Trenta per cento: è il numero che senti nel momento in cui compili la tua prima domanda di noleggio. Non spendere più del 30% del tuo reddito in affitto. No, non puoi affittare questo appartamento se il tuo reddito non è tre volte la rata mensile.
Tuttavia, se vivi in una zona ad alto costo della vita, o in qualsiasi altro luogo, probabilmente ti sarai chiesto se questa regola abbia ancora senso. Poiché i costi delle case continuano a salire, è ragionevole aspettarsi di pagare meno del 30 percento per mantenere un tetto sopra la testa?
Per vedere se questa regola pratica è finanziariamente fattibile agli occhi degli esperti, ho chiesto ai professionisti della finanza personale e del settore immobiliare i loro due centesimi. Ecco cosa avevano da dire.
Catherine Alford, autrice di La mamma ha i soldi, dice che non è una risposta in bianco e nero: ci sono molte aree di grigio. "Dipende dalla tua fase della vita e dal tuo attuale livello di responsabilità", spiega.
Per il suo pubblico target di donne millennial, la regola del 25-30 percento è ancora forte, principalmente a causa dello stuolo di altre responsabilità finanziarie nel loro piatto, compresi i prestiti agli studenti, gli investimenti per la pensione, il pagamento dell'asilo nido e il risparmio per a giorno di pioggia. "Per loro, spendere un intero stipendio in affitto non lascia molto spazio ad altri bisogni e desideri nella vita", dice.
D'altra parte, nota che un giovane professionista urbano senza auto o famiglia ha più flessibilità nel destinare un intero stipendio all'affitto.
In entrambe le situazioni, dovrebbe entrare in gioco guardare al lungo termine. "La finanza personale consiste nel guardare alla tua vita nel suo insieme e decidere dove dare la priorità ai fondi in base a ciò che apprezzi di più", afferma Alford. "Per alcune persone, sarà lì che vivranno e, per altri, potrebbero vivere in un luogo più conveniente per meglio raggiungere altri obiettivi finanziari, come viaggiare, investire nella pensione e ripagare prestiti ad alto interesse”.
Johannes Larsson, CEO di Financer.com, riconosce che la regola del 30 percento è obsoleta, ma afferma che è stata messa in atto con buone intenzioni. È stato progettato per aiutare a bilanciare le spese di soggiorno con altri obiettivi finanziari come pagare i debiti e risparmiare per la pensione, oltre a godersi la vita.
Invece di designare un intero stipendio per le spese di alloggio, tuttavia, consiglia ad altri di mettere in atto la regola del 50/30/20, con il 50% che va alle necessità. Larsson dice: "Dedica il 50 percento dei guadagni ai bisogni primari, compreso il cibo e l'affitto, il 30 percento ai tuoi desideri e il 20 percento ai tuoi risparmi e al rimborso del debito".
Eryn Schultz, fondatore di La sua finanza personale, una piattaforma di educazione finanziaria per donne ad alto reddito, è stata in grado di rimborsare $ 184.000 in prestiti studenteschi grazie a costi abitativi inferiori alla media.
“Molti millennial stanno investendo il 10% o più ogni mese in prestiti agli studenti. Se spendi anche più del 30 percento del tuo reddito in alloggi, è difficile arrivare a fine mese", afferma. “Ho pagato anticipatamente i miei prestiti studenteschi mantenendo i costi dell'alloggio a meno del 15% del mio reddito ante imposte. A volte ciò significava vivere in una casa di gruppo per pagare $ 750 al mese, ma ne è valsa la pena!”
Sebbene le regole siano ottime per stabilire un quadro, Justine Olson, senior communication manager presso Karma di credito, aggiunge: “Quanto metti da parte mensilmente per l'affitto dipende dal tuo stile di vita e dalle tue priorità. Determina lo stile di vita che vuoi condurre, calcola il tuo budget e fissa i tuoi obiettivi di risparmio per ottenere un quadro preciso di quanto affitto puoi permetterti ogni mese".
Dice che la chiave è essere onesti su ciò che spendi e dove lo spendi. Potresti essere in grado di spendere un intero stipendio in affitto, ma ciò arriverà con il taglio di altre aree, come viaggi, ristoranti o intrattenimento.
Jonas Bordo, CEO e co-fondatore del sito di noleggio Dwellsy, parla quotidianamente con gli affittuari di tutto il paese, quindi ascolta molti input sul campo sulle regole sui costi degli alloggi.
Nota che di solito si riduce allo stato del mercato. "A New York o San Francisco, potrebbe essere del tutto razionale spendere il 50 percento del reddito in affitto", dice. "In quei mercati, l'affitto è incredibilmente costoso, ma anche i redditi tendono ad essere più alti, quindi molti affittuari possono farlo funzionare".
Tuttavia, molti affittuari in altre città possono trovare ottimi posti per meno del 30 percento del loro reddito e dovrebbero farlo per mantenere in equilibrio le altre priorità finanziarie.
Per concludere con un test di realtà, Adam Garcia, fondatore di Il magazzino Dork, dice: "Regola o no, sta già accadendo: i rapporti mostrano che molti, in effetti troppi americani, spendono più della metà del loro reddito in affitto. Ma tieni presente che "è" e "dovrebbe" sono due cose diverse".
