Hai risparmiato un bel po 'di soldi, o almeno sei sulla buona strada per farlo. Ora, ti starai chiedendo cosa c'è di meglio: investire nel settore immobiliare o mettere i tuoi soldi in borsa?
È una domanda con cui puoi lottare fino alla fine, poiché diversi fattori entrano in gioco. Aiutare a inquadrare il dibattito e dare consigli di seguito sono una miriade di esperti immobiliari e finanziari. Ecco sei domande che ti suggeriscono di porsi se stai esplorando le tue opzioni di investimento. (E proprio come promemoria: questi suggerimenti dovrebbero essere i principianti della conversazione: prima di prendere qualsiasi decisione, assicurati di parlare con un professionista per vedere cosa funziona per te!):
"La prima possibilità che devi possedere un tetto sopra la testa, dovresti farlo", afferma Michael Tanney, amministratore delegato di New York Wanderlust Wealth Management. “La casa dovrebbe essere al massimo modesta. Non è pensato per essere la tua casa per sempre. "
La vita ti lancerà inevitabilmente delle palle curve, dice Tanney. Quindi, avere un tetto sopra la testa, con un pagamento ipotecario che ti puoi permettere, ti permetterà di concentrarti su ciò che è essenziale per la tua salute mentale e il tuo benessere finanziario, dice.
Un avvertimento, però: se vivi in una zona come New York City dove il rapporto affitto a proprio è completamente fuori di testa ed è più economico da affittare, non dovresti sentirti obbligato a possederlo, dice Tanney. Suggerisce di mettere da parte il denaro di ogni busta paga come se si stesse pagando un mutuo e che questa parte venisse automaticamente depositata in un conto pensionistico o di investimento ogni mese. Questo piano di risparmio forzato ti aiuterà a incrementare il tuo denaro e ad accrescere la ricchezza nel tempo, indipendentemente da come stanno andando l'economia o il mercato azionario.
"Lungo la strada, avrai un enorme gruzzolo da utilizzare per l'acquisto di una casa, l'educazione dei bambini o il tuo pensionamento", afferma.
Se stai cercando di accelerare i tuoi risparmi più rapidamente (e stai bene con qualche rischio), i singoli titoli potrebbero essere la strada da percorrere. Questi titoli, acquistati tramite un conto di intermediazione, sono liquidi, il che significa che possono essere venduti e convertiti in contanti rapidamente, a differenza degli immobili, sottolinea Robert Taylor, una pinna da casa nella zona di Sacramento, in California, che ha esperienza come padrone di casa e investe in azioni. Inoltre, è probabile che uno stock di qualità che paga dividendi ti offra un rendimento migliore rispetto a un conto di risparmio presso la tua banca. "Quando sei pronto per acquistare una casa personale, puoi vendere alcune delle tue azioni e utilizzarle per acquistare la tua prima casa", afferma.
Tuttavia, se sono i risparmi a lungo termine, come la pensione, che stai cercando non hai necessariamente bisogno della liquidità immediata. Incassare i risparmi per la pensione prima della pensione arriverà con una penalità IRS. Tuttavia, c'è una certa flessibilità se stai prendendo in prestito dal tuo fondo pensione per acquistare la tua prima casa: Puoi ritirare dal tuo 401k con una penalità del 10 percento, sottoscrivere un prestito a basso interesse dal tuo 401K o prelevare fino a $ 10.000 da un Roth IRA senza penalità (se è la tua prima casa).
Anche il settore immobiliare è una strategia a lungo termine. Puoi aspettarti che la tua casa o proprietà apprezzino lentamente il valore, afferma Matt Edstrom, responsabile marketing di Prestiti immobiliari GoodLife. Devi essere pronto a vivere in casa, o affittarlo e gestirlo durante il periodo di apprezzamento, dice.
Elliot Bogod, amministratore delegato di Broadway Realty a New York, consiglia di ottenere un squadra forte in ordine: un broker immobiliare, un avvocato immobiliare, un broker ipotecario e un esperto in titoli immobiliari. Una strategia comune? Lavora con il tuo team per investire in immobili in un'area in crescita, durante il mercato di un acquirente quando i prezzi sono più bassi, ma sii pronto ad aspettare qualche anno prima di vendere, spiega. Ciò potrebbe comportare un enorme ritorno che un mercato azionario non può eguagliare, spiega. E, naturalmente, questo metodo comporta rischi finanziari, quindi assicurati di parlare con un professionista certificato che può aiutarti a decidere se questo percorso è il migliore per te.
Oltre al fatto che il mercato azionario è più liquido del mercato immobiliare, le commissioni di transazione sono generalmente più basse, sottolinea Gary Beasley, co-fondatore di Roofstock, un mercato per investire nel settore degli affitti unifamiliari.
Inoltre, aprire un conto di intermediazione o di vecchiaia e investire in azioni non richiede molto capitale come gli immobili, sottolinea Edstrom. Un investitore può entrare nel mercato azionario con un minimo di $ 100, dice.
"Le azioni sono più volatili rispetto agli immobili, quindi un profitto può essere convertito più rapidamente in azioni, ma poiché sono volatili possono diventare più rischiosi per investimenti più grandi", afferma Edstrom.
Se sei disposto a leggere le tendenze del business e fare le tue ricerche, investire in borsa è un buon investimento per la maggior parte delle persone, in molte fasi della vita, dice.
Sì, potresti essere in grado di prendere in prestito denaro a bassi tassi di interesse per l'acquisto di immobili. Ma se non hai una grossa fetta di denaro risparmiata per un acconto, investire i tuoi soldi e veder crescere i tuoi risparmi potrebbe essere un'opzione migliore per ora.
In termini di pianificazione pensionistica, 401Ks producono in media il 5 percento all'anno, spiega Courtney Poulos, proprietario e broker presso ACME Real Estate a Los Angeles, California. Con gli immobili, il valore aumenta nel tempo e, nella maggior parte dei mercati, molto più drammaticamente del 5 percento. Tocca i tipi di investimento nel suo nuovo libro, "Rottura! Con il tuo noleggio.”
"Non solo puoi viverci, affittare o sfruttare gli immobili che acquisti, ma ricevi benefici fiscali e di credito lungo la strada", dice.
Ma i titoli acquisiti tramite conti differiti dalle tasse presentano alcuni vantaggi fiscali, sottolinea Scott Cody, specialista di fondi certificato e partner di Gruppo finanziario Latitude a Denver, in Colorado. È possibile applicare una detrazione fiscale sui contributi versati a determinati conti azionari, inclusi i seguenti: 401k, 403b, 457, IRA, piani di risparmio 529 del college e conti di risparmio sanitario. Per quanto riguarda Roth IRAS, non si ottiene una detrazione fiscale, ma la crescita e l'apprezzamento sono differiti dalle tasse e i prelievi sono esentasse.
Mentre una residenza principale può aspettare, dovresti iniziare a risparmiare per la pensione il prima possibile, dice. Idealmente, avresti iniziato dopo il liceo o l'università, ma non c'è momento migliore per iniziare di adesso.
Un'altra cosa da considerare: dal punto di vista del credito, a mutuo consente di stabilire una lunga storia creditizia e di effettuare pagamenti mensili puntuali può contribuire a un punteggio di credito elevato.
Ci sono molte ragioni solide non acquistare una casa. Acquistare una casa non è necessariamente un buon investimento per coloro che cercano flessibilità nella propria vita e carriera per spostare città, cambiare lavoro o far crescere la propria famiglia, spiega Beasley. Ci sono costi di transazione associati con l'acquisto e la vendita di una casa, oltre a trasferirsi, sottolinea. Noleggiare può essere perfetto per le persone che non vogliono budget per le riparazioni o sono troppo occupate per prendersi cura di una proprietà, sottolinea Beasley.
Il mercato immobiliare è più stabile del mercato azionario, afferma Daniela Andreevska, direttore marketing di Mashvisor, una società di analisi dei dati immobiliari. Mentre ci sono alti e bassi occasionali nel mercato immobiliare, la tendenza generale è sempre in aumento, dice. "Anche dopo un crollo simile a quello del 2008, il mercato immobiliare è destinato a tornare e riprendersi", afferma Andreevska. "Le persone avranno sempre bisogno di case in cui vivere e la terra sta diventando sempre più scarsa".
Inoltre, le proprietà in affitto ti consentono di guadagnare sia a breve termine attraverso i redditi da locazione (su base mensile) che, a lungo termine, nonostante l'apprezzamento, sottolinea.
Quindi investire nel settore immobiliare o in borsa? È un po 'come determinare se la pizza per gli amanti della carne è migliore di una verdura vegetariana, dipende dai tuoi gusti, dalle priorità e da ciò che è disponibile vicino a te. In ogni caso, non è sempre una decisione che vuoi prendere da solo: parla con un professionista finanziario familiarizzare con la propria situazione per vedere cosa ha senso per te e per i tuoi investimenti a breve e lungo termine obiettivi.
Prima di mettere in valigia gli accessori in ottone, gli accenti di terrazzo e il macramè, prenditi del tempo per intrufolarti a un'anteprima di ciò che dicono gli esperti immobiliari sono le principali tendenze domestiche in cui controlleremo le nostre liste 2020.
Sarah Magnuson
18 dicembre 2019