Se stai acquistando una casa come a persona singola, la procedura potrebbe risultare leggermente diversa rispetto a quella che si avrebbe se si acquistasse una proprietà con un partner. Tra i lati positivi, non devi considerare quelli di nessuno lista dei desideri ma il tuo. (La tua priorità per un cortile spazioso non è in competizione con il bisogno di un coniuge di spostarsi facilmente.) Un potenziale aspetto negativo, tuttavia, è che stai attraversando la procedura del mutuo con un reddito ammissibile invece di due, il che potrebbe significare che non ti qualificherai per un reddito così grande prestito.
Al di là dell'ovvio, se sei una donna single che si imbarca nel processo di acquisto di una casa, probabilmente lo sei curioso di alcune delle sfumature meno conosciute che derivano dall'accettare un mutuo - e farlo in seguito te stesso.
Storicamente, donne single sono stati il secondo gruppo più numeroso di proprietari di case dopo le coppie sposate. In effetti, negli ultimi tre anni la quota di sole proprietarie di casa è aumentata leggermente al 19% (e i maschi single si sono mantenuti stabili al 9%) negli ultimi tre anni,
Profilo 2021 dell'Associazione nazionale degli agenti immobiliari di acquirenti e venditori di case. Questo è piuttosto spettacolare se si considera che non è stato fino agli anni '70 che le donne sono state in grado di farlo carte di credito sicure da soli. Poi c'è il fatto che esiste ancora un divario retributivo, con le donne che guadagnano l'84% di quello che guadagnano gli uomini, secondo il Pew Research Center.Mentre celebriamo la proprietà della casa delle donne durante il mese della storia delle donne, ho chiesto agli esperti immobiliari: quali sono alcune delle cose meno conosciute che le donne single dovrebbero sapere sull'acquisto di una casa? Ecco cosa avevano da dire.
Quindi stai comprando una casa da donna single. Ma diciamo lungo la strada che incontri qualcuno e ti sposi. Quando vai a vendere, il tuo coniuge dovrà essere incluso nel contratto di vendita? O, cosa succede se il il matrimonio finisce con il divorzio — il tuo ex coniuge ottiene parte del capitale che la tua casa ha acquisito? Sfortunatamente, non esiste una risposta universale a queste domande perché ogni stato ha leggi diverse (e alcuni hanno diritti di dote destinato a proteggere un coniuge che non detiene un titolo), spiega l'agente immobiliare Maggie Wells, che ha sede a Lexington, Kentucky.
Mentre puoi mettere i tuoi soldi in un acconto e pagare il mutuo da solo per anni prima sposandoti, è possibile che il tuo coniuge possa avere diritto a parte dell'equità della casa se dovessi ottenere divorziato. In alcuni stati, i beni acquisiti dai coniugi durante il loro matrimonio sono considerati "proprietà della comunità" indipendentemente da chi ha originariamente effettuato l'acquisto. Ciò significa che il tuo coniuge potrebbe avere diritto a una quota del patrimonio netto della tua casa se aumentasse di valore durante il tuo matrimonio.
Il miglior consiglio di Wells è quello di ottenere alcune indicazioni da un avvocato titolare (il tuo agente immobiliare dovrebbe essere in grado di consigliarne uno) su come un futuro matrimonio potrebbe influenzare la tua situazione di proprietà della casa. Se non ti senti a tuo agio con il modo in cui il tuo stato gestisce la proprietà della casa dopo il matrimonio, suggerisce di cercare un avvocato specializzato in diritto matrimoniale per aiutare a mitigare eventuali esiti indesiderati che potrebbero verificarsi nel futuro.
Un vantaggio principale che deriva dall'acquisto di una casa con un partner è il reddito extra disponibile se un proprietario di casa perde il lavoro, sottolinea Rebecca Awram, consulente ipotecario presso il Centro di prestito per anziani e un membro della Mortgage Brokers Association della British Columbia. "Quando sei l'unico responsabile, la rete di sicurezza è un po' più piccola", dice.
Gli esperti finanziari consigliano sempre di avere un fondo di emergenza che potrebbe coprire le tue spese da tre a sei mesi. Ma Awram consiglia anche di parlare con il tuo agente assicurativo in merito alla copertura per invalidità o perdita del lavoro. Una polizza assicurativa ipotecaria coprirebbe il tuo mutuo per un certo periodo di tempo se vieni licenziato e i tuoi dollari di disoccupazione sono troppo ridotti. Tuttavia, non coprirà le bollette se lasci il lavoro o vieni licenziato per cattiva condotta.
Da qualche parte nel tuo viaggio di acquisto di una casa, potresti aver sentito dire che il 20 percento è il gold standard per un acconto. Ma questo è in realtà un mito – e abbastanza pervasivo, spiega Tenesha Evans, istituto di credito ipotecario presso Prestito per la casa del pianeta. In effetti, più di un terzo dei consumatori pensa di aver bisogno del 16-20% per un acconto e il 10% pensa di aver bisogno di più del 20% per un acconto, secondo il Associazione nazionale degli agenti immobiliari. In realtà, la media acconto per gli acquirenti per la prima volta è oscillato tra il sei e il sette percento dal 2018, secondo NAR.
I prestiti FHA, o prestiti della Federal Housing Administration, consentono ai mutuatari di versare solo il 3,5%. Potresti anche essere in grado di acquistare una casa senza un acconto se ti qualifichi per determinati programmi di prestito attraverso l'USDA o VA, dice Evans. Inoltre, c'è una lista di programmi là fuori che possono aiutarti a sostenere i fondi per un acconto.
"Chiedi al tuo prestatore informazioni sull'assistenza per l'anticipo, l'aiuto per i costi di chiusura e i programmi per l'acquisto di case gestiti dal tuo stato, contea o persino dal tuo datore di lavoro", suggerisce Evans. "Ci sono molti programmi che forniscono un aiuto per l'acconto o per i costi di chiusura".
La sicurezza è importante per tutti, ma in particolare per le donne single, dice Cindy Chen, un agente immobiliare associato autorizzato con Compass a New York City.
“Come professionisti del settore immobiliare, ci sono leggi che ci impediscono di consigliare i clienti sugli aspetti di sicurezza di un luogo, area, quartiere o edificio, quindi spetta all'acquirente fare le ricerche e i compiti prima di approfondire l'acquisto processo", dice Chen.
Per fare questo, Chen consiglia agli acquirenti di fare ricerche nell'area, porre domande ai vicini e guardare i forum online. Consiglia anche di andare in giro per i quartieri che stai considerando e di farlo in diversi momenti del giorno e della notte e in diversi giorni della settimana. A seconda del mix di uffici, ristoranti, locali notturni e negozi, i quartieri possono avere un'atmosfera diversa durante la settimana, sottolinea.
Per gli acquirenti di grandi città, pensa al tuo livello di comfort in diversi tipi di edifici, da quelli che hanno videosorveglianza all'ingresso rispetto a quelli che hanno un personale di porta d'ingresso o un portiere, Chen suggerisce.
Quando si tratta di acquistare come persona singola, ci sono alcune tendenze che NAR sottolinea: è più probabile che gli acquirenti single femmine e single maschi acquistino una casa a schiera o condominio rispetto alle coppie. Le donne single - più di qualsiasi altra composizione familiare - hanno citato la comodità di essere vicine ad amici e familiari come un fattore di influenza nella scelta del loro quartiere.
Quando ti stai concentrando su dove e quale tipo di proprietà acquistare, Jodi Impasto, un agente immobiliare con sede a Chicago Società immobiliare del centro, raccomanda di prendere in considerazione il valore di rivendita.
“Consiglio inoltre agli acquirenti di considerare come gestiranno un importante cambiamento di vita, come un lavoro trasloco, matrimonio o un cambiamento nella loro situazione finanziaria, che richiederebbe il trasloco”, dice Dougherty. “Puoi tenere questa proprietà come investimento e affittarla? Puoi venderlo velocemente? Comprendere tutte le opzioni prima di dover affrontare un evento importante che cambia la vita li preparerà per il miglior risultato finanziario.
