Navigare nel mercato immobiliare di oggi comporta una ripida curva di apprendimento per coloro che sperano di passare da affittuario a proprietario. Sia che tu stia pensando di acquistare un condominio o una casa unifamiliare, ci sono alcune cose importanti da tenere a mente a parte il costo del mutuo rispetto al tuo attuale canone di locazione.
Mentre alcune spese, come la tassa di ispezione della casa, devono essere pagate in anticipo, ci sono una miriade di altri costi (e terminologia confusa) connesso anche all'acquisto di una nuova casa. Con così tante decisioni da prendere e così tanto in gioco, è essenziale superare questi miti comuni sull'acquisto di una casa per decidere se l'acquisto di una casa è giusto per te.
In alcune città, i prezzi delle case sono così alti che l'affitto potrebbe essere più conveniente. La tendenza a lavorare da casa ha ampliato il divario tra affitto e acquisto, secondo a analisi acquisto contro affitto da Realtor.com.
Nei centri tecnologici come Seattle, Los Angeles e San Jose, in California, chi sceglie di affittare risparmia in media il 30% sui costi mensili rispetto a chi acquista. Inoltre, l'affitto ha il vantaggio aggiuntivo di eliminare dal piatto il lavoro (e il costo) della manutenzione della casa.
"Quando affitti, potresti non doverti preoccupare del tuo servizio di giardinaggio", afferma un agente immobiliare Tigi Tasso dell'agente immobiliare John Greene a Naperville, Illinois. "Potresti non doverti preoccupare della raccolta della spazzatura o le tue utenze potrebbero essere incluse nell'affitto, mentre quando sei proprietario di una casa quel fardello è tutto su di te".
Uno dei maggiori vantaggi della proprietà di una casa è creare equità in un investimento (la tua casa!) Piuttosto che pagare l'affitto a un proprietario. Ma il tuo mutuo non fa tutto il lavoro pesante immediatamente. Oltre ad abbattere il saldo principale del tuo prestito, il tuo pagamento mensile va anche verso interessi, tasse e assicurazione.
Quindi, la parte del tuo pagamento che va verso il tuo capitale riduce l'importo che devi sul prestito e costruisce la tua equità, il che è fantastico. Ma ecco il punto: quando inizi a pagare il mutuo, una grossa fetta del tuo pagamento va verso gli interessi, piuttosto che il capitale. (Sul tuo piano di ammortamento del mutuo, puoi vedere quanto pagherai per il tuo principale vs. interessi mensili per tutta la durata del prestito. A poco a poco, pagherai di più verso il tuo principale col passare del tempo.) Questo è tutto per dire che non costruirai un sacco di equità subito.
È un malinteso comune che sia necessario un anticipo del 20% per acquistare una casa. La verità è che il tuo acconto dipende dal tuo prestatore, dal punteggio di credito e dal tipo di mutuo per cui ti qualifichi. Ad esempio, alcuni prestiti richiedono solo il 3% di sconto.
“Nel mercato odierno, il 20% del prezzo di listino di una casa può essere di decine o addirittura centinaia di migliaia di dollari, il che eliminerebbe la proprietà della casa raggiungere molti degli affittuari americani", spiega Rashalon Hayes, vicepresidente assistente dei servizi ipotecari sul campo presso la Navy Federal Credit Union di Virginia. "La buona notizia è che la cifra del 20 percento non è una regola rigida in nessuna parte del paese".
Che si tratti di dare il benvenuto a un nuovo bambino o di ottenere l'ok per lavorare in modo permanente da casa, le transizioni della vita sono inevitabili. Ciò potrebbe significare l'aggiornamento a una casa più grande da una casa di partenza.
"Per gli adulti più giovani che stanno acquistando nel mercato, pensano che un condominio con due camere da letto e un bagno sia tutto ciò di cui avranno mai bisogno", afferma Tasso. “E poi si innamorano di Mr. o Mrs. Giusto, e decidere di avere una famiglia. Improvvisamente, quel condominio con due camere da letto e un bagno sembra uno spazio davvero ristretto.”
Che tu rientri in quella categoria o meno, è importante ricordare che la prima proprietà che acquisti non deve essere l'ultima.
Brenda Richardson
Collaboratore
Brenda Richardson è una giornalista pluripremiata il cui lavoro è apparso su Forbes, Washington Post, Chicago Tribune e altri media. È l'ex redattrice immobiliare del Chicago Tribune e l'autrice di un libro pubblicato di recente sulla storia di River North, un dinamico quartiere di Chicago che è passato dalla miseria alla ricchezza.
