Il vantaggio di un blocco del credito e come ottenerlo

Al fine di ottenere l'autorizzazione di sicurezza per un lavoro governativo, ho dovuto compilare un modulo standard con informazioni personali tra cui documenti finanziari, storia della salute mentale e viaggi internazionali. Ciò è stato esposto nella violazione, insieme al mio numero di previdenza sociale, data di nascita, indirizzi passati e il cognome da nubile di mia madre, tra gli altri. Fondamentalmente, gli hacker avevano un kit di furto di identità facile da assemblare.

Quindi, sì, basti dire che ho dovuto bloccare il mio credito. Ho chiesto alle agenzie di credito di congelare il mio credito per assicurarmi che nessun altro stesse cercando di aprire account a mio nome.

Oltre a una violazione della sicurezza informatica del governo di proporzioni epiche, ci sono molte altre ragioni intelligenti per congelare il tuo credito. Di seguito, gli esperti spiegano cosa succede quando è congelato e dicono quando dovresti congelare il tuo rapporto di credito.

Un blocco del credito limita l'accesso al tuo rapporto di credito, assicurando che nessuno, incluso te, possa aprire una nuova linea di credito a tuo nome, afferma Charley Moore, fondatore e CEO di

Per congelare il tuo credito, devi contattare individualmente ogni ufficio di credito — Experian, TransUnion ed Equifax — individualmente, afferma Sean Messier, analista del settore creditizio con Insider della carta di credito, un sito di comparazione delle carte di credito e finanziarie dei consumatori. A partire dall'anno scorso, il congelamento del credito è gratuito. Dopo che la sospensione è stata collocata, ciascun ufficio ti fornirà un numero di identificazione personale, che puoi utilizzare per scongelare o "sollevare" il blocco del credito quando necessario, spiega Messier. Anche lo scongelamento del credito è gratuito.

Inoltre, quando si tratta di scongelare il tuo credito, puoi richiedere un passaggio temporaneo o rimuovere il blocco tutti insieme se stai richiedendo un prestito o linea di credito e hanno bisogno del potenziale finanziatore per accedere al tuo credito, afferma Todd Christensen, un consulente finanziario accreditato e responsabile dell'istruzione per Soldi in forma, un'organizzazione di riduzione del debito senza scopo di lucro. Secondo il Commissione federale del commercio, gli uffici di credito devono revocare il blocco entro un'ora dalla richiesta online o telefonica.

Il congelamento del credito può proteggerti se ritieni di essere stato colpito da una violazione dei dati, afferma Messier.

"Un congelamento del credito è generalmente raccomandato ogni volta che informazioni personali vitali, come il numero di previdenza sociale, sono state potenzialmente compromesse", afferma. "Altrimenti, potresti rimanere vulnerabile a frodi o furti di identità."

Da un lato più conservatore, alcuni esperti affermano che puoi giocarci sul sicuro mantenendo un blocco sul tuo credito e scongelandolo quando richiedi un credito.

I blocchi del credito possono anche proteggere l'identità dei membri della tua famiglia vulnerabili come i tuoi figli o genitori anziani o nonni che, nella maggior parte dei casi, non stanno aprendo nuovi account.

"I ladri di identità spesso prendono di mira questi due gruppi perché i crimini possono essere scoperti per anni", afferma Moore. "Per i bambini, il furto di identità potrebbe avere gravi conseguenze quando arriva il momento della loro prima carta di credito, appartamento o lavoro."

Inoltre, se hai un nome simile a un membro della famiglia - un genitore, un cugino, una zia, uno zio - è un buon idea di mantenere un blocco sul credito per assicurarsi che i file di credito non vengano confusi, afferma Christensen.

Se in precedenza hai riscontrato errori nel tuo rapporto di credito che includevano account di altre persone con il tuo stesso nome, dovresti mantenere un blocco sul tuo credito fino a quando non avrai bisogno di chiedere prestiti o credito, Christensen consiglia.

Sarai ancora in grado di accumulare credito mentre il tuo credito è congelato, dice Christensen. Tutte le informazioni del conto corrente come i saldi, i pagamenti e l'utilizzo del credito continuano a essere comunicati agli uffici creditizi anche quando il credito è congelato, afferma. Sei anche in grado di ottenere il tuo rapporto di credito annuale gratuito da ciascuno degli uffici.

Ma una cosa da tenere presente: un congelamento del credito non impedisce a qualcuno di rubare informazioni o fare addebiti su un conto esistente, avverte l'esperta finanziaria Freddie Huynh, vicepresidente dell'analisi del rischio di credito con Rete finanziaria di libertà, una società di gestione del debito.

Hai ancora bisogno di monitorare tutte le dichiarazioni bancarie, delle carte di credito e assicurative per transazioni fraudolente, afferma Huynh.

Nel mio caso, non ho più un blocco sul mio credito, ma continuo a monitorare i miei account e controllare il mio credito circa una volta al mese.