Il fascino dei mutui a tasso variabile (ARM) è stato, in passato, i loro bassi tassi di introduzione. Prendi uno di questi prestiti per la casa e il tuo tasso di interesse teaser è in vigore per un determinato periodo di tempo prima di adeguarsi al mercato condizioni - quindi, se ottieni un ARM 7/1, hai un tasso fisso per sette anni e poi è soggetto a modifiche su base annuale base.
Gli ARM erano per lo più caduti in disgrazia dopo la crisi immobiliare del 2008, quando i proprietari di case hanno lottato per permettersi le rate del mutuo dopo l'adeguamento dei tassi. Quindi, con più protezioni in atto, Gli ARM hanno iniziato a mettere in scena un ritorno alcuni anni fa, potenzialmente sensato per gli acquirenti che, ad esempio, pianificavano di muoversi prima delle loro tariffe resettare o era sulla buona strada per una promozione e sarebbe in grado di permettersi un tasso di interesse più alto in pochi anni.
Ma ora che i tassi di interesse sono ai minimi storici o sono vicini da più di un anno, a volte in calo al di sotto del 3%: ha senso che gli acquirenti optino per un mutuo a tasso variabile? giorni? Nella maggior parte degli scenari, probabilmente no, secondo gli esperti.
"Con tassi così bassi, la scelta più ovvia per la maggior parte dei mutuatari è un mutuo a tasso fisso", afferma Holden Lewis, esperto di casa e mutui con NerdWallet.
Affidabile e affidabile, il mutuo a tasso fisso è, di gran lunga, il mutuo per la casa più popolare. Coloro che seguono questa strada sanno che le rate mensili del mutuo rimarranno le stesse per tutta la durata del prestito, in genere 15 o 30 anni.
Eppure c'è ancora un tipo di acquirente per il quale i prestiti per la casa a tasso variabile rimarranno rilevanti: quelli che stanno stipulando prestiti jumbo. Nella maggior parte dei posti negli Stati Uniti, un prestito jumbo è un mutuo per più di $ 548.250, spiega Lewis. (Se sembra costoso per una prima casa, vale la pena notare che il valore tipico della casa a Denver in questo momento è $ 543.544!)
"La maggior parte dei prestiti jumbo sono ARM", afferma Lewis. "In effetti, alcuni istituti di credito non offrono nemmeno jumbo a tasso fisso".
Una regola d'oro quando si acquistano mutui per la casa è ricordare che i mutui non sono "taglia unica", afferma Jim Sills, presidente e CEO di Banca M&F.
Molti acquirenti di case scelgono il tradizionale mutuo a tasso fisso in quanto offre loro flessibilità nei loro budget per crescere la loro famiglia (dovrebbe essere quella la loro strada) e continuare a pagare le spese correnti più eventuali spese di manutenzione crescenti costi.
In generale, c'è molto più rischio con gli ARM nel mercato di oggi, afferma R.J. Weiss, pianificatore finanziario certificato e fondatore del sito di finanza personale Le vie per la ricchezza. "Con tassi di interesse così bassi, c'è molto più spazio per aumentare piuttosto che diminuire", afferma. "Anche se oggi puoi ancora risparmiare denaro con gli ARM, non c'è la stessa ricompensa di un tempo con un ARM".
Se stai ancora pensando di seguire il percorso ARM, però, Lewis suggerisce di pensare a quanto tempo vuoi rimanere a casa. Ad esempio, se prevedi di mantenere la casa per cinque anni o meno, un ARM di cinque anni potrebbe essere la soluzione migliore per te. In questo modo, se ti trasferisci entro cinque anni, non dovrai passare attraverso un adeguamento della tariffa.
