Al di là dell'ovvio: rispolverare il tuo punteggio di credito, scappare via per un acconto, proprietà incoraggianti su Zillow- cosa puoi realisticamente fare adesso per prepararti all'acquisto di una casa l'anno prossimo?
La buona notizia: sì, i tassi di interesse sono bassi. Ma le notizie non così buone? I prestiti sono più difficili da ottenere poiché le banche stanno rafforzando i loro standard, afferma Linda Bell, un esperto di finanza personale con NerdWallet. Questo è prevedibile nelle recessioni economiche, ma la pandemia di coronavirus sta rendendo più difficile per le banche ottenere una buona leggere le foto finanziarie dei mutuatari, grazie a permessi, accordi con altri creditori per sospendere le fatture e Di Più.
Se ti stai avvicinando al lancio della ricerca da casa e desideri aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione, ha senso guardarsi intorno con vari istituti di credito, afferma Bell.
In passato, una volta all'anno avevi diritto a un rapporto di credito gratuito dalle tre agenzie di credito (Experian, Equifax e TransUnion). Ma Bell ci ha fatto una soffiata su qualcosa di interessante: ora puoi ottenere il tuo rapporto di credito su base settimanale gratuitamente. Con così tante persone che si sentono in ansia per la loro salute finanziaria, le agenzie nazionali di segnalazione del credito stanno dando alla gente
accesso settimanale monitorare i loro rapporti di credito fino a maggio 2021."Se hai bisogno di migliorare il tuo profilo di credito, assicurati di pagare le bollette in tempo e di mantenere bassi i saldi dei tuoi crediti", afferma Bell.
Il 12% degli acquirenti di case (e il 28% degli acquirenti di età inferiore ai 28 anni) sostiene il proprio acconto con un regalo finanziario da parte di amici o familiari, secondo un rapporto dalla National Association of Realtors. Ma ci sono molte regole che circondano i soldi del regalo usati per un acconto perché i prestatori lo desiderano assicurati che il denaro sia, in realtà, un dono e non un prestito aggiuntivo che si estenderà eccessivamente mutuatari.
"Se sei abbastanza fortunato che la tua famiglia stia aiutando con l'acconto, ricevi subito quel regalo e depositalo", dice Payman Emamian, un agente immobiliare Compass a Los Angeles. "Renderà le cose più facili su tutta la linea in quanto ti aiuterà a evitare altre domande sul regalo."
I finanziatori vogliono che i soldi vengano ricevuti prima di procedere con il prestito e chiederanno una "lettera regalo" all'amico o un membro della famiglia che dichiara quanto stanno dando, da dove provengono i soldi e che non si aspettano di essere pagati indietro.
Rivedi il tuo budget e determina quanto sei disposto a spendere per una casa, dice Bryan Lima, un creatore di mutui ipotecari in Georgia. Una volta che prendi in considerazione cose come le quote HOA, le tasse e un fondo per le riparazioni di emergenza, potresti scoprire che ciò che sei disposto a spendere per un mutuo è inferiore a quello per cui sarai approvato.
Un calcolatore di mutui è un buon punto di partenza per questo esercizio, ma mentre procedi nel tuo viaggio di acquisto della casa, ti consigliamo di per consultare un mediatore o prestatore di mutui ipotecari per rivedere il tuo reddito, attività e passività e controllare il tuo rapporto di credito, Lima dice. Puoi iniziare a raccogliere documenti che i prestatori vorranno, comprese dichiarazioni dei redditi e rendiconti finanziari, ma preparati a continuare a raccogliere le informazioni finanziarie più aggiornate man mano che ti avvicini effettivamente acquisto.
Se sei un acquirente per la prima volta, potresti qualificarti per l'acconto e l'assistenza per i costi di chiusura o anche per programmi di prestito speciali con tassi di interesse inferiori. NerdWallet ha un file risorsa che suddivide i programmi di acquisto di case per la prima volta in base allo stato.
Mentre guardi i prestiti, considera un prestito di riabilitazione, suggerisce David Parsons, un broker e proprietario di RE / MAX North Professionals a Burlington, Vt.
“Molti istituti di credito offrono ora prestiti di riabilitazione competitivi che ti consentono di prendere in prestito abbastanza per acquistare una casa che ha bisogno di un po 'di lavoro e diventa un prestito convenzionale una volta completato il lavoro ", Parsons dice. "Questo potrebbe consentirti di trovare un 'diamante grezzo' che altri hanno trascurato e darti l'opportunità di farlo tuo".