Non è raro iniziare a spendere mentalmente il rimborso delle tasse nel momento in cui scopri di averne uno (il mio è già destinato a nuove grondaie). È doppiamente vero se hai sognato di acquistare una nuova casa.
Quell'improvviso afflusso di denaro può sembrare proprio ciò di cui hai bisogno per trasformare in realtà i tuoi sogni di padrone di casa, ma usare il tuo rimborso come acconto su una nuova casa è davvero l'idea migliore?
Molte persone usano il loro rimborso fiscale come "conto di risparmio forzato", o come un modo per risparmiare denaro senza effettivamente metterne da parte ogni mese. Se suona come te, allora la stagione delle tasse è probabilmente l'unica volta che ti troverai in una posizione finanziaria per creare (o far crescere) un fondo di emergenza, o pagare giù grandi debiti.
Le due cose che Kimberly Palmer, un esperto di finanza personale di NerdWallet, dice che dovresti assolutamente fare prima di iniziare a pensare di acquistare una nuova casa? "Una priorità assoluta dovrebbe essere quella di ripagare il debito costoso, che include il debito della carta di credito, poiché in genere ha un tasso di interesse del 17 percento o superiore", afferma. Allo stesso modo, suggerisce di assicurarsi di avere abbastanza denaro risparmiato in anticipo per coprire da tre a sei mesi delle spese stimate. Possedere una casa è costoso e pieno di costi a sorpresa.
L'acconto è solo uno dei i molti costi ti imbatterai quando diventerai proprietario di una casa. Ad un certo punto, dovrai inevitabilmente sborsare soldi per cose come riparazioni impreviste e manutenzione generale (come la sostituzione delle grondaie). "Se la tua casa sviluppa improvvisamente una perdita, o un albero cade sul tetto, vuoi essere sicuro di poter coprire quei costi senza passare al debito della carta di credito", afferma Palmer.
Può essere allettante confondere i segni del dollaro con stabilità, ma Brian Walsh, un pianificatore finanziario certificato e SoFiIl responsabile della pianificazione finanziaria, afferma che è un errore che potrebbe potenzialmente costarti. "Ho visto le persone vedere un grande saldo nel loro conto corrente dopo un rimborso fiscale e spenderlo in modo impulsivo", dice. "Molte persone non associano l'acquisto di una casa a un acquisto d'impulso, ma può succedere." Walsh afferma che i potenziali acquirenti dovrebbero chiedersi se possono davvero permettersi le loro nuove spese (come tasse, assicurazioni e un forte pagamento di un nuovo mutuo) una volta che il rimborso delle tasse è stato speso. E se possono, dovrebbero confermare che saranno ancora in grado di fare cose come aggiungere al loro fondo di emergenza o risparmiare per la pensione.
Se non riesci a farlo, potresti voler mettere il rendimento di quest'anno in un conto di risparmio e impostare le tue visioni sul ritorno del prossimo anno per un acconto.