Ottobre è il mese dei soldi in Apartment Therapy! Ciò significa che condividiamo storie su come risparmiare denaro per comprare una casa, trucchi per aiutarti a rispettare il tuo budget e altro ancora per tutto il mese. Vai qui per vederli tutti!
L'idea di investire i tuoi sudati soldi può essere spaventosa. C'è la necessità di capire la giusta piattaforma di formazione e forse anche imparare cosa significa massimizzare il tuo 401 (k) e il potenziale generale di perdere tutto. Cercare di avvolgere la tua mente intorno al gergo e ai concetti diversi può farti non voler disturbare affatto. Ma rispolverare la tua alfabetizzazione finanziaria e capire come investire possono essere passaggi cruciali per raggiungere l'uguaglianza finanziaria, soprattutto se sei una donna.
Probabilmente hai sentito parlare di divario salariale: Secondo il National Women's Law Center, le donne bianche guadagnano 82 centesimi per ogni dollaro che i loro coetanei maschi bianchi guadagnano nella stessa posizione, mentre le donne nere, indigene e altre donne di colore generalmente guadagnano ancora meno, in confronto. Ma c'è qualcos'altro che impedisce alle donne di raggiungere la stessa equità finanziaria delle loro controparti maschili: è il divario di investimento - e non se ne parla abbastanza.
È tempo di cambiare la narrativa e ottenere quei soldi che sono solo seduti nei tuoi risparmi per fare qualcosa di più e compiere passi consapevoli verso l'equità finanziaria. Anche se dovresti sempre parlare con il tuo consulente finanziario prima di fare grandi mosse con i tuoi soldi, questi i consigli degli esperti di denaro possono aiutarti a sentirti sicuro di iniziare, così puoi finalmente smettere di perdere fuori.
Secondo un sondaggio di Centro TransAmerica per la pensione, il 68% delle donne sta investendo denaro per la pensione al di fuori del lavoro, rispetto all'81% degli uomini che lo fa. Di conseguenza, le donne potrebbero perdere migliaia di dollari di reddito e interessi, rispetto alle loro controparti maschili, non investendo, afferma Sallie Krawcheck, CEO e co-fondatore di Ellevest, un consulente finanziario digitale rivolto alle donne.
“Le donne oggi continuano a parlare 70 centesimi di ogni dollaro guadagnano in banca, non guadagnano nulla e non fanno molto lavoro per loro", dice. "Mentre gli uomini investono la maggior parte dei loro soldi nei mercati, così guadagnano il rendimento del mercato azionario".
Ciò unito al fatto che, storicamente, le donne pagare di più per il debito portano rispetto agli uomini, tendono a andare in pensione prima rispetto agli uomini, e vivere piu a lungo rispetto agli uomini significa che le donne in genere dovrebbero guadagnare meno per un periodo di tempo più lungo, soprattutto dopo il pensionamento.
Sebbene investire possa certamente essere rischioso, ha i suoi vantaggi, specialmente se inizi presto. Storicamente, il rendimento medio del mercato azionario è 10 per cento all'anno, che potrebbe non sembrare molto, ma può seriamente aumentare nel tempo. Inoltre, quando le donne investono, tendono a superare gli uomini di 40 punti base o dello 0,4 percento, secondo Studio 2021 di Fidelity su donne e investimenti.
"È perché [le donne] non commerciano tanto, il che può comportare maggiori commissioni", afferma Krawcheck. “Più decisioni prendi, più opportunità avrai di sbagliare. Quando si fa trading, si tende a fare trading basandosi sull'emozione”.
Scegliere di investire è di per sé un'azione abbastanza difficile, ma ci sono molte barriere che impediscono alle donne, alle persone di colore e a coloro che si trovano all'interno di queste intersezioni di farlo. Oltre ad avere in genere meno soldi da investire a causa dei divari retributivi di genere e razza, potrebbero anche non avere accesso alle stesse risorse che possono rendere gli investimenti meno confusi o spaventosi.
"Non è solo la quantità di denaro che investi, è direttamente correlata alle informazioni, all'accesso e anche ai guadagni",Michelle Jackson, l'ospite del podcast Michelle Is Money Hungry, racconta Apartment Therapy. “Come possiamo investire allo stesso tasso se è il 10% di $ 45.000 contro il 10% di $ 150.000? Il fatto [è] che non tutti i lavori offrono strumenti di investimento o istruzione in merito, e questo è solo un importante punto di partenza in termini di accesso".
Un altro fattore che contribuisce al divario di investimento è il fatto che la conversazione sul denaro e sulle donne. Non è stato fino al 1974 che il Legge sulle pari opportunità di credito è stato convertito in legge; quella legge rendeva illegale per le banche rifiutare alle donne una carta di credito senza un co-firmatario maschio, anche se non era sposata. "Purtroppo la maggior parte delle donne si incolpa dopo una vita in cui gli è stato detto essenzialmente che non sono brave con i soldi", dice Krawcheck.
Jackson è d'accordo. "Penso che molte persone non capiscano quanto sia recente che le donne abbiano accesso ai propri soldi - gli anni '70 non sono stati molto tempo fa", dice. "Quel livello di accesso di base è in qualche modo nuovo per le persone nelle nostre vite ora e questo mi porta a un livello che non riesco a spiegare".
Altri stereotipi comuni sulle donne e sugli investimenti - come quello che le donne sono avverse al rischio, o non sono "brave" in matematica o negli investimenti come lo sono gli uomini - sono sia sessisti che palesemente falsi. Che cosa è vero è come la gamification del trading di azioni sia ancora comunemente vista come un club esclusivo per ragazzi, e la conoscenza istituzionale viene tramandata tra coloro che sanno e le persone con cui più comunemente interagiscono insieme a. Di conseguenza, le donne possono spesso sentirsi come se non fossero accolte nell'ovile. In effetti, secondo lo studio Fidelity, solo quattro donne su 10 si sentono a proprio agio con la loro conoscenza degli investimenti.
"L'industria degli investimenti è stata dominata dagli uomini da quando esiste e hanno davvero costruito un prodotto e un servizio che trovano attraente [e] che le donne non lo fanno", afferma Krawcheck.
Prima di investire del tutto, Krawcheck consiglia di costruire un fondo di emergenza e saldare qualsiasi debito che ha un tasso di interesse superiore al sette per cento. Altrimenti, qualunque rendimento tu abbia realizzato sui tuoi investimenti sarebbe comunque inferiore all'interesse sul tuo debito, in media. (Avere debiti ad alto interesse, che si tratti di carte di credito o prestiti studenteschi, è un'altra limitazione che impedisce alle persone di investire.)
"Mi piace usare l'analogia di, e se tu avessi una borsa che aveva un buco e uscissi oggi e un centinaio di dollari cadesse e poi il giorno dopo cadono altri cento dollari, il che è tra l'altro su quanto può costare alle donne il divario di investimento di genere ", Krawcheck dice. “Quindi quanto tempo impiegheresti a sistemare la tua borsa? Un giorno."
Per quanto riguarda l'investimento effettivo, esaminando le tue opzioni 401 (k), chiedendo l'aiuto di un consulente finanziario o iscrivendoti a un robo-advisor un servizio che valuterà i tuoi rischi e obiettivi e ti consiglierà di conseguenza possono essere tutti ottimi passi successivi, a seconda della tua situazione finanziaria situazione. Esistono anche strumenti e società di intermediazione creati appositamente per le donne, come Elvelest, e quelli creati per le persone di colore, come Ariel Investments, la prima società di fondi comuni di investimento di proprietà di neri in America. Piattaforme come PerchéFi è importante incoraggiano anche i bambini a partecipare alla conversazione. Ognuna di queste opzioni può avere i suoi vantaggi e limiti, ed è importante leggere la stampa fine per eventuali commissioni, tariffe e altri costi che potrebbero essere sostenuti prima di registrarsi.
"Le donne cercano qualcosa che sia molto più basato sugli obiettivi", rispetto al tipico modello di trading-as-sport, afferma Krawcheck, citando la ricerca di Ellevest, "che è 'Voglio investire, quindi posso comprare una casa tra cinque anni o avviare un'attività tra tre anni.'” Raccomanda inoltre di assicurarsi che il proprio portafoglio di investimenti sia diversificato, il che significa che sia composto da un mix di fondi indicizzati, obbligazioni e risparmi. Raccomanda di farlo con depositi ricorrenti rispetto all'acquisto di singoli titoli, che Krawcheck chiama "un completo il gioco dei perdenti". Dopotutto, l'S&P 500 ha sovraperformato il 97 percento e il 94 percento dei gestori di fondi comuni, secondo Due 30 anni di studi.
In caso di dubbio, Jackson consiglia di iniziare costruendo abitudini intelligenti su scala ridotta, soprattutto considerando che un po' di denaro investito è meglio di nessun denaro investito. (Alcuni servizi di investimento hanno una soglia di investimento minima, quindi controlla cosa è possibile fare prima di prendere una decisione.) "Vorrei di più le persone all'interno della finanza personale direbbero che puoi iniziare in piccolo perché se inizi in piccolo, puoi sempre accelerare i tuoi investimenti in seguito ", ha dice. “La cosa più difficile è costruire l'abitudine e questo è con qualsiasi cosa. Se hai solo cinque dollari a settimana da investire, va bene. Costruisci l'abitudine e cresci da lì".
Oltre a parlare di denaro e investimenti con altre donne quando e dove appropriato, è anche una buona idea parlare di investimenti e colmare il divario di ricchezza attraverso tutte le linee di identità.
Per Jackson, lavorare e seguire la traiettoria di Kevin L. Matteo II, il fondatore di la piattaforma Building Bread, funge da promemoria esterno del lavoro che svolge. "È così eccitante guardare cosa sta facendo perché è davvero incoraggiante, stimolante e sta parlando con altri giovani uomini di colore del potere degli investimenti", dice. "La rappresentazione aiuta molte persone a vedere le persone che sembrano loro investire".
Mentre l'idea di investire può sembrare molto, alla fine della giornata, parlare e fare domande su ciò che stai facendo per investire aiuterà ad avviare la conversazione, anche se hai appena iniziato te stesso. Non sapere è ciò che trattiene molti colleghi, ed è ora di non avere paura e condividere suggerimenti, piuttosto che lasciarsi l'un l'altro a dibattersi in una barra di ricerca in cerca di risposte.
"Siamo stati socializzati che il denaro è pacchiano di cui parlare, è avido volere soldi, non è da donna", dice Krawcheck. “Questo è il patriarcato che ci dà messaggi dannosi. Il motivo per cui questo è così importante è perché investire non riguarda solo i soldi. È il potere di vivere la tua vita.”