Nonostante abbia un padre contabile, ho lottato molto con le mie finanze quando me ne sono andato da solo. Quando si arrivava al punto, avrei tagliato gli angoli, come acquistare letteralmente tutto nella sezione delle vendite. Anche così, i miei obiettivi erano spesso più grandi di quello: volevo risparmiare per i viaggi, per uscire e divertirmi con i miei amici. Ma le mie abitudini di spesa hanno mostrato una storia diversa.
Intorno al mio primo semestre all'Università di Pittsburgh, vivevo da solo e facevo tutto per me stesso. Questo era un territorio inesplorato, il che significa che c'erano molti margini di errore. Mi sentivo come se stessi annegando e non potevo permettermi nulla di importante. Quindi, dopo una notte di estrema autocommiserazione, ho deciso che era abbastanza. Ho preso la scatola dei libri di finanza che i miei genitori mi hanno comprato da dove erano rimasti in magazzino (whoops) e ho letto.
Fare acquisti nella sezione dei saldi è una cosa, ma ci sono molti modi per risparmiare denaro e non hanno sempre a che fare con i tag di liquidazione. Nel tempo, mi sono reso conto che stavo risparmiando oltre $ 100 a settimana una volta che ero più consapevole delle mie abitudini. Ecco cinque rituali e abitudini che hanno funzionato per me e perché:
Il miglior consiglio finanziario che abbia mai ricevuto è venuto dal libro di aiuto finanziario, "Sei così ricco: vivi ricco, anche quando non lo sei”Del giornalista Farnoosh Torabi. Nelle prime cinque pagine, parla della classificazione dei tuoi estratti conto mensili. "Capire la tua gerarchia di bisogni e desideri reali è estremamente importante poiché valutiamo le nostre vite finanziarie e il modo in cui alla fine allochiamo i nostri soldi", scrive.
Inizi guardando indietro a un mese di passate abitudini di spesa, senza frenarle. Alla fine di ogni mese, classifica i tuoi acquisti in Necessità - come affitto, bollette, generi alimentari e acquisti igienici - e Desideri, che significa tutto il resto. Quando si tratta di quest'ultima sezione, chiediti, potrei legittimamente sopravvivere senza questo? Quindi lavori da lì.
All'inizio mi sembrava impossibile tenere a mente i miei desideri... ne avevo molti! Ma volevo anche sentirmi a mio agio con i soldi. Per il primo mese, mi sono ritrovato a cercare più offerte e modi per risparmiare sui miei desideri, pur continuando a indulgere. Ma dopo aver esaminato la mia spesa giornaliera, ho notato che avevo più soldi da spendere per le cose che volevo a lungo termine.
Ovviamente, gli errori accadono e la linea tra Bisogni e Desideri sarà sottile a volte. Solo perché una persona potrebbe definire l'ordinazione da asporto dopo una lunga giornata di lavoro come un Want non significa che non ne hai bisogno in questo momento: a volte concederti una pausa vale il costo aggiuntivo. Ma semplicemente chiedendomi se ogni acquisto fosse una necessità o un desiderio, ho finito per risparmiare in media quasi $ 75, ogni settimana.
Forrest McCall, il fondatore dell'indipendenza finanziaria e del blog di finanza personale Non lavorare un altro giorno, è un grande fan della creazione di un budget in anticipo. "Per rispettare un budget, annota le tue spese ogni settimana in modo da avere una buona idea di quanti soldi spenderai", suggerisce. "Confronta questo numero con il tuo budget [effettivo] e guarda dove ti trovi." Se il tuo budget previsto è superiore a quanto denaro hai effettivamente, può essere utile vedere dove puoi apportare piccoli aggiustamenti o dove potresti chiedere aiuto se necessario.
Ho sempre trovato difficile mantenere un budget settimanale, finché non ho iniziato a ritirare fisicamente il denaro che avevo preventivato per quella settimana dal mio conto corrente. (Le uniche cose che pagavo ancora digitalmente erano gli abbonamenti e le bollette elettroniche.) Allora avrei preso il freddo, denaro contante e dividerlo in stanziamenti per generi alimentari, cibo fuori casa, trasporti e qualsiasi esigenza aveva. Sembra un approccio da "tacchino freddo", ma all'inizio mi è stato utile darsi un limite e dirmi che non potevo usare ciò che non c'era in ogni stack.
Per essere sicuro di mantenere il mio nuovo budget, ho messo la mia carta di credito nel congelatore per evitare tentazioni. Nelle settimane in cui non volevo davvero andare oltre il budget, andavo ancora oltre mettendo la mia carta sul vassoio dei cubetti di ghiaccio, versandoci sopra dell'acqua in modo che si congelasse nel ghiaccio. Lo interromperei solo una settimana dopo per il mio prossimo budget.
"Esercitare l'autocontrollo può essere una lotta, soprattutto se stai affrontando la sfida in contanti o con un conto corrente facilmente accessibile", Lauren Silbert, VP e direttore generale di The Balance, racconta Apartment Therapy. "Se stai mettendo soldi in un conto corrente, sbarazzati della carta di debito per rendere più difficile la spesa. Puoi anche mettere i soldi in un conto di risparmio con guadagno di interessi; sapere che sta guadagnando denaro semplicemente stando lì seduto potrebbe rendere meno allettante da spendere ".
È difficile quantificare quanto denaro mi ha aiutato a risparmiare un sistema solo in contanti, perché non ero il migliore nel tenere traccia di un budget prima di rivedere i miei metodi finanziari. Ma so che ho superato a malapena il mio budget settimanale quando ho cambiato, cosa che considero una vittoria.
Ascoltami questo: invece di comprare un caffè da cinque dollari ogni giorno, ho investito in una buona macchina da caffè e tazza da viaggio. L'acquisto mi ha colpito all'inizio, ma nel tempo ho recuperato i soldi perché la gioia di usare la mia macchina da caffè ha frenato il mio desiderio di un latte costoso. Ho risparmiato almeno $ 30 a settimana quando ho fatto il passaggio, che ha riassorbito il prezzo della mia macchina da caffè, e poi un po '.
Certo, solo perché gli esperti di denaro sono ossessionati dall'idea di tagliare il tuo latte quotidiano non significa che devi farlo, soprattutto se ti porta una piccola quantità di gioia in una giornata altrimenti tormentata. Terapista finanziario Lindsay Bryan-Podvin, LMSW, dice di consentire a volte mini-pazzie perché ti aiuteranno a rimanere motivato a lungo termine.
"Le regole in bianco e nero fanno sì che le persone si sentano male o deluse se commettono un errore", osserva. "Costruire in uno spazio di manovra rende il risparmio per obiettivi futuri meno scoraggiante e può iniettare un po 'di divertimento lungo il percorso."
Prima di COVID, uscivo a pranzo tutti i giorni feriali, che è un'abitudine che si aggiungeva rapidamente. Quando ho guardato i miei estratti conto mensili, ho visto che ho speso più di $ 200 al mese solo per Panera - e quella era una sveglia sia il mio portafoglio che di cui avevo bisogno.
Di conseguenza, ho deciso di limitare gli orari in cui mangio fuori un giorno alla volta: prima a quattro giorni alla settimana, poi a tre e infine a due. All'inizio è stato difficile, ma nel tempo è sembrata una seconda natura. Col passare del tempo, mi sono reso conto che preferivo risparmiare il mio giorno da asporto per la fine della settimana e mi sono dato spazio per farlo goditi l'acquisto senza sensi di colpa - dopotutto, se non sei gentile con te stesso in questo processo, non sarà divertimento. Perché ordinare fuori può costare fino a $ 30 per ogni pasto, anche fare uno scambio ogni settimana ha permesso di risparmiare un sacco di soldi.
Donna Tang, un'esperta di budget presso CreditDonkey, consiglia di pianificare il pasto in anticipo. "Possiedi un pianificatore di pasti in modo da avere un'idea migliore dei tuoi programmi alimentari", suggerisce. "È un fantastico trucco frugale in quanto conoscere tutti i dettagli dei tuoi programmi alimentari e della lista della spesa ti aiuterà a risparmiare centinaia di dollari ogni settimana" rispetto all'ordinare per ogni pasto.
Quando ho iniziato a frenare le mie spese, ho trovato ispirazione anche nel corridoio della drogheria. Poiché vivo da solo, mi sono chiesto se avevo davvero bisogno di un litro di latte quando un litro andava bene. Sarei ispirato a cucinare con altri ingredienti se avessi solo pochi pasti surgelati invece di una settimana? Nel tempo, mi sono accorto di acquistare molta frutta, quindi ho deciso di trovare modi unici per centrare i miei pasti e spuntini su di essi, se potevo.
Il trucco è stato letteralmente ripagato: nelle ultime settimane, il mio conto della spesa è stato di oltre $ 200, ma dopo aver preso sul serio il risparmio, ho risparmiato in media oltre $ 80.
Puoi anche trasformare il tuo tempo al supermercato in un gioco in stile "Supermarket Sweep". “Quando vado a fare la spesa, il mio obiettivo è accumulare risparmi e sconti pari al 10 per cento di il mio conto settimanale della spesa ", Samuel Rockwell, MBA, AAMS, consulente finanziario presso Raymond James & Associati. dice. Raccomanda inoltre di confrontare non solo i prezzi delle versioni di marche diverse dello stesso prodotto, ma anche le dimensioni. “Quando cerco di acquistare diversi articoli al supermercato, guarda il prezzo per oncia. Questo ti aiuta a capire esattamente cosa stai spendendo per come stai acquistando ", dice.