Investire significa rinunciare un po 'adesso per recuperare molto in seguito. Se contribuisci costantemente con una modesta quantità di denaro a qualcosa per un periodo abbastanza lungo, puoi aspettarti di vedere i tuoi investimenti crescere fino a raggiungere dimensioni impressionanti.
Ma quando si tratta di investire nel settore immobiliare, ci si aspetta che rinunci a più di poco per iniziare, il che può intimidire i nuovi investitori. È difficile trovare il finanziamento iniziale (un acconto) e impegnare una somma così grande per una proprietà può essere disastroso se l'investimento non funziona.
Un rifinanziamento in contanti è quando tu rifinanziare il mutuo con un nuovo prestito superiore al saldo del tuo prestito attuale. È possibile completare un rifinanziamento in contanti solo se il valore corrente della casa è molto maggiore del saldo residuo del mutuo. Ad esempio, saresti un buon candidato per un rifinanziamento in contanti se la tua casa vale $ 300.000 e il saldo rimanente del mutuo è $ 100.000.
I prestatori ti permetteranno di prelevare solo fino all'80 percento del valore corrente della casa, meno il saldo rimanente. In questo esempio, potresti ricevere fino a $ 140.000 quando completi un rifinanziamento in contanti.
Potresti quindi utilizzare i $ 140.000 come acconto sulla tua prossima proprietà. Come con un prestito di rifinanziamento regolare, devi ancora qualificarti per un rifinanziamento in contanti. I prestatori di solito richiedono un punteggio di credito di 620 o superiore e un rapporto debito / reddito (DTI) del 50 percento o inferiore.
Se si prevede di utilizzare i proventi del rifinanziamento in contanti per acquistare un investimento immobiliare, sarà necessario versare tra il 15% e il 25%. Se stai acquistando una residenza principale, è accettabile un acconto minore. Agli istituti di credito non importa se utilizzi i proventi di un rifinanziamento in contanti per l'acconto.
Quando richiedi un rifinanziamento cash-out, puoi scegliere tra un prestito a tasso fisso o variabile. Quest'ultimo significa che i pagamenti possono aumentare se il tasso di interesse sale.
Quando si completa un rifinanziamento in contanti, il tasso di interesse sul nuovo prestito potrebbe essere superiore al tasso di interesse originale. Ciò significa che potresti finire per pagare più interessi complessivamente per tutta la durata del prestito. Prima di ritirare un rifinanziamento in contanti, fai i conti e scopri se l'acquisto di un'altra proprietà compenserà gli interessi extra che pagheresti. E tieni presente che optando per un rifinanziamento in contanti, estendi il periodo di rimborso del tuo debito esistente per molti anni a venire. Non è la decisione giusta per tutti.
Come qualsiasi altro tipo di prestito di rifinanziamento, dovrai pagare i costi di chiusura, che vanno dal 2% al 5% del nuovo mutuo. Questi verranno detratti dal pagamento in contanti, poiché non è possibile trasferirli nel mutuo. E come con un rifinanziamento regolare, assicurati di trovare l'offerta migliore e di fare domanda con alcuni istituti di credito diversi. Cerca un istituto di credito con i costi di chiusura più bassi, alcuni potrebbero persino offrire uno sconto.
Un prestito di equità domestica non ha costi di chiusura e può essere meno costoso di un rifinanziamento in contanti se il tuo mutuo attuale ha un tasso di interesse inferiore a quello per cui ti qualifichi attualmente. Se non hai bisogno di prelevare una grossa somma di denaro, un prestito di equità domestica potrebbe essere un'opzione migliore.
Zina Kumok
Collaboratore
Zina scrive regolarmente contenuti per i principali marchi finanziari ed è apparsa su Lifehacker, DailyWorth e Time. Ha pagato $ 28.000 di prestiti studenteschi in tre anni e ora fornisce coaching finanziario individuale presso Conscious Coins.