Per molti millenni, la proprietà della casa sembra un obiettivo irraggiungibile. E con l'aumento dei prezzi delle case, la scarsa storia creditizia, l'aumento del debito dei prestiti studenteschi e i salari stagnanti, giorno di chiusura si sente così lontano (se impossibile) per molti. Anche se potresti non essere in grado di acquistare una casa oggi, domani o persino cinque anni da adesso, puoi iniziare abitudini che faranno diventare padrone di casa meno un sogno e più una realtà.
Ho parlato con alcuni esperti immobiliari e finanziari per i loro migliori consigli per entrare nello stato d'animo di un proprietario di casa. Una volta che inizi a implementare queste strategie, un giorno sarai più vicino ad avere un posto per chiamare il tuo.
Cerchiamo di essere chiari: non stiamo nemmeno suggerendo che l'affitto ti rende meno adulto. È solo che alcune di queste abitudini non sono molto divertenti e ti richiederanno di sottrarre un po 'dell'atteggiamento diabolico alla tua giovinezza. Dovrai anche pensare in anticipo. Ti sembra una cosa abbastanza adulta, non diresti?
Questo può essere un gioco da ragazzi, ma vale la pena ripeterlo. Un punteggio di credito sano è un must nel processo di acquisto della casa, afferma Tania Isacoff Friedland, un agente di Warburg Realty a New York City. Uno dei modi migliori per far salire il tuo punteggio di credito è semplicemente quello di pagare le bollette in tempo. In effetti, la maggior parte (35 percento) della composizione del tuo punteggio FICO - il punteggio di credito che il 90 percento degli istituti di credito utilizza - proviene cronologia dei pagamenti del credito.
Un'altra abitudine che paga quando si acquista una casa è semplicemente mantenere il debito al minimo, dice Isacoff Friedland. Secondo Nerdwallet, quando richiedi un mutuo, il tuo prestatore esaminerà due numeri per misurare l'accessibilità, denominata rapporto debito / reddito (DTI) front-end e back-end. I DTI sono l'importo che si paga in debito ogni mese, diviso per il reddito al lordo delle imposte.
Il tuo DTI front-end, o rapporto familiare, include tutte le spese di alloggio mensili (ad es. Pagamento del mutuo atteso, tasse sulla proprietà, assicurazione, tasse HOA). Dovresti mirare a mantenerlo pari o inferiore al 28 percento.
Il DTI back-end è costituito dalle spese di alloggio più tutti i debiti mensili (ad es. Pagamenti minimi mensili con carta di credito, prestiti auto / studenti / personali). È il DTI che di solito è più importante per i prestatori di mutui e si raccomanda di mantenere questo numero al di sotto del 36 percento.
Anche se la proprietà della casa non è nel tuo prossimo futuro, può essere utile tenere a mente questi numeri mentre prendi decisioni finanziarie come affittare un nuovo appartamento, aprire una nuova carta di credito o acquistarne una nuova auto. E se un giorno decidi di richiedere un mutuo, questa abitudine ti aiuterà a evitare di dover apportare grosse modifiche dell'ultimo minuto per ridurre il tuo DTI.
Il settore immobiliare sembra richiedere sempre un trattino folle per mettere in ordine i tuoi documenti. Ma una buona abitudine da prendere ora è quella di tenere insieme tutti i tuoi documenti importanti in un file chiaramente contrassegnato. Avrai bisogno di molti documenti ufficiali come dichiarazioni dei redditi, estratti conto e registri bancari quando richiedi un mutuo, quindi raccoglierli al più presto ti aiuterà a prevenire il mal di testa.
Jamie Heiberger Harrison, un avvocato di Heiberger & Associates, afferma che se pensi che una cooperativa o un condominio sia nel tuo futuro, questo file ti aiuterà soprattutto a venire tempo di applicazione del consiglio di amministrazione, quando è probabile che tu abbia bisogno di tutto questo, oltre alle lettere di referenza del tuo datore di lavoro, padrone di casa e amici e famiglia. Anche se è troppo presto per mettere in ordine questi documenti più tempestivi, può essere una buona idea iniziare a ricercare i requisiti e compilare nomi e numeri. In questo modo, puoi semplicemente contattare quando è il momento.
Se decidi di acquistare una casa, è probabile che stipuli un mutuo e una polizza assicurativa per i proprietari di case. Heiberger Harrison raccomanda ora di contattare entrambi i broker per avere informazioni preliminari.
Un broker assicurativo può aiutarti a capire cosa è necessario per beneficiare di una polizza assicurativa per i proprietari di abitazione. E un broker ipotecario può aiutarti a determinare che tipo di acconto hai bisogno e quanto aggressivamente puoi risparmiare, dice John Holloway, co-fondatore di NoExam.com, un brokeraggio assicurativo digitale.
"Una volta che sai quanti soldi puoi risparmiare ogni mese, avrai una buona idea di quando sarai in grado di acquistare una casa", dice.
Parlando di pianificazione per il futuro: Heiberger Harrison afferma che la maggior parte delle banche commerciali richiede due anni nello stesso lavoro per un prestito ipotecario. Se stai pianificando un cambio di lavoro o di carriera nel prossimo futuro, sappi come potrebbe influire sulle tue opzioni di mutuo.
Quando si risparmia per acquistare una casa, un salvadanaio potrebbe non tagliarlo. Invece, Isacoff Friedland suggerisce di far funzionare i tuoi soldi per te mettendo da parte una parte di ogni busta paga in un conto di risparmio fruttifero. Collabora con la tua banca o un altro professionista finanziario per capire quale percentuale funziona per te.
Se sei intimidito dal mercato azionario, incoraggia i potenziali acquirenti di case a dare un'occhiata applicazioni piace Ghiande, che semplifica gli investimenti per i principianti.
"L'integrazione di cose del genere nella tua vita quotidiana ti aiuterà a risparmiare denaro più velocemente per l'acquisto di casa", afferma.
