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Probabilmente hai sentito parlare del fatto che i tassi di interesse sono ai minimi storici in questo momento. Quindi, se dovessi acquistare una casa in un futuro molto prossimo e hai la fortuna di bloccarti in uno di questi tassi di interesse record, evviva! È possibile che tu abbia i migliori termini di tariffa in assoluto che potrai mai ottenere.
Ma supponiamo che i tassi di interesse scendano ulteriormente in futuro. Oppure, il tuo punteggio di credito sale al livello successivo e potresti qualificarti per un tasso di interesse migliore sul tuo mutuo. Non c'è bisogno di provare FOMO; in questi scenari, potresti prendere in considerazione il rifinanziamento per sfruttare questi tassi migliori.
In poche parole, quando rifinanziate ottenete un nuovo mutuo che ripaga l'ipoteca esistente, spiega Holden Lewis, un esperto di casa e mutui con
NerdWallet. Le persone rifinanziano per una serie di motivi, ma uno scenario comune è quello di abbassare i tassi di interesse e quindi i pagamenti mensili dei mutui.Ma il rifinanziamento non è gratuito. Devi ancora chiudere il prestito e i costi di chiusura in genere variano tra il 2 e il 5 percento dell'importo che stai rifinanziando. Ad esempio, se stai rifinanziando un prestito di $ 200.000, ti aspetteresti che i tuoi costi di chiusura siano nell'ordine del giorno da $ 4.000 a $ 10.000.
"Durante il rifinanziamento, è importante capire a che punto in futuro raggiungerai il pareggio sui costi di rifinanziamento", dice Steve Sexton, consulente finanziario e CEO di Sexton Advisory Group. Potrebbe non avere senso rifinanziare se hai un lungo periodo di pareggio, soprattutto se prevedi di vendere la tua casa prima di raggiungerla.
Diversi calcolatori di rifinanziamento online (eccone uno da NerdWallet) può aiutarti a determinare quanto risparmieresti rifinanziando. Inserisci cifre come il saldo del prestito, i termini del prestito originale e il tasso di interesse, quindi i termini e il tasso di rifinanziamento e la calcolatrice ti darà un'idea di ciò che potresti risparmiare. Una volta che hai preso sul serio il rifinanziamento, un consulente finanziario può aiutarti a determinare se è la mossa giusta.
Un altro motivo comune per il rifinanziamento è rinunciare all'assicurazione ipotecaria che stai pagando se hai sottoscritto un prestito FHA e hai messo meno del 10 percento, Lewis spiega. I prestiti FHA sono apprezzati dagli acquirenti per la prima volta a causa dei bassi requisiti di acconto. Nel 2019, gli acquirenti per la prima volta hanno recuperato 83 per cento dei mutuatari di mutuo per la casa FHA, secondo la Federal Housing Authority.
Con i mutui convenzionali, la tua assicurazione ipotecaria privata, il pagamento mensile che effettui protegge il tuo prestatore in caso di insolvenza sul mutuo per la casa: cede una volta che hai accumulato abbastanza capitale la vostra casa. Tuttavia, per sbarazzarsi dell'assicurazione ipotecaria sulla maggior parte dei prestiti FHA, è necessario rifinanziare in un prestito convenzionale.
Il cibo da asporto qui? Anche dopo aver chiuso un mutuo, è una buona idea tenere d'occhio i tassi di interesse in modo da poter decidere se il rifinanziamento ha senso per te.
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