Il tuo punteggio di credito non ti definisce, ma esso fa hanno molto impatto quando si tratta di pietre miliari come richiedere un prestito auto o un mutuo. Il tuo punteggio è determinato da diversi fattori, tra cui la durata del credito, la cronologia dei pagamenti e il tuo rapporto di credito.
Effettuare pagamenti in tempo è uno dei modi migliori per mantenere il tuo punteggio di credito in un buon posto, ma ci sono altre piccole cose che puoi implementare nel tuo routine di benessere finanziario per aumentare il tuo punteggio. Questi suggerimenti degli esperti sono un ottimo punto di partenza.
Non puoi migliorare il tuo punteggio se non sai di cosa si tratta. "Estrarre una copia del rapporto di credito da ciascuno dei tre principali uffici di credito nazionali: Equifax, Experian e TransUnion", afferma Mayer Dallal, amministratore delegato di MBANC. “È gratis una volta all'anno. Quindi, rivedi ogni rapporto per vedere cosa sta danneggiando o aiutando il tuo punteggio".
"Questo è un passo importante poiché il tuo punteggio di credito sarà colpito da qualsiasi disinformazione relativa all'account", afferma Maya Nijhawan, esperta di finanza personale e co-fondatrice di Fringuello. "Rivedi il tuo rapporto di credito almeno una volta all'anno e contesta eventuali errori con le agenzie di credito. Le controversie approvate vengono generalmente corrette entro 30 giorni, il che può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito!
Chiudere le tue carte pagate può effettivamente ridurre il tuo punteggio. "Una storia creditizia più lunga migliora i tuoi punteggi e mostra agli istituti di credito che hai esperienza nella gestione del tuo credito", spiega Carlos Medina di ScoreSense. "Considera cosa significa l'account per il tuo profilo di credito totale, come il credito totale disponibile, l'utilizzo del credito e qualsiasi importo dovuto sulla carta, prima che tu decida di chiuderla. Se hai un account precedente in regola, mantienilo aprire.
Sara Rathner, esperta di carte di credito presso Portafoglio Nerd, d'accordo. "Sì, può sembrare un progresso portarli via da casa tua, ma tenere aperti i conti delle vecchie carte può essere positivo per il tuo punteggio di credito. Invece di chiuderli, mantienili attivi applicando un piccolo addebito ricorrente su ciascuno, come un abbonamento a un servizio di streaming. Quindi, paga le bollette puntualmente ogni mese: puoi persino impostare il pagamento automatico per farlo senza sforzo", afferma. "Ciò impedirà alle società di carte di credito di chiudere le tue carte a causa dell'inattività".
J.R. Robinson, esperto di finanza personale presso Credello, consiglia di avere un mix di crediti a tuo nome. "Il mix di crediti rappresenta un altro 10 percento del punteggio", spiega. "Avere un mix di debito della carta di credito, prestiti rateali come prestiti agli studenti e prestiti auto e mutui ipotecari per la casa che sono tutti in regola può aumentare il proprio punteggio".
Medina dice di indirizzare prima la carta più vicina al suo limite quando pianifichi le tue strategie di pagamento. “Tutto risale al tuo tasso di utilizzo del credito. Ricorda, spingere i tuoi limiti di credito danneggia i tuoi punteggi", dice.
Ciò potrebbe far risparmiare denaro sugli interessi, ma se trasferisci diversi piccoli saldi su una carta, ciò influirà sull'utilizzo del credito per quella carta. "In generale, è meglio avere più carte con saldi più piccoli rispetto a una singola carta con un grande saldo che è pari o vicino al limite di credito", spiega Medina.
Meno denaro stai utilizzando dal tuo limite di credito totale, meglio è, afferma Bobbi Rebell, esperto di finanza personale presso Conte. "Se puoi, metti in pausa l'utilizzo della tua carta di credito per evitare di accollarti più debiti e concentrati sul pagamento del saldo il più possibile."
Se sei stato con una compagnia di carte per molto tempo e paghi sempre in tempo, considera di chiedere un tasso di interesse migliore. "I consumatori con un credito da eccellente a eccezionale dovrebbero chiamare la società emittente della carta di credito e cercare tariffe più favorevoli sulle carte ad alto interesse", afferma Medina. “Chiedere non fa mai male”.
Se non hai un sacco di storia creditizia, inizia a costruirla unendoti all'account esistente di un membro della famiglia o del partner. "Divenendo un utente condiviso sul loro account puoi aggirare qualsiasi costo aggiuntivo", afferma Ruth Shin, fondatrice e CEO di PropertyNest. "Ricordati solo di monitorare la spesa congiunta e pagare le bollette in tempo".
Quelle carte di credito del rivenditore e le loro promesse di affare istantaneo possono essere allettanti, ma vanno alla leggera. “Avere una serie di nuove richieste di credito ha colpito i tuoi rapporti di credito in un breve periodo di tempo è un rosso segnala agli istituti di credito indicando che potresti avere problemi finanziari e stai acquistando credito ", afferma Medina. "L'apertura di più nuovi account può costarti molto di più, in termini di punteggi di credito più bassi, di quanto ti salveranno".
La salute del credito è un viaggio e ci vuole tempo per mostrare i progressi. "Non puoi cambiare radicalmente o migliorare il tuo punteggio di credito durante la notte", afferma Dallal. "Il modo migliore per ottenere un punteggio di credito più elevato è sviluppare grandi abitudini di credito a lungo termine".
Kara Nesvig
Collaboratore
Kara Nesvig è cresciuta in un allevamento di barbabietole da zucchero nelle zone rurali del Nord Dakota e ha fatto il suo primo colloquio professionale con Steven Tyler all'età di 14 anni. Ha scritto per pubblicazioni tra cui Teen Vogue, Allure e Wit & Delight. Vive in un'adorabile casa degli anni '20 a St. Paul con suo marito, il loro Cavalier King Charles Spaniel Dandelion e molte, molte paia di scarpe. Kara è una lettrice vorace, superfan e copywriter di Britney Spears, in quest'ordine.