Come compratore di casa per la prima volta che è fatto i compiti, sai che entrare nella porta richiede un notevole risparmio: A acconto, costi di chiusura e anche a cuscino considerevole rimasto dopo la chiusura, per cominciare. Ma c'è un altro costo comune - il divario di valutazione - che, in alcuni scenari, potrebbe essere la parte più costosa dell'acquisto di una casa oggi. Le lacune di valutazione sono un segnale scoraggiante che il mercato immobiliare di oggi è troppo caldo da gestire per gli acquirenti che hanno bisogno di finanziamenti.
Ecco come sta andando: supponiamo che una casa sia quotata a $ 350.000 e stia ricevendo molte offerte. Per ottenere un vantaggio competitivo, offri $ 400.000 per la casa. (Un record del 50 percento delle case sta superando il prezzo richiesto, secondo a Report di maggio 2021 di Redfin). Ma, se stai accendendo un mutuo per comprare una casa, il tuo prestatore richiederà una valutazione, che è un'opinione imparziale e professionale di ciò che è la casa
in realtà valore, lasciando da parte la frenesia. Se il perito determina che la casa vale solo, diciamo, $ 360.000, allora devi trovare abbastanza soldi per "colmare il divario di valutazione", che in questo caso sarebbe $ 40.000.In questi casi, quando una casa non arriva al prezzo stimato, potresti essere in grado di rinegoziare con il venditore, ma in questo mercato caldo c'è un eccesso di investitori che saranno in grado di acquistare la casa con tutti i contanti (e, senza finanziatori coinvolti nella transazione, tecnicamente non hanno nemmeno bisogno di un valutazione). Per tua informazione, la clausola di contingenza di valutazione nel tuo contratto è importante, perché ti consente di recedere dall'affare se la casa valuta per meno del prezzo di acquisto.
Ai finanziatori piace vedere il valore del prestito ipotecario essere Di meno rispetto al valore stimato della proprietà, spiega Steve Sexton, consulente finanziario e CEO di Sexton Advisory Group. Un acconto più elevato per ridurre l'importo del prestito potrebbe essere una soluzione alternativa, ma richiede ancora più denaro.
Quindi, cosa succede se ti trovi in questo scenario? Potresti contestare la valutazione con il tuo prestatore, afferma Dawn Pfaff, che ha più di due decenni di esperienza come perito ed è presidente di Il mio stato MLS.
"Dovrai fornire un argomento convincente per sostenere la tua controversia", afferma Pfaff. "Il tuo agente immobiliare può aiutarti a trovare vendite comparabili che supportano la valutazione che stai cercando."
Uno dei maggiori fattori che possono influenzare la tua valutazione è l'adeguamento del mercato per il tempo, dice.
"Se il valutatore originale utilizzasse una vendita comparabile di sei mesi fa, ma i prezzi sono aumentati rapidamente nell'area, il prezzo dovrebbe essere adeguato al mercato attuale", afferma Pfaff.
Tuttavia, la valutazione potrebbe tornare con lo stesso prezzo (o anche più basso) la seconda volta.
È un posto sfortunato in cui trovarsi. Inventario ridotto e un rallentamento della costruzione di nuove case durante il COVID-19 significa che non ci sono molte case sul mercato. Tuttavia, i tassi di interesse ai minimi storici hanno portato gli acquirenti a frotte. Il risultato? I venditori stanno ricevendo più offerte per le loro case e molti stanno arrivando al di sopra del prezzo di listino, come in migliaia e migliaia di dollari oltre.
Qualcosa da tenere a mente in questo mercato sbilenco: c'è una differenza tra quanto vale effettivamente una casa (il valore di mercato) e il valore dell'asta (quanto gli acquirenti sono disposti a pagare), dice Ryan Lundquist, perito residenziale certificato e analista del mercato immobiliare a Sacramento. Il perito agisce come "gli occhi del creditore", dice. Questo perché le banche devono essere sicure che il prestito che ti stanno estendendo sia giustificato dal valore della proprietà; in caso di inadempienza, dovranno recuperare la perdita.
