Se il tuo interesse per questo sito è indicativo, acquistare la tua prima casa è una pietra miliare che vorresti raggiungere in futuro. Ma per molti millennial negli Stati Uniti, il sogno americano è stato rinviato da un imponente debito di prestiti studenteschi, da una crescita stagnante dei salari e da esorbitanti costi di affitto. Detto questo, i millennial lo sono comprando ancora case più delle altre generazioni e nel 2017 il 38 percento di acquisti di case unifamiliari sono stati realizzati da acquirenti di case per la prima volta.
E sulla base di nuove informazioni, immaginiamo che una buona parte di coloro che comprano case a Chicago, Illinois; Dallas, Texas; Detroit, Michigan; e Baltimora, nel Maryland. Secondo un nuovo studio di RealEstate.com, questi sono i migliori mercati immobiliari per i millennial. Per lo studio, i ricercatori hanno preso in considerazione il reddito familiare medio, i risparmi annuali e il prezzo di un acconto del 20% su una casa nel terzo inferiore del mercato. Tenendo conto di questi fattori, tutte e quattro queste città impiegherebbero solo poco meno di quattro anni per risparmiare per un acconto su una casa di base entry-level.
Tuttavia, per i millennial al di fuori di queste città, il risparmio è un po 'più difficile. L'analisi ha inoltre annunciato i 10 mercati in cui è maggiormente presente difficile per i nuovi acquirenti di risparmiare per un acconto. E sorprendentemente, non tutti i 10 posti nell'elenco sono presenti in Bay Area. In effetti, il luogo in cui ci vuole più tempo per vent'anni per salvare è Portland, Oregon. Sebbene il valore della casa mediana per le case unifamiliari entry-level a Portland sia di soli $ 347.200, il che sembra un vero affare rispetto a San Jose, in California, 1.133.100 dollari: il reddito annuo per i lavoratori di età compresa tra 24 e 36 anni è di soli 42.300 dollari. Inoltre, i Millennial che vivono a Portland sono in grado di sborsare solo poco più di $ 5.000 ogni anno. Tutto ciò significa che il Millennial medio impiegherà 13 anni e due mesi se risparmiano poco più di $ 100 a settimana per un acconto.
E sebbene la Bay Area potrebbe non essere il peggior mercato in assoluto per un acquirente di case millenario (dal momento che stanno facendo quasi sei cifre lì), è ancora lassù. La California, in generale, non è un ottimo posto per salvare, poiché metà dell'elenco presenta città Golden State.
Se vivi in una di queste città e sogni la proprietà della casa, questi fatti potrebbero essere un po 'deprimenti. Bene, ci sono due modi per vederlo: anche se il rapido apprezzamento di queste case potrebbe farti desiderare di entrare nel vivo dell'azione, sappi che anche se risparmi per un acconto, ottenere un mutuo e fare un'offerta di successo, ci vorranno ancora 14,6 anni per arrivare in pareggio in una casa a San Francisco (e che si basava su una media $898,706 prezzo della casa l'anno scorso). Anche se sembra intelligente comprare invece di affittare, potrebbe essere un uso migliore del tuo tempo semplicemente investendo il tuo contanti e affitto (sebbene, ovviamente, dovresti parlare con il tuo pianificatore finanziario di ciò che è meglio per voi!)
Se sei davvero pronto a diventare proprietario di una casa, ci sono spesso organizzazioni nel tuo stato, come il Agenzia delle finanze abitative della California programmi e I primi programmi di assistenza per gli acconti di New York. Esistono anche ipoteche a basso pagamento sostenute dalla Federal Housing Administration, Veteran Affari e il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti, che può aiutarti ad acquistare una casa a soli 3 percento giù. Ecco tutto ciò che devi sapere borse di studio per la prima volta a casa. Ma ancora una volta, anche con questi programmi, ulteriori interessi e alti pagamenti mensili potrebbero significare che ha più senso investire, quindi parla con un pianificatore finanziario delle tue opzioni.