Lo shopping online è già abbastanza allettante, soprattutto quando siamo confinati nelle nostre case e occasionalmente abbiamo a che fare con il panico o la noia indotti dalla pandemia. E pur mantenendo il numero della tua carta di credito o di debito memorizzato nel tuo browser, puoi fare una pazzia su una nuova padella, una pila di libri o un divano facile come fare clic su "Aggiungi al carrello", un nuovo il raccolto di programmi "digital layaway" ha reso l'acquisto d'impulso e gli aggiornamenti ancora più allettanti e sembra che più rivenditori che mai abbiano collaborato con uno o più loro, secondo CNN Business.
Questi piani di pagamento variano nelle loro specifiche, ma molti di loro digitalizzano l'idea di acquistare cose su layaway. Ciò consente ai clienti di suddividere i propri acquisti in rate nel corso di poche settimane, mesi o più, a seconda del prezzo e del programma, anche se a differenza dei tradizionali programmi layaway, l'articolo arriva una volta che il primo pagamento è stato effettuato stato fatto. Puoi acquistare qualsiasi cosa, dai nuovi lampadari a una sedia d'accento alle attrezzature da palestra utilizzando questi sistemi, che spesso rompono un prezzo elevato in un piano di pagamento più digeribile.
Come con le carte di credito, ci sono molte domande che dovresti porti prima di approfittare di queste o di qualsiasi offerta finanziaria — farlo ti aiuta a prendere la decisione più informata possibile e può aiutarti a evitare problemi di soldi lungo la strada se non lo sei attento. Abbiamo parlato con esperti di denaro che hanno delineato cinque cose da chiedersi prima di premere il pulsante "Effettua ordine".
Prima di iniziare a fare acquisti in generale, figuriamoci con un programma layaway, vale la pena fare un passo indietro e pensare al motivo per cui stai veramente così desideroso di concedervi il lusso di quel nuovo articolo, proprio come fareste se stessi facendo acquisti di persona con soldi freddi e solidi in mano.
Come Jen Smith, creatore di Frugalità moderna, racconta Apartment Therapy, c'è un mix culturale più ampio tra le idee di bisogno e desiderio che molti consumatori dovrebbero prendere sul serio. “Pensiamo di aver bisogno di così tante cose che non abbiamo: nuovi vestiti da palestra, una nuova borsa, ma quando pensi in modo critico, non hai bisogno di una nuova borsa. Voi volere questo", dice.
Secondo Smith, il gold standard è quello di sviluppare "migliori abitudini di spesa in modo da poter effettuare un acquisto di $ 200 o $ 300 da una busta paga e non sentirti stressato o ansioso per questo”. In generale, consiglia alle persone di pianificare e risparmiare da sei a 12 settimane per fare un grande biglietto Acquista. Ma questo può richiedere tempo e a volte ti ritrovi a cercare una nuova TV o un frigorifero quando il tuo si è rotto in un momento inopportuno. Il finanziamento di tale acquisto potrebbe essere considerato una necessità.
"Se sei tentato di utilizzare uno di questi servizi, chiediti: 'L'ho preventivato?' Se la risposta è sì e ti capita di vederlo per un furto di un affare prima di aver salvato completamente, quindi provaci ", dice.
Fare un bilancio è utile da solo e ci sono molte app e strumenti disponibili per aiutarti a trovare il programma giusto per le tue esigenze finanziarie. Ma se ti stai iscrivendo a un programma layaway a lungo termine, alcuni dei quali possono durare mesi e persino anni: dovresti considerare immediatamente quel pagamento come una spesa fissa importante quanto l'affitto o elettricità. In questo modo, sai esattamente dove devono andare i tuoi soldi in modo da evitare penali o penali per ritardi.
Secondo Michelle Schroeder-Gardner, fondatrice di Dare un senso ai centesimi, “le persone tendono a spendere di più quando le cose vengono fatte a rate, perché può sembrare che tu stia spendendo di meno soldi." Questi acquisti possono sommarsi nel tempo, quindi è importante tenere traccia esattamente di quanto devi, a chi e quando lo devi esso.
Proprio come con una carta di credito, può essere utile pagare più dell'importo minimo dovuto in ordine ogni volta e tutte le volte che è possibile, al fine di sgretolare il saldo molto più rapidamente.
"Comprare con soldi da guadagnare in futuro è un pendio così scivoloso", Amanda Holden, scrittrice e fondatrice di Sviluppo investito, avverte, aggiungendo che crede che il "debito d'ingresso" potrebbe incoraggiare abitudini di spesa tutt'altro che ideali a lungo termine. A volte il debito è inevitabile, ma è sempre intelligente pensare al tuo piano per ripagarlo il prima possibile.
Vale anche la pena leggere la stampa fine che ogni azienda ha sulle tempistiche di pagamento, in modo da comprendere appieno dove potresti avere un po' di flessibilità.
Schroeder-Gardner consiglia di prestare particolare attenzione anche alle date di fatturazione dell'acquisto. "Non vuoi pagare una tassa in ritardo", dice, osservando che ogni piattaforma ha una stampa fine diversa. Anche se il processo di approvazione di una piattaforma non influirà sul tuo punteggio di credito, i ritardi di pagamento possono influire su di esso. Se vuoi essere sicuro che i tuoi acquisti non abbiano influito negativamente sul tuo credito, controlla il tuo rapporto di credito.
Smith consiglia anche di pensare all'apertura del credito con questi programmi come tratteresti l'apertura di una nuova carta di credito. "Poiché questi [programmi] non controllano il tuo credito, hai maggiori possibilità di essere approvato", dice. "Ti iniziano con un limite inferiore: non ti permetteranno di acquistare un'elettronica da $ 2.000 con essa se non l'hai mai usata prima. È protetto in questo modo e non esegue un controllo approfondito del tuo credito, quindi è meglio in questo senso se hai i soldi in arrivo".
Le vacanze sono un momento perfetto per pensare alla differenza tra costo e valore. Secondo un sondaggio, l'americano medio che ha acquistato regali di Natale ha speso $ 928,76 in acquisti legati alle vacanze nel 2019. Detto questo, può essere allettante dividere i pagamenti in modo da poter concedersi il lusso di familiari e amici.
Smith spera che questo sia l'anno in cui le persone prendano a cuore il consiglio di "comprare meno di quello che pensi di aver bisogno". “Spendiamo così tanti soldi in regali e intrattenimenti, tutte queste cose che ci sentiamo obbligati a fare perché è 'la ragione della stagione', ma alla fine, ci sentiamo sempre svuotati e vorremmo non averlo fatto. a gennaio arriva il conto e lo devi pagare!” Il suo consiglio è di usare le montagne russe del 2020 per riesaminare le tue abitudini di spesa in generale, indipendentemente da come le paghi. E come lei nota, i tuoi cari capiranno.
"Questo è l'anno migliore per iniziare a costruire dei confini con la tua famiglia e i tuoi amici", dice. "Tutti hanno attraversato un periodo più difficile quest'anno, quindi nessuno si aspetta il tradizionale gioco dei regali".
Kara Nesvig
Collaboratore
Kara Nesvig è cresciuta in una fattoria di barbabietole da zucchero nelle zone rurali del Nord Dakota e ha fatto la sua prima intervista professionale con Steven Tyler all'età di 14 anni. Ha scritto per pubblicazioni tra cui Teen Vogue, Allure e Wit & Delight. Vive in un'adorabile casa degli anni '20 a St. Paul con suo marito, il loro Cavalier King Charles Spaniel Dandelion e molte, molte paia di scarpe. Kara è una lettrice vorace, superfan di Britney Spears e copywriter, in quest'ordine.