Dicono che la tua casa sia il più grande investimento che tu abbia mai fatto. Al centro di tale investimento, tuttavia, c'è il tuo mutuo. Quello che sembra un semplice concetto al valore nominale - un prestito concesso per l'acquisto di proprietà - è in realtà molto più complicato.
Ecco perché sentirai esperti di finanza e immobili offrire la loro consulenza ipotecaria (sollecitata o meno) agli acquirenti di case per la prima volta e a chiunque ascolterà. Ciò può portare a molte interpretazioni contrastanti e molta confusione.
Per ovviare a tutto ciò, abbiamo parlato con qualcuno che conosce i mutui dentro e fuori dalla prospettiva di un acquirente per scoprire i migliori consigli sui mutui che abbiano mai sentito. Ecco cosa ha sperimentato l'agente immobiliare Zachary Belil Douglas Elliman a Miami dovevo dire.
Questo è fondamentale da ricordare, afferma Belil, poiché i grandi cambiamenti della vita possono mettere a repentaglio il mutuo. Ricorda che ciò influiva su una vendita in cui era l'agente di quotazione. I compratori avevano superato il periodo di ispezione, avevano ricevuto una lettera di impegno per il prestito ed erano pronti e pronti a muoversi quando il telefono squillò.
"Ho ricevuto una chiamata dall'agente dell'acquirente e ha detto che l'acquirente ha cambiato lavoro nello stesso settore, ma guadagnava $ 300 in meno all'anno: un anno. Quando la banca ha effettuato la revisione finale del file, ha annullato il prestito ", spiega.
Le banche di solito offrono solo mutui convenzionali, mentre i broker ipotecari hanno accesso a una varietà di prodotti di prestito per le persone con tutti i tipi di storie finanziarie, ha spiegato Belil.
"Il tuo agente di prestito di tutti i giorni nella tua banca riceve uno stipendio ogni due settimane, indipendentemente dal fatto che tu ottenga il prestito o meno", aggiunge.
D'altra parte, un buon broker ipotecario diventerà creativo e lavorerà sodo per garantire quel prestito per te come potenziale acquirente perché "Se non ti ottengono il mutuo, non vengono pagati", dice.
La valutazione è una parte molto importante del processo di prestito, perché se si desidera un prestito per una casa da $ 500.000, il creditore deve vedere che la proprietà vale tanto, dice Belil.
"[Il tuo agente dovrebbe] essere presso la struttura il giorno in cui ha luogo la valutazione per incontrare il perito e mostrargli i dettagli speciali della casa", dice. Dovrebbero portare con sé il proprio set di vendite comparabili recenti, o comps, per dimostrare il valore della casa.
Se la casa non valuta il prezzo di vendita, o tu, l'acquirente, dovrai pagare la differenza in contanti o il venditore dovrà abbassare il prezzo di vendita per adeguarlo alla valutazione.
Se un potenziale acquirente non dispone di una lettera di pre-approvazione, ovvero una lettera di un finanziatore che indica il tipo e la quantità di prestito a cui possono qualificarsi: semplicemente non sono pronti ad acquistare una casa e quindi non dovrebbero assolutamente usare un agente, lui dice.
Ecco perché la prima cosa che un agente chiederà a un potenziale acquirente è se ha la sua lettera in mano. Se lo fanno, è una via libera iniziare la caccia alla casa.
Il processo di richiesta del prestito è complicato e le persone spesso vengono sopraffatte dalla raccolta di tutti i documenti richiesti, afferma Belil.
"A volte si sentono molto frustrati e decidono di riposare per qualche giorno", afferma. "Come agente, non posso permettere che ciò accada."
Ci sono date critiche sui contratti di acquisto che devono essere rispettate, quindi l'agente deve collaborare con l'acquirente per mantenere le cose trasferirsi e assicurarsi che il proprio broker o banchiere ipotecario stia ottenendo tutte le informazioni necessarie per elaborare il applicazione.