Secondo CNBC, il numero delle persone comprare case con gli amici è in rapido aumento. Questo grazie ad alcuni motivi. Per uno, i giovani hanno una quantità crescente di debiti, sia da prestiti studenteschi e carte di credito, e comprare una casa insieme ammorbidisce il colpo di un pagamento completo del mutuo. Ma anche le generazioni più anziane lo stanno facendo: gli anziani che vogliono acquistare una seconda casa ma preferiscono condividerla con le persone con cui amano stare in giro, o in altre parole, i loro amici.
La prima cosa che devi sapere su questo accordo è che in realtà non è poi così diverso dall'acquistare una casa con un coniuge. I documenti sono tutti uguali e il processo è simile.
"È perfettamente accettabile acquistare una casa con qualcuno con cui non sei sposato", dice Melissa Cohn, un banchiere esecutivo di mutui ipotecari presso William Raveis Mortgage. "Se prendi un finanziamento, dovresti sapere che sei" congiuntamente e separatamente "responsabile per il mutuo, il che significa che ogni persona è responsabile del 100 percento del mutuo e non solo del 50 per cento."
Ogni persona dovrà compilare la propria domanda (quando le coppie sposate fanno domanda, compilano solo una domanda). Il creditore ipotecario unirà quindi le due domande per vedere se si qualificano congiuntamente per un prestito. Ciò significa che raggrupperanno le attività, considereranno sia i redditi sia i livelli di responsabilità e baseranno il prestito su qualsiasi punteggio di credito sia inferiore. E poiché ci sono più flussi di reddito, probabilmente sarai in grado di permetterti una casa più costosa di quanto ti saresti potuto permettere da solo.
Per la maggior parte degli amici, o delle persone in una relazione impegnata che non sono sposate, non c'è davvero molto svantaggio in questo accordo.
"I vantaggi sono che puoi qualificarti come se fossi una coppia sposata e forse essere in grado di permetterti una casa più grande di quella che potresti da solo", dice Cohn. "Se le due parti non sono uguali finanziarie, ad alcune persone piace prendere il titolo in una LLC dove puoi dividere la proprietà in qualsiasi percentuale tu voglia, quindi può essere 80/20 o 50/50."
Nel complesso, potrebbe essere una buona idea. I contratti di vendita non sopravvivono alla chiusura, quindi se tu e un amico avete scritto qualcosa nel contratto di vendita su chi possiede quanta parte della casa, viene praticamente annullato una volta acquistata la casa. Inoltre, se l'amicizia si interrompe e qualcuno vuole andarsene, avere il titolo in una LLC aiuterà a proteggere entrambe le parti, purché l'istituto di credito lo consenta.
"Se l'amicizia si interrompe, una delle parti potrebbe rimanere bloccata con l'intero costo di trasporto della proprietà e potrebbe non essere in grado di permettersi la proprietà da sola", dice Cohn. "Ma molte banche non consentono le LLC e non ti protegge realmente da qualcuno che non effettua la propria parte dei pagamenti."
Tieni a mente, indipendentemente dal fatto che tu abbia costituito una LLC o meno, la delinquenza sui pagamenti dei mutui da parte di chiunque coinvolto danneggerà il credito di tutti, quindi assicurati di acquistare con un servizio affidabile e degno di fiducia persona.