un modo per standardizzare i rapporti di credito nel settore finanziario. Vantage è arrivato nel 2006 ed è stato creato dalle tre principali agenzie di credito (TransUnion, Experian ed Equifax) come punteggio della competizione per FICO.
"Entrambi si basano su modelli leggermente diversi per creare il punteggio", afferma Stephanie Bousley, a consulente finanziario e autore. "Ad esempio, FICO tratta tutti i pagamenti in ritardo allo stesso modo, VantageScore li giudica in modo diverso: penalizza i pagamenti dei mutui in ritardo più duramente rispetto ad altri tipi di credito."
Per rendere le cose ancora più complicate, ogni agenzia di credito elabora e fornisce il punteggio indipendentemente l'uno dall'altro. Ciò significa che ci saranno alcune variazioni nel tuo punteggio a seconda dell'agenzia che lo segnala. A volte quale agenzia sceglie il tuo prestatore futuro può fare una grande differenza quando stai richiedendo un prestito.
"La maggior parte dei potenziali istituti di credito personalizza qualunque modello di punteggio utilizzi per soddisfare meglio le loro esigenze specifiche, qualunque esse siano", afferma Bousley. Quindi lei consiglia che tutti i punteggi che vedi sui siti gratuiti dovrebbero essere presi con un granello di sale: “In nessun luogo acquisti un punteggio online, lo porti al prestatore e ti aspetti che il prestatore lo usi per il tuo applicazione. Pertanto, qualsiasi punteggio di credito online pagato o gratuito ti fornirà davvero solo una versione delle informazioni e non è necessariamente la stessa versione che sta utilizzando chiunque ti stia valutando. "
Se stai per richiedere un prestito importante come un mutuo, Bousley ti consiglia di pagare per scaricare il tuo punteggio da Sito web di FICO. Puoi anche ottenere un punteggio FICO gratuito su freecreditscore.com o Scopri la scorecard del credito. A meno che tu non stia per effettuare un acquisto importante, non è necessario accedere al tuo punteggio ufficiale in questo modo più di una volta all'anno.
I punteggi di Vantage sono molto più facili da ottenere ed è generalmente il punteggio che ottieni su siti di terze parti gratuiti. Su CreditKarma.com, puoi accedere gratuitamente al tuo punteggio TransUnion Vantage e al punteggio Equifax Vantage. Puoi visualizzare il tuo punteggio Experian Vantage su Credit.com anche gratuitamente.
"Uso personalmente l'app Credit Karma, che fornisce informazioni dettagliate sui rapporti di credito con raccomandazioni per migliorare il tuo punteggio di credito", Ashley Dull, stratega del credito presso CardRates.com, un sito di recensioni delle carte di credito dei consumatori. Personalmente uso anche il Credit Karma, mi ha persino aiutato aumentare il mio punteggio di credito così potrei comprare una casa!