Ottobre è il mese dei soldi in Apartment Therapy! Ciò significa che condividiamo storie su come risparmiare denaro per comprare una casa, trucchi per aiutarti a rispettare il tuo budget e altro ancora per tutto il mese. Vai qui per vederli tutti!
Budgeting può essere impegnativo per chiunque. Per farlo con successo, spesso devi essere diligente su dove stanno andando i tuoi soldi e avere obiettivi per ciò che vuoi in futuro. E queste abitudini possono essere notevolmente influenzate da altre cose nella tua vita, inclusa la tua passata relazione con il denaro.
Il mio rapporto con il denaro e le finanze è stato fortemente influenzato non solo dalla presenza pratica del denaro (o mancanza), ma da come sono cresciuto: ho passato il liceo in affido e questo mi ha influenzato in numerosi modi. Molti di questi aspetti hanno ancora un impatto su chi sono oggi, oltre un decennio dopo. Dall'insegnarmi a amo il mio tempo da solo per motivarmi a vedere quanti più posti possibile, essere in affidamento mi ha aiutato a diventare quello che sono. Quando ero più giovane, era naturale concentrarmi sui modi profondamente negativi che influenzavano la mia vita, come quando dovevo vivere in un rifugio per giovani - ma, come ho sperimentato di più, sono stato in grado di vedere altri modi in cui sono stato plasmato dalle avversità che ho vissuto una volta attraverso.
Alcune delle mie esperienze, come trasferirmi all'estero, sono state costose, ma per me ne sono valse completamente la pena. Per far accadere queste cose, ho dovuto pianificare come guadagnare e utilizzare ogni singolo dollaro. Ci è voluto molto tempo e lavoro, ma mi ha insegnato a creare sistemi finanziari che funzionassero per le mie esigenze.
Crescere senza molti soldi può influenzare le persone in modi diversi. Alcuni finiscono con una mentalità da scarsità e nascondono tutto per la paura che alla fine tutto possa scomparire, mentre altri vanno nel direzione opposta e celebrare la vita che hanno spendendo ogni centesimo che possono. Ho passato del tempo in entrambi questi estremi, ma sono stato in grado di sistemarmi bene nel mezzo. Ecco quattro strategie che ho usato per far sì che ciò accada e come il mio tempo trascorso in affidamento ha informato o influenzato ciascuna di esse.
Quando ero più giovane, lavoravo il più possibile e avevo ancora a malapena abbastanza per sopravvivere. Per questo motivo, è stato necessario per me fare del budget un'abitudine sin dall'inizio: sapevo quale doveva essere il mio budget ridotto all'osso e l'ho usato per delineare i miei piani.
Ho creato il mio primo budget al liceo, dopo aver iniziato a lavorare e avevo bisogno di assicurarmi di poter comprare cibo e nuove scarpe da corsa per la pratica del cross country. Il mio sistema era molto semplice allora: annotavo quanto mi aspettavo di guadagnare per ogni periodo di paga, cosa dovevo acquistare durante quelle due settimane e quanto avrei risparmiato del resto. Questa tecnica non era perfetta, ma ha funzionato; alla fine del mio primo anno, avevo risparmiato abbastanza per pagare l'intera gita scolastica in Germania senza alcun sostegno esterno.
Da lì, ho imparato a creare fondi che affondano o conti di risparmio separati per ogni acquisto importante e ho deciso come allocare i miei soldi, rivedendo e aggiornando il mio foglio di calcolo del budget mentre procedevo. Il mio attuale sistema più avanzato è cresciuto da quell'esperienza. Per crearlo, ho iniziato con Smartsheet Modello di budget mensile personale e l'ho adattato alle mie esigenze. Comincio con il mio reddito previsto e includo i miei fondi che affondano, tutte le mie spese mensili e ciascuno dei miei conti di investimento. seguo un budget a base zero ogni mese, che rappresenta ogni dollaro e mi lascia esattamente $ 0 alla fine del mese. Ora che guadagno abbastanza per vivere comodamente dopo aver vissuto stipendio per stipendio per così tanto tempo, so cosa è importante per me, rendendomi facile dare ogni dollaro un lavoro.
Considerando una stima quattro americani su 10 non possono permettersi una fattura inaspettata di 400 dollari, dando la priorità al mio fondo di emergenza da quando avevo 16 anni ha avuto un profondo impatto sulla mia situazione finanziaria. Al liceo, guadagnavo appena sopra il salario minimo a Dunkin Donuts - così poco che era quasi insondabile risparmiare qualcosa - ma ho iniziato con solo $ 25 per ogni periodo di paga. Questo alla fine si è aggiunto a una quantità sufficiente su cui contare quando ne avevo bisogno.
Questa abitudine si è rivelata fruttuosa, perché sono emerse più emergenze di quanto mi sarei aspettato. Al college, mi sono ritrovato con una costosa fattura dentale dopo che la mia assicurazione sanitaria statale è improvvisamente decaduta. A quel tempo, stavo solo raschiando e il conto è costato più del mio budget per il cibo per l'intero mese. Un'altra volta, la mia macchina si è rotta mentre andavo al lavoro, e il conto era ancora più alto. Tuttavia, avevo creato il mio fondo di emergenza per situazioni come questa, e questo mi ha tenuto a galla durante queste difficoltà e molte altre simili.
Il mio fondo di emergenza ora è esponenzialmente più grande di quanto non fosse allora, ma il sistema è rimasto lo stesso: non importa la mia situazione finanziaria situazione, tengo un fondo di emergenza separato al 100% da tutte le altre mie finanze per quando l'imprevisto accade. Conservo il mio fondo di emergenza in una banca separata - per assicurarmi di non attingere mai a meno che non sia assolutamente necessario - e ho abbastanza risparmiato da poterci vivere per almeno sei mesi.
Quando ero più giovane, non ho mai pagato il cartellino per niente, spesso più per necessità che per principio. Guadagnavo a malapena abbastanza per le necessità, quindi l'unica opzione era imparare a fare tutto con meno. Dall'andare al cinema solo nelle serate studentesche al pagamento della mia prima esperienza di paracadutismo con Groupon, sono diventato un esperto nel trovare offerte per qualsiasi cosa.
Questa tendenza è diventata un'abitudine fruttuosa e ora non compro quasi mai nulla senza accumulare cashback Rakuten, punti della carta di credito e qualsiasi codice promozionale riesca a trovare. Questa abitudine mi ha permesso di sperimentare cose nuove e acquistare ciò di cui ho bisogno senza stressare troppo il costo. Quando ero in affidamento e avevo poche opportunità di guadagnare soldi, questa era la mia unica opzione. Ora, è un modo per me di permettermi di fare ancora di più.
Quando ero in affidamento, non sempre mi è stato permesso di viaggiare, partecipare ad attività extrascolastiche o anche passare molto tempo da solo. Queste limitazioni mi hanno ispirato a voler fare tutto il possibile non appena possibile. Da allora ho passato ogni giorno a cercare di rendere orgoglioso il mio passato: ho fatto paracadutismo a 18 anni, ho studiato a Londra a 20, mi sono trasferito in Germania a 23 e da allora ho continuato le mie avventure ogni anno.
Avventure, viaggi e intrattenimento costano denaro e la preparazione per queste esperienze ha richiesto un po' di pianificazione. Un errore comune che le persone commettono quando si fa il budget è non pianificando abbastanza "soldi divertenti". Ciò può far sembrare il tuo budget troppo restrittivo, motivo per cui molte persone rinunciano ai loro obiettivi monetari o lottano per iniziare in primo luogo.
Ho sempre incluso nel mio budget cose che non vedo l'ora, anche quando guadagnavo abbastanza per vivere. Come per le altre categorie, le mie spese folli sono aumentate poiché sono stato in grado di permettermi un po' di più, ma ho sempre fatto in modo di lasciare abbastanza soldi per l'intrattenimento ogni mese nel mio budget a base zero.
Taryn Williams
Collaboratore
Taryn è un'educatrice e scrittrice freelance che attualmente vive nell'Alaska Bush. Dopo essersi laureata con un Bachelor e un Master presso l'Università della Pennsylvania, ha deciso di perseguire una vita senza pianificare troppo in anticipo per vedere dove l'ha portata il vento. Quando non insegna o non scrive, è alla ricerca della sua prossima grande avventura.