Non importa se hai appena iniziato a scacciare soldi per la casa dei tuoi sogni o se hai accumulato risparmi considerevoli — Steve Sexton, CEO di Gruppo consultivo di Sexton, dice che ci sono opzioni che salgono sopra tutte le altre quando si tratta di ottenere il massimo dai tuoi fondi. Ecco dove conservare i tuoi risparmi di acconto mentre aspetti di firmare sulla linea tratteggiata.
Se hai intenzione di acquistare una casa entro i prossimi mesi o un anno, Sexton dice che vorrai optare per un conto di risparmio sicuro, con un tasso di rendimento ragionevole e facilmente accessibile quando necessario esso. "Escluderei opzioni come certificati di deposito e mercato azionario", dice. "Le migliori opzioni disponibili per questi tipi di scenari sono i conti di risparmio e i conti di risparmio ad alto rendimento".
Per quegli acquirenti fiduciosi che non sono ancora pronti per l'acquisto o vogliono costruire un risparmio più consistente
, Sexton afferma che potresti beneficiare di account che offrono un tasso di rendimento ancora più elevato, pur consentendoti un veicolo sicuro per il risparmio. Un "certificato di deposito liquido o flessibile potrebbe aiutarti a ottenere un tasso di rendimento più elevato rispetto a un conto di risparmio o ad alto rendimento", afferma. “Un certificato di deposito liquido consente quattro depositi al mese o al trimestre; questi conti fornirebbero un tasso di risparmio più elevato e la flessibilità necessaria per accedere al denaro per acquistare una casa".Se la tua linea temporale per trovare una casa è entro i prossimi cinque anni o più, Sexton dice che ne hai qualcuna in più opzioni oltre a conti di risparmio, conti di risparmio ad alto rendimento e certificati di pagamento liquidi o flessibili di depositi. "Per coloro che si sentono a proprio agio con maggiori rischi, prendere in considerazione l'utilizzo di un conto di intermediazione e investire in azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento", afferma.
"Questi conti ti permetteranno di investire il denaro in azioni e fondi comuni di investimento, ottenendo potenzialmente rendimenti molto più elevati rispetto a quelli ad alto rendimento conto di risparmio." Detto questo, Sexton dice che devi ricordare che, a differenza della sicurezza dei conti di risparmio ad alto rendimento, i tuoi soldi è in balia del mercato azionario e potresti ritrovarti a dover aspettare per recuperare le perdite prima di poter andare avanti nel tuo sogno casa.
Scoprire quale opzione di risparmio è giusta per te può comportare un po' di matematica. “Incoraggio tutti i miei clienti che stanno cercando di acquistare la loro prima casa o la loro prossima casa [a] scoprire cosa dovranno accantonare per un acconto, e quanto sarebbe necessario in risparmi per l'istituto di credito a approvare il prestito”, dice Sexton. "Scopri quanto deve [essere] risparmiato mensilmente, a quale tasso di rendimento e quali conti di risparmio utilizzare per raggiungere il tuo obiettivo di risparmio domestico".
Una volta che hai quei numeri, dice che puoi davvero iniziare a risparmiare. E se vuoi risparmiare come un professionista, Sexton dice che dovresti avere automaticamente il tuo deposito mensile trasferiti dalla busta paga o dal conto corrente e rivedere frequentemente i conti e le tariffe di Restituzione.
Lauren Wellbank
Collaboratore
Lauren Wellbank è una scrittrice freelance con oltre un decennio di esperienza nel settore dei mutui. I suoi scritti sono apparsi anche su HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living e altri. Quando non scrive può essere trovata a trascorrere del tempo con la sua famiglia in crescita nell'area di Lehigh Valley in Pennsylvania.
