Il giorno in cui ci stavamo trasferendo nella nostra nuova casa, come abbiamo lottato per smontare il nostro divano così sarebbe entrato nella nostra porta di casa, si presentò uno sconosciuto con un blocco per appunti. Abbiamo subito scoperto che era lì per conto della nostra nuova compagnia di assicurazioni e stava controllando se la nostra nuova casa aveva problemi di responsabilità.
Come si è scoperto, c'erano alcuni problemi: dovevamo fornire una prova della pendenza del nostro tetto piano, ad esempio, che siamo stati in grado di fare con una copia della nostra ispezione domestica e abbiamo dovuto passare attraverso un processo di mitigazione prima che la nostra politica fosse considerata completamente messo in scena. Non mi è mai venuto in mente che potesse esserci un problema che rendesse la nostra proprietà non assicurabile anche dopo che aveva superato un'ispezione domestica, era stata valutata e quindi approvata dalla nostra società di mutui.
Ho imparato che ci sono molte cose che i proprietari di casa potrebbero non sapere sulla loro assicurazione fino a quando non avranno a che fare con loro per la prima volta. Oliver Szylke, un agente assicurativo con
Assicurazione Key Palm, condivide alcune delle cose più comuni di cui i suoi clienti sono sorpresi quando si tratta di assicurare la loro casa.Fa parte di ogni polizza assicurativa, tuttavia Szylke afferma che è la cosa di cui i clienti sono più sorpresi quando si tratta di presentare un reclamo. "Normalmente c'è una franchigia di almeno $ 1.000 (che può arrivare fino a $ 2.500 [o] di più quando si tratta di uragani), prima che la compagnia di assicurazioni intervenga e paghi qualcosa", dice. Ciò significa che se un evento assicurabile accade sulla tua proprietà e la tua franchigia è di $ 2.500, dovresti pagare $ 2.500 di tasca prima che la tua polizza assicurativa inizi a pagare qualsiasi cosa sopra il costo di tale franchigia. "Penso che molte persone capiscano il concetto, ma non si rendono conto di come grande la richiesta di risarcimento deve avvenire affinché l'assicurazione sia un'opzione praticabile ".
Szylke dice che molte persone dimenticano che la loro assicurazione è in atto per coprire perdite improvvise e catastrofiche e non per sostituire cose che si sono logorate nel corso degli anni. “Molte persone vogliono presentare reclami per deterioramento o problemi di manutenzione nel tempo (come un nuovo scaldabagno o nuova unità AC), ma l'assicurazione non lo copre. " In breve, se il tuo tetto di 30 anni deve essere sostituito, è improbabile che venga coperto... salvo che deve essere sostituito perché un albero è caduto su di esso, cioè.
Sulla maggior parte delle polizze, un agente assicurativo calcolerà il valore assicurabile della tua proprietà e quindi lo utilizzerà una percentuale di tale importo per determinare quale dovrebbe essere la copertura per "proprietà e contenuti personali" essere. Quello che escono è un numero che, secondo Szylke, raramente è sufficiente per coprire il costo effettivo della sostituzione di questi articoli. Per compensare questo, suggerisce di conservare le ricevute di mobili, vestiti, elettrodomestici o altri oggetti di grandi dimensioni acquisti in modo da avere un'idea abbastanza precisa del loro valore quando arriva il momento di aggiornare ciascuna la tua polizza anno.
La tua società di mutui o il tuo proprietario probabilmente ti richiedono di portare una polizza assicurativa, ma anche se non lo fanno, dovresti. "Pagare $ 1.500 all'anno per una polizza di assicurazione sulla casa, o $ 200 all'anno per una polizza per gli affittuari, non romperebbe la banca per la maggior parte delle persone", spiega Szylke. "[Ma] se non avessi un'assicurazione e dovessi coprire $ 80.000 di danni, potresti potenzialmente rovinarti per gli anni a venire."
Lauren Wellbank
Collaboratore
Lauren Wellbank è una scrittrice freelance con oltre un decennio di esperienza nel settore dei mutui. I suoi scritti sono apparsi anche su HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living e altri. Quando non scrive si può essere trovata a passare del tempo con la sua famiglia in crescita nella zona di Lehigh Valley in Pennsylvania.