La pandemia ha colpito duramente i conti bancari di molte persone. Tra livelli record di disoccupazione e tagli di reddito e sussidi, sempre più persone stanno lottando per compensare le perdite finanziarie. È probabile che non ci siano due persone che guardano alla stessa identica serie di circostanze, ma alla crisi attuale è un promemoria che possono accadere cose inaspettate e che aiuta essere preparati finanziariamente quando accadono fare.
"La cosa più difficile con cui vediamo le persone che hanno a che fare in questo momento è l'incertezza", Victoria Sechrist, una formatrice finanziaria certificata presso La palestra finanziaria, racconta Apartment Therapy. "Non esiste un traguardo definitivo per COVID-19, quindi molte persone sono preoccupate che potrebbero non essere in grado di generare tanto reddito quanto stavano facendo pre-pandemia."
Che tu sia preoccupato di pagare le bollette in tempo o di cercare modi per andare avanti finanziariamente, ci sono diversi passaggi che puoi intraprendere per proteggerti da futuri problemi economici. Dalla creazione di un fondo di emergenza, al monitoraggio delle spese e altro ancora, ecco alcune mosse a prova di errore che i pianificatori finanziari dicono che chiunque può fare per evitare una crisi finanziaria personale su tutta la linea.
Se non disponi già di un conto di risparmio designato per le emergenze, ora è il momento di avviarne uno. "Un fondo di emergenza è un risparmio separato o un conto bancario dedicato esclusivamente a coprire le spese di situazioni impreviste", Priya Malani, fondatrice di Stash ricchezza, racconta Apartment Therapy. Aggiunge che ora è un ottimo momento per stanziare i soldi che potresti aver speso viaggiando o andando a mangiare fuori su questo conto per aiutarlo a crescere più rapidamente — in pratica, getta la maggior parte di quelli che una volta erano i tuoi soldi "divertenti" nel tuo conto di risparmio di emergenza.
Idealmente, un file fondo di emergenza dovrebbe coprire almeno tre mesi di spese fisse—Pensa a cibo, affitto, bollette e trasporti — che possono comprensibilmente richiedere del tempo. Secondo Sechrist, un modo efficace per avviare il tuo fondo di emergenza è aprire un conto di risparmio ad alto rendimento con un rendimento percentuale annuo più elevato rispetto al tuo conto di risparmio standard. Assicurati che sia uno a cui non sarai in grado di accedere facilmente come faresti con le tue operazioni bancarie quotidiane: questo può aiutare a frenare l'impulso a spendere quei soldi man mano che cresce.
"Se possibile, pianifica i prelievi automatici dal tuo assegno al tuo fondo di emergenza dopo il giorno di paga", aggiunge. "Risparmiare il 10% per iniziare è una buona idea, ma a seconda di dove ti trovi finanziariamente, potresti voler risparmiare di più o di meno. La parte importante è salvare ciò che puoi. "
Se vuoi rallentare il deflusso di denaro mentre fai passi da gigante nei tuoi risparmi, Sechrist consiglia di cercare modi per ridurre i costi delle tue spese fisse. "Per la maggior parte delle persone, le prime tre spese sono affitto / mutuo, cibo e trasporto", spiega. "Se puoi lavorare per limitare le tue spese in queste categorie, vedrai ancora più risparmi".
Ci sono diversi passaggi per risparmiare sulle bollette mensili, dice Sechrist. “Negoziare l'affitto quando arriva il rinnovo e, se necessario, trasferisciti in un posto più economico ", dice, anche se assicurati di controllare che il costo del trasloco non annullerà i risparmi che otterrai con l'affitto ridotto. "Oppure, prendi un polizza di assicurazione auto meno costosa chiamando e aggiornando le miglia percorse e chiedendo sconti. "
Sechrist consiglia anche di utilizzare un'app come Trim per ridurre alcune delle tue bollette mensili. L'app funziona analizzando le transazioni collegate ai tuoi conti correnti e bancari, per vedere quali sono ricorrenti e quanto stai spendendo per loro. "Trim può negoziare tariffe inferiori con servizi via cavo, Internet e compagnie telefoniche", spiega. "Ti aiuterà anche a eliminare gli abbonamenti inutilizzati che potresti pagare."
Invece di concentrarti sul budget, che può essere particolarmente scoraggiante se stai lottando finanziariamente, Malani suggerisce di eliminare tanto spese non essenziali possibile per risparmiare denaro. "Rivaluta le spese delle ultime settimane e cerca acquisti in cui la soddisfazione che hai provato non era uguale al suo costo", spiega. "Essere più esigenti con le spese non essenziali è un ottimo modo per liberare denaro senza sentirsi come se stessi gestendo al meglio dove va a finire ogni dollaro."
Per tenere traccia delle tue abitudini di spesa, Sechrist consiglia di utilizzare un'app come Track-It per registrare manualmente tutte le tue transazioni. "Dover farlo da soli, invece di fare affidamento su un'app come menta o Capitale personale estrarre tutte le tue transazioni per te, ti farà vedere molto rapidamente dove vanno i tuoi soldi ", dice. "Quindi, puoi rispondere a domande importanti come: Mi piace dove vanno i miei soldi? E spendo i miei soldi in linea con i miei valori? "
In tempi di incertezza finanziaria, Davon Barrett, consulente associato di Francis Financial dare la priorità alla disponibilità di denaro contante rispetto al rimborso del debito. "Il tuo obiettivo numero uno in questo momento dovrebbe essere quello di conservare i tuoi soldi a portata di mano il più a lungo possibile", spiega. "Le società di carte di credito possono allungare i termini di pagamento, abbassare il TAEG sulle carte o rinunciare alle commissioni per i ritardi, quindi contatta il tuo fornitore di servizi per negoziare opzioni di rimborso prima di estinguere il debito. "
Ciò è particolarmente importante se non hai già istituito un solido fondo di emergenza. "Non pagare in modo aggressivo il debito se non hai un fondo di emergenza", avverte Sechrist. "Quando stai pagando carte di credito o prestiti studenteschi o qualsiasi altro tipo di debito, può sembrare davvero allettante da buttare tutti i tuoi soldi extra per liberartene, ma in questo momento quei dollari extra sono più adatti risparmio. "
Sia che tu sia attualmente disoccupato o che stia semplicemente cercando di costruire il tuo conto di risparmio, Barrett dice ricercando il servizi governativi a tua disposizione potresti farti risparmiare un sacco di soldi ogni mese. "Ad esempio, il Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act ha creato due importanti protezioni legate ai mutui ”, spiega. "Per la maggior parte dei prestiti garantiti dal governo o dal GSE, il prestatore o il gestore del prestito potrebbe non precluderti almeno fino al 31 dicembre 2020 e se hai difficoltà finanziarie a causa della pandemia di coronavirus, hai il diritto di richiedere e ottenere una tolleranza fino a 180 giorni. "
Inoltre, Barrett afferma che è fondamentale rimanere aggiornati sui programmi di assistenza per i prestiti agli studenti, per assicurarsi di ricevere tutta l'assistenza finanziaria per cui si ha diritto. "I pagamenti dei prestiti studenteschi federali sono stati automaticamente interrotti dal 13 marzo al 31 dicembre 2020", spiega. "Queste date potrebbero essere estese, quindi fai attenzione a tenerti aggiornato sugli annunci in modo da non effettuare pagamenti inutili in futuro."
Caroline Biggs
Collaboratore
Caroline è una scrittrice che vive a New York City. Quando non si occupa di arte, interni e stili di vita delle celebrità, di solito compra scarpe da ginnastica, mangia cupcakes o gira con i suoi coniglietti di salvataggio, Daisy e Daffodil.