Benvenuto a Domande chiave, una colonna di consigli immobiliari in cui affrontiamo i tuoi enigmi relativi ad affitto, trasloco, acquisto, vendita, alloggio e altro ancora. Chiedici le tue meraviglie più strane e più pesanti [email protected].
Penso di voler acquistare una casa nei prossimi anni e non so da dove cominciare. Mi rendo conto che probabilmente dovrei considerare quanto posso permettermi in termini di mutuo mensile. Ma devo anche capire quanto devo mettere da parte per un acconto, giusto? Se voglio comprare una casa in un campo da baseball da $ 250.000 a $ 300.000 da qualche parte nel Massachusetts, quanto dovrei risparmiare? Il 10 percento è sufficiente? Immagino che quello che voglio dire sia: se questo sarà un processo di pianificazione lungo anni, qual è il numero che dovrei avere in mente prima di capire i dettagli del processo di acquisto della casa?
La domanda che mi stai ponendo qui è piuttosto semplice: quanto dovrei risparmiare per un acconto su una casa? Purtroppo la risposta non è così semplice.
La quantità di denaro che devi risparmiare dipende da un lungo elenco di fattori, dal tuo reddito lordo e quanti soldi hai risparmiato al tuo punteggio di credito e dove esattamente speri di vivere.
Non esiste un importo in dollari valido per tutti quando si tratta di proprietà della casa o di un acconto. Questo perché oltre alla tua situazione finanziaria unica, ci sono decine di diverse opzioni di prestito e programmi di assistenza all'anticipo che potrebbero ridurre la quantità di denaro che devi pagare davanti.
La prima cosa da fare in assoluto è parlare con un agente immobiliare (e poi con un creditore ipotecario), anche se stai pensando di acquistare una casa.
“Sono fermamente convinto che la cosa più importante con cui dovresti iniziare è una conversazione con un professionista immobiliare di fiducia. Anche se è improbabile che l'acquisto avvenga entro il prossimo anno, è una mossa intelligente iniziare subito alcune discussioni chiave che ti aiuterà ad adottare un approccio istruito al processo quando sarai pronto in futuro ", afferma Josh Muncey, proprietario di il Muncey Group a Boston.
Un agente, spiega, può esaminare con te il processo di acquisto della casa e indirizzarti verso un buon creditore ipotecario. È qui che imparerai le cose buone, come quale dovrebbe essere il tuo obiettivo di acconto, come setacciare il tuo rapporto di credito alla ricerca di bandiere rosse e altro ancora, dice Muncey.
Le opzioni di prestito e i programmi di assistenza per l'acconto che ho menzionato prima possono essere sfruttati, quindi ti consigliamo di esaminarli. Un prestito FHA, ad esempio, richiede solo di ridurre il 3,5% se ne hai diritto. Ci sono molti altri programmi che ti permettono di farlo mettere meno del 10 per cento in meno, pure. Probabilmente non saprai subito per quali programmi sei idoneo. Un creditore ipotecario può aiutarti a capire cosa funzionerà meglio per te.
"[Un creditore ipotecario] avrà accesso a tutte le informazioni di cui hai bisogno, compresi diversi programmi che possono aiutare con l'assistenza per l'acconto", spiega Alix Gianetti, agente immobiliare con il MacKinnon & Co. team.
La città di Boston, ad esempio, offre prestiti di acconto rimborsabili ai residenti fino al 3% del prezzo di una casa. I pagamenti di questi prestiti sono differiti di 10 anni e, se alla fine di quei 10 anni vivi ancora in casa, il prestito è completamente perdonato. Molti di questi tipi di programmi sono disponibili a livello statale e locale, quindi se restringi una città in cui stai cercando di acquistare, puoi vedere quali programmi sono disponibili per te.
E Penny, se vuoi parlare in modo molto generale di una stima approssimativa, un acquirente dovrebbe pianificare di risparmiare tra il 5 e il 20 percento per un acconto, secondo Gianetti. Quindi, supponiamo che la casa che desideri acquistare sia $ 275.000, ovvero un acconto tra $ 13.750 e $ 55.000. Sembra una finestra piuttosto enorme, giusto? Ecco perché dovresti parlare con un finanziatore. In bocca al lupo!
Madeline Bilis
Redattore immobiliare e finanziario
Madeline Bilis è una scrittrice ed editrice con un debole per gli edifici brutalisti. Il suo lavoro è apparso su Travel + Leisure, la rivista Boston, il Boston Globe e altri punti vendita. Si è laureata in giornalismo all'Emerson College e ha pubblicato il suo primo libro, 50 Hikes in Eastern Massachusetts, nell'agosto 2019.