Sembra che tutto ciò di cui chiunque possa parlare in questo momento sia comprare una casa. Dai titoli delle notizie a tutto volume sul frizzante mercato immobiliare agli amici che pubblicano graziose foto su Instagram di se stessi con in mano le chiavi della loro nuova casa, il settore immobiliare è ovunque in questi giorni.
Nel bene o nel male, questa febbre dell'acquisto di una casa può creare molta pressione per comprare una casa proprio in questo istante. Se ti senti in crisi, ecco cinque miti che potrebbero contribuire alla tua angoscia per l'acquisto di una casa e perché non devi necessariamente mollare tutto e iniziare a cercare casa.
Quando tutti i tuoi amici stanno facendo un passo importante nella vita come comprare una casa, è fin troppo facile per il tuo cervello iniziare a ronzare su come anche tu, ovviamente, hai bisogno di comprare una casa in questo momento. Più facile a dirsi che a farsi, ma è importante ricordare che le circostanze di ognuno sono diverse e ciò che vedi online potrebbe non dipingere l'intero quadro. Sì,
la FOMO è reale, ma cerca di rimanere concentrato sui tuoi obiettivi, stile di vita e budget invece di confrontarti con gli altri."Anche se i social media potrebbero ritrarre i tuoi amici tutti in una corsa all'acquisto di una casa, ricorda che questo è un gruppo auto-selezionato di persone che mettono in mostra i loro acquisti che spesso hanno il sostegno finanziario dei genitori nel loro angolo", dice Michael Glenmullen, un agente immobiliare di Cambridge, Massachusetts. "Per ogni #firsttimehomebuyer, ci sono molti tuoi amici che stanno ancora affittando."
Sì, i prezzi delle case sono aumentati drammaticamente nell'ultimo anno e mezzo. Potresti essere preso dal panico al pensiero che i prezzi continueranno solo ad aumentare e, alla fine, saranno così alti che non potrai mai e poi mai permetterti una casa.
Nessuno ha una sfera di cristallo per scrutare il futuro, purtroppo, ma indipendentemente da ciò che sta facendo il mercato, dovresti sforzarti di acquistare una casa che si adatti al tuo budget individuale. Se ti sforzi troppo per comprare una casa ora, potresti trovarti in una situazione finanziaria difficile in futuro.
"È meglio acquistare a un prezzo con cui ti senti più a tuo agio e non sentirti sotto pressione dalle condizioni del mercato esterno per prendere una decisione molto importante come l'acquisto di una nuova casa", afferma Glenmullen.
Capitale e interessi a parte, l'effettivo processo di acquisto di una casa può essere costoso, con migliaia di dollari di commissioni e costi di sottoscrizione che non recupererai mai. Se pensi di poterti trasferire presto in una nuova area o sai che vorrai passare a a casa diversa in pochi anni, quindi comprare una casa in questo momento potrebbe non essere il più esperto finanziariamente muoviti, dice Pietro Riolo, un agente immobiliare di New York City.
"Spesso, le persone si affrettano a comprare una casa in modo da poter semplicemente alleggerire l'onere dell'affitto", dice. “È vero che l'affitto non crea alcun valore finanziario a lungo termine, ma comprando una casa la devi vendere in un uno o due anni non garantisce l'apprezzamento e i costi di transazione possono lasciarti in rosso se ti muovi anche tu presto. La tua prima esperienza di acquisto di una casa dovrebbe iniziare con un piano finanziario per assicurarti di essere pronto a acquistare e che hai fissato obiettivi chiari per la proprietà della tua casa come parte del tuo finanziamento complessivo strategia."
L'abbiamo fatto tutti: guardando il casa perfetta su Zillow, scorri verso il basso per controllare la sezione "costo mensile stimato". “Ah, non è così male. Posso assolutamente stringere e pizzicare per farlo funzionare " tu pensi.
In realtà, il tuo pagamento mensile può essere significativamente più alto o più basso a seconda di una serie di fattori: l'importo dell'acconto, il tasso di interesse, gli aumenti delle tasse sulla proprietà e altro ancora. In breve, l'unico modo per sapere con certezza cosa puoi e non puoi permetterti è parlare con un prestatore (o più).
"Ho clienti che citeranno un calcolatore di mutui e saranno sorpresi quando il numero cambia drasticamente", afferma Ryan Renner, un agente immobiliare a Omaha, Nebraska. “Quei numeri possono essere lontani. Devi assicurarti che l'assicurazione e le tasse siano incluse in quel pagamento. Inoltre, questi calcolatori utilizzano un acconto del 20% e di solito un tasso di interesse estremamente basso che potrebbe non essere realizzabile per molte persone. Se vuoi ottenere un pagamento mensile accurato, non c'è alcun sostituto per parlare direttamente con un prestatore".
Anche se è vero che i tassi di interesse sono ai minimi storici in questo momento, ciò non significa che dovresti tuffarti immediatamente nell'acquisto di una casa. Potrebbero aumentare presto, o potrebbero rimanere bassi per mesi (forse anche anni) a venire. Ad ogni modo, il tasso di interesse che un prestatore è disposto a dare tu dipende da tutta una serie di fattori, tra cui la tua storia creditizia e l'importo dell'acconto.
E sebbene ottenere il tasso di interesse più basso possibile in assoluto ti farà sicuramente risparmiare denaro a lungo termine, non dovrebbe essere l'unico fattore da considerare, afferma Renner. Compra una casa quando tutte le tue anatre finanziarie sono in fila, e non prima.
"Se trascorri un anno lavorando sul tuo credito e accumulando un acconto più grande, potresti essere in grado di compensare i costi di un tasso di interesse più elevato", afferma. "Questo potrebbe anche aiutarti a evitare l'assicurazione ipotecaria privata e darti più di un cuscino per eventuali spese impreviste che si verificano quando si possiede una casa".