Tutti commettono errori con la spesa e il risparmio, soprattutto se stai iniziando un nuovo lavoro (o il tuo primo lavoro). Ma anche quelli di noi che hanno guadagnato (e speso) qualche centinaio di stipendi nella propria vita potrebbero aver bisogno di un corso di aggiornamento sulle basi del budget intelligente (o almeno un calcio nelle mutande per basta con le cattive abitudini già!).
Un nuovo lavoro o un grande aumento sono una pietra miliare importante e un'occasione meravigliosa per festeggiare, ma non spendere i tuoi soldi prima di riceverli. C'è una differenza tra ciò che ti è stato offerto all'accettazione della posizione e quello che sarà la tua paga da portare a casa, o il tuo reddito netto totale dopo detrazioni e tasse. Questo vale anche per eventuali bonus che potresti ottenere lungo la strada. Spendere i soldi che ti aspetti di avere è un circolo vizioso che è difficile, quasi impossibile, fermare.
Che tu sia nuovo sulla scena del lavoro o un veterano della signora capo, dobbiamo tutti fare pratica guardando da vicino i nostri stipendi. Tutti commettono errori di tanto in tanto, comprese le risorse umane e gli uffici paga. (Alcune aziende esternalizzano il libro paga. In caso di errore, contattare la società esternalizzata.) Potresti anche tornare periodicamente a controllare le detrazioni per le tasse, l'assistenza sanitaria e i contributi pensionistici per essere certo che sia ciò che desideri dedurre. Sei umano e anche tu commetti errori.
Se sei abbastanza fortunato da ricevere 401.000 contributi al lordo delle tasse, abbinati al datore di lavoro, approfittane. Mettere soldi in un 401K a volte sembra come darti una riduzione dello stipendio, ma stai tranquillo: sono ancora i tuoi soldi. Se non inizi a risparmiare ora per la pensione, continuerai a rimandare. Aiuta anche a pensarla in questo modo: se il tuo datore di lavoro corrisponde al tuo contributo nel tuo piano di risparmio pensionistico, ti danno anche un aumento. Perché rinunciare al denaro gratuito?
Quando pensi a dove va il tuo stipendio ogni mese, pensare in dollari renderà le cose più difficili. Gli importi in dollari possono variare di mese in mese per determinate fatture e tipi di spesa, rendendo difficile il budget per cose come la bolletta delle utenze. Quando pensi in dollari, a volte i tuoi soldi svaniscono davanti ai tuoi occhi. Invece, considera di impostare il budget del tuo stipendio in percentuali. Molti esperti finanziari stanno dietro la regola del 50/30/20: 50% dei tuoi soldi per le cose essenziali (come affitto e utenze), 30% per spese discrezionali (cene fuori e abbonamenti Netflix) e 20% per i risparmi. Man mano che il tuo stipendio cresce, queste percentuali ti permetteranno di aumentare o diminuire in base al tuo stile di vita.
Tutti i soldi che guadagnerai nella tua vita provengono da un flusso (si spera) di stipendi costanti. Quindi, anche se il giorno di paga può sembrare una benedizione momentanea per regalarti una grande serata fuori, ricorda che i soldi che ottieni oggi sono anche i soldi che dovrai sfruttare anche per i tuoi obiettivi a lungo termine. È importante assicurarsi che anche la tua micro spesa sia in linea con lo stile di vita che immagini per te stesso. I dolcetti qua e là fanno bene, ma non spendere troppo per ciò che non importerà più tardi (lo fai veramente vi godete i vostri pranzi fuori?). Anziché, investi nel tuo futuro- quando vieni pagato, dovresti prima concentrarti sul ripagare i tuoi debiti e investire in modo aggressivo i soldi nei tuoi risparmi. Vivi la tua vita al massimo in questo momento, ma chiediti anche della vita che vuoi condurre su tutta la linea.
Sarah Landrum
Collaboratore
Sarah Landrum è una scrittrice e blogger freelance. È anche la fondatrice del blog sulla carriera e lo stile di vita, Orologi perforati. Per consigli su come creare una carriera che ami e di cui sei entusiasta, sottoscrivi alla newsletter di Sarah e seguila sui social media.
