Sia che tu abbia aspettato fino all'ultimo minuto per raccogliere le tue ricevute, devi trovare quel W-2 che è arrivato per posta mesi fa, o ti sei reso conto di recente che nulla è in un posto, una cosa è certa: è facile sentire la stagione delle tasse stressante. In effetti, sembra diventare sempre più stressante ogni anno, indipendentemente dal fatto che tu debba o meno le tasse. Non sei nemmeno solo, poiché il denaro è importante per la maggior parte delle persone. Un rapporto del 2014 dell'American Psychological Association ha rilevato che il denaro è stato uno dei principali fattori di stress per gli americani da quando l'organizzazione ha iniziato a condurre il suo sondaggio annuale nel 2007.
Ma se sei stanco della stagione fiscale che ti stresserà, ci sono modi per prepararti in anticipo. Dopotutto, la stagione delle tasse si verifica più o meno nello stesso periodo ogni anno, quindi perché non adottare misure proattive per alleviare il tuo stress futuro? Non è troppo presto per pensare alle tasse del prossimo anno in questo momento. Ecco sette consigli di esperti su cosa fare ora per pianificare una futura stagione fiscale:
Non solo la pianificazione in anticipo ti aiuterà durante la stagione delle tasse, ma potrebbe anche alleviare le sorprese che sorgono. Adam Garcia, a consulente finanziario e l'amministratore delegato di Stock Dork, consiglia ai clienti di dedicare un po 'di tempo ogni anno a pensare alla loro proiezione del reddito, altrimenti nota come quantità di entrate e perdite che potrebbero aspettarsi in un dato anno.
"Le aziende fanno proiezioni di reddito per prepararsi alle tasse dell'anno successivo e anche i privati possono farlo", afferma. "Fare stime sul reddito può includere bonus, stock option e flusso di cassa." Avere chiarezza su qualsiasi reddito futuro ti aiuterà prendere decisioni finanziarie migliori e stimare se aspettarsi un rimborso o un pagamento fiscale, in modo da poter pianificare in anticipo l'imposta successiva stagione.
Ti stai chiedendo cosa hai fatto con il tuo ritorno dalle tasse dell'anno scorso? Se le tue entrate e le tue passività non sono cambiate molto, potrebbe essere utile avere queste informazioni a portata di mano. "Puoi creare un account su IRS.gov e scarica la dichiarazione dei redditi dell'anno precedente ", afferma Garcia. La trascrizione fornirà informazioni e dettagli per aiutarti a comprendere meglio i tuoi conti e preparare di conseguenza le imposte dell'anno successivo.
Molte persone si fanno prendere dal panico durante il periodo delle tasse perché i loro documenti sono sparsi per tutta la casa. Le cose saranno più facili se rimani organizzato tutto l'anno. "Questo significa avere un posto designato in casa tua per conservare cose come documenti fiscali e ricevute: questo ti farà risparmiare tempo quando il giorno delle tasse arriverà l'anno prossimo", afferma Colleen McCreary, a avvocato finanziario e Chief People Officer presso Credit Karma.
Potresti prendere in considerazione un sistema di monitoraggio per rimanere organizzato, ma non deve essere elegante o all'avanguardia. "Configura i sistemi di monitoraggio all'inizio dell'anno per semplificare le tue tasse al momento delle tasse e aiutarti a massimizzare le detrazioni, le cancellazioni e i crediti", afferma Allyson Dennen, consulente finanziario accreditato. Puoi tenere traccia delle tue spese idonee per il risparmio fiscale, come FSA (conto di spesa flessibile), HSA (conto di risparmio sanitario) e DCA (conto per cure a carico). Quindi, suggerisce Dennen, utilizzare il foglio di calcolo o un altro sistema è solo questione di inserire i numeri: " Sai l'importo da assegnare a questi account quando arriva l'iscrizione aperta o cosa richiedere sul tuo le tasse."
Se tu donare vestiti o denaro alle organizzazioni locali o nazionali, potrebbe beneficiare le tue tasse. "Sebbene sia possibile includere contributi di beneficenza a organizzazioni qualificate nelle detrazioni dettagliate, per farlo potrebbe essere necessaria una piccola documentazione aggiuntiva", afferma McCreary. "Assicurati di ottenere il pieno beneficio fiscale della tua generosità tenendo una buona registrazione di tutti i tuoi contributi di beneficenza a organizzazioni qualificate durante tutto l'anno."
Tenere traccia delle tue donazioni può essere semplice come tenere una cartella a casa o sul tuo computer per conservare le ricevute delle donazioni man mano che le ricevi. Durante il periodo delle tasse, puoi raggiungere la cartella invece di cercare tra documenti o un flusso infinito di e-mail.
Rivedi il tuo stato di deposito (ad esempio single, sposato o vedovo qualificato) poiché può influire su quanto devi in tasse ogni anno e se devi o meno presentare la richiesta. McCreary afferma anche che è una buona idea determinare se il tuo stato di deposito cambierà durante l'anno poiché determina la tua responsabilità fiscale.
Vale anche la pena dare un'occhiata alla tua busta paga e, se necessario, apportare modifiche con il libro paga. "Se hai ricevuto un grosso rimborso sulla tua dichiarazione dei redditi lo scorso anno, potrebbe significare che il tuo datore di lavoro sta trattenendo troppe tasse dai tuoi stipendi", avverte McCreary. Potrebbe essere un buon campanello d'allarme per regolare quanto viene trattenuto da ogni busta paga.
"Se preferisci avere uno stipendio più alto per lavorare verso i tuoi obiettivi finanziari, invece di quel rimborso potenzialmente grande l'anno prossimo, incontra il responsabile del libro paga della tua azienda per rivedere le tue indennità di ritenuta alla fonte sul tuo modulo W-4 ", lei consiglia. “Fai solo attenzione a non ridurre troppo la tua trattenuta. Ridurre eccessivamente la ritenuta alla fonte potrebbe comportare una ritenuta fiscale insufficiente durante tutto l'anno e potrebbe significare una grande fattura fiscale ad aprile e potenzialmente una sanzione per non aver stimato correttamente le tasse come bene."
Molte persone sono lavoratori autonomi o hanno deciso di creare un'attività secondaria lo scorso anno. In tal caso, potresti avere diritto a detrarre le spese relative a un ufficio a casa. Brent Weiss, un pianificatore finanziario certificato e co-fondatore di Facet Wealth, avverte che "esistono requisiti specifici per essere idonei a detrarre le spese relative all'attività".
Ad esempio, lo spazio che utilizzi deve essere per gli scopi specifici della tua attività e deve essere il luogo di lavoro principale. Se non sei sicuro, parla con il tuo professionista fiscale per vedere se hai diritto a una detrazione per l'ufficio domestico e, se sei idoneo, assicurati di conservare eventuali ricevute per apparecchiature per ufficio, linee telefoniche dedicate e qualsiasi altro materiale di lavoro, in un apposito cartella.
"L'errore numero uno che vedo perdere le persone quando si preparano per le tasse è che guardano indietro e non avanti", dice Weiss. Vale la pena pensare a cosa è cambiato per te nel 2020 e come ciò avrà un impatto sulle tasse in avanti, se quel cambiamento è stato un trasferimento, un cambiamento di carriera, un nuovo membro della famiglia o qualcos'altro.
"Anche se questo è importante, la cosa più importante potrebbe essere pianificare quello che potrebbe accadere nel 2021", osserva Weiss. Sposarsi, acquistare una casa al 25% del prezzo di listino o avere il primo figlio sono eventi importanti della vita che avranno un impatto sulle tasse attraverso detrazioni e crediti d'imposta. "Se hai grandi progetti per il 2021, ora potrebbe essere il momento di parlare con un professionista per pianificare per tutta la tua vita, non solo per le tasse."
Rudri Bhatt Patel
Collaboratore
Rudri Bhatt Patel è un ex avvocato diventato scrittore ed editore. Il suo lavoro è apparso su The Washington Post, Saveur, Business Insider, Civil Eats e altrove. Vive a Phoenix con la sua famiglia.
