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L'acquisto della mia prima casa è stato un processo confuso. Non solo ho dovuto fare i conti con abbastanza numeri da farmi girare la testa - e sono orribilmente pessimo in matematica - e firmare carta dopo carta, ho anche dovuto imparare specificamente una nuova lingua relativi all'acquisto di una nuova casa. Ho passato molto tempo a eseguire ricerche su Google con frasi come "impegno in termini semplici" e "equità descritta a una studentessa di quarta elementare".
Fortunatamente per voi acquirenti di case per la prima volta, ora sono in grado di spiegarvi queste parole, con l'aiuto di un professionista immobiliare. Agente Allison Chiaramonte dalla Warburg Realty di New York ha condiviso con me alcuni dei termini finanziari più comuni che probabilmente non avresti conosciuto fino a quando non avessi comprato una casa, e cosa significano.
Equità:Equità è quanto vale la tua casa meno i debiti contro di essa, come un mutuo. Per costruire l'equità (un'altra parola d'ordine della proprietà di una casa), devi pagare il mutuo. "Se acquisti la tua casa con tutti i contanti, il valore della casa è pari al 100%", afferma Chiaramonte.
Depositare in garanzia: Considera questo un conto di risparmio di terze parti o un luogo che mantiene i tuoi soldi al sicuro in diverse parti del ciclo di vita dell'acquisto di case. Il tuo agente di solito metterà il tuo file acconto in garanzia, dove rimarrà fino al completamento dell'acquisto e spesso avrai un conto di deposito a garanzia per detenere i soldi delle tasse e dell'assicurazione per tutta la durata del mutuo. Supponiamo che le tasse sulla proprietà vengano incorporate nel pagamento mensile del mutuo. È probabile che quel denaro finisca su un conto di deposito a garanzia con il tuo prestatore, che effettuerà quindi il pagamento dell'imposta annuale sulla proprietà da quel conto.
Mutuo a tasso fisso: Questo è un tipo di mutuo primario. Significa che il tasso di interesse sul mutuo non cambierà durante il rimborso. "Questo semplifica la definizione del budget per i proprietari di case e il mutuatario è protetto da improvvisi aumenti dei pagamenti mensili dei mutui se i tassi di interesse aumentano", afferma Chiaramonte.
Mutuo a tasso variabile (ARM): Questo è un altro tipo di mutuo primario. Significa che il tasso di interesse sul tuo mutuo può cambiare nel tempo. In un primo momento, il tasso di interesse sarà fissato per un periodo di tempo determinato dal prestatore, ma successivamente può cambiare mensilmente o annualmente. "In genere, gli ARM iniziano con pagamenti mensili inferiori e spesso vengono forniti con limiti di tariffa che limitano quanto alto può essere il tasso o quanto drasticamente possono cambiare i pagamenti", afferma Chiaramonte. "Gli ARM possono essere una scelta intelligente per gli acquirenti [che stanno] pianificando di estinguere rapidamente un prestito o che non sono preoccupati per gli aggiustamenti dei tassi".
Rapporto debito / reddito: Questo è tutto il tuo debito mensile diviso per il tuo reddito mensile lordo. "Questo numero è un modo in cui gli istituti di credito misurano la tua capacità di gestire i pagamenti mensili [mutui]", afferma Chiaramonte. Suo espresso in percentuale—E gli istituti di credito di solito cercano circa il 35% o meno.
Vendita allo scoperto: Probabilmente hai sentito parlare di vendite di preclusione o di quando un creditore ipotecario si riappropria della casa di qualcuno e la vende. Ma le vendite allo scoperto sono qualcosa che può accadere prima o al posto di una preclusione. Con una vendita allo scoperto, il proprietario della casa possiede ancora la sua casa, ma la vende per meno di quanto deve sul mutuo. Non lasciarti ingannare dal nome: le vendite allo scoperto spesso sono tutt'altro che, con trattative che a volte durano mesi.